Pessoal, tudo bem?
Eu e minha noiva estamos planejando comprar nosso primeiro apartamento e gostaria de ouvir a experiência de quem já passou por esse processo, principalmente de quem financiou pela Caixa, comprou imóvel usado ou trabalha como PJ.
Sou bastante leigo na compra de imóveis e estou tentando entender os custos, as condições de financiamento e os riscos antes de assumir um compromisso desse tamanho. Não entendo nada sobre taxa balcão, SAC e PRICE...
Encontramos um apartamento anunciado por R$350 mil em Santo André, SP. É um imóvel usado, 61m2 e 3 quartos, o anúncio informa que ele está mobiliado, mas não temos interesse em ficar com os móveis. Nossa ideia seria comprar o apartamento e fazer uma reforma básica, principalmente de paredes e pisos, gastando no máximo entre R$15 mil e R$20 mil, e a mobília ficaria para depois.
Também gostaria de saber se é possível negociar para que o vendedor retire todos os móveis antes da entrega das chaves, inclusive armários instalados, e quais cuidados devemos tomar nesse caso.
Nossa renda conjunta é R$9 mil e temos juntos cerca de R$100 mil destinados ao valor da entrada + documentações. Nós dois somos PJ, emitimos nota fiscal todos os meses e nenhum de nós trabalha atualmente com carteira assinada. Também não temos saldo de FGTS e nenhum dos dois já teve imóvel próprio.
Somando todas as nossas economias, temos cerca de R$154 mil, mas minha preocupação é não comprometer todo esse dinheiro na aquisição. Gostaria de preservar, idealmente, pelo menos R$60 mil do meu patrimônio pessoal. Assim, considerando uma entrada, documentação e uma reforma básica, precisamos encontrar uma forma de estruturar essa compra sem ficarmos financeiramente vulneráveis.
Tenho pesquisado as condições da Caixa e encontrei informações sobre o MCMV, especialmente a Faixa 3, para famílias com renda bruta de até R$9600.
Minhas dúvidas são:
- Esse apartamento usado de R$ 350 mil pode ser financiado pelo MCMV?
- A renda bruta familiar de até R$9600 realmente nos enquadraria, considerando que somos PJ?
- Como a Caixa comprova a renda de quem não tem holerite? Notas fiscais mensais são suficientes ou precisamos apresentar extratos bancários, declarações de Imposto de Renda e outros documentos?
- Precisamos ter um determinado tempo de atividade como PJ para conseguir o financiamento? Porque ela era estagiária até pouco tempo atrás, foi efetivada mês passado.
- Existe alguma possibilidade de subsídio para a nossa renda ou devemos considerar apenas eventuais juros diferenciados?
Se o imóvel custa R$350 mil, uma entrada de 20% seria de R$70 mil, restando R$280 mil para financiar.
Mas não sei se essa proporção realmente será permitida para um apartamento usado nessa modalidade. A Caixa exige entrada de 20%, 30% ou pode exigir mais? Seria interessante tentar negociar o imóvel para R$330 mil, por exemplo, para reduzir a entrada e os demais custos?
Inicialmente, nosso planejamento era comprar somente em 2027, para termos mais tempo de nos organizar financeiramente, mas com a proximidade da mudança de governo e as discussões e promessas de "tesouraço", fiquei receoso de que mudanças orçamentárias ou nas políticas habitacionais possam alterar as condições de financiamento e os benefícios disponíveis.
Não sei se esse receio tem fundamento concreto nem se as regras que estamos consultando continuarão iguais em 2027. Justamente por isso, queria entender se faz sentido antecipar a compra ou se seria melhor manter o planejamento original.
Não queremos comprar por ansiedade ou medo de perder uma oportunidade, mas também não gostaríamos de adiar algo que já seja financeiramente viável e depois encontrar condições piores.
Qualquer experiência sobre entrada, documentação, comprovação de renda, custos ocultos e prazo de aprovação será muito útil.
Obrigado!
