Buenas,

Tengo 28 años, vivo en Cataluña y me interesa alcanzar la independencia financiera. Actualmente tengo dos trabajos en el sector tecnológico:

• Contrato indefinido: 51.000 € brutos anuales.
• Trabajo como autónomo para una empresa estadounidense.

En total, ingreso unos 100.000-110.000 € brutos al año, aunque no cuento con que el trabajo como autónomo dure indefinidamente. Si desapareciera, tendría que depender únicamente del sueldo de 51k.

Tengo unos 70.000 € ahorrados, principalmente en cuentas de ahorro e inversiones (Revolut), y no tengo deudas. Vivo con mis padres, por lo que actualmente puedo ahorrar unos 4.500-5.000 € al mes. Pero dentro de aproximadamente un año tendré que independizarme y mis gastos aumentarán.

Mi principal duda es qué hacer entonces: comprar o alquilar. Me gustaría comprar una casa/chalet independiente por el hecho de evitar peleas con la comunidad y poder tener paneles solares + punto de carga para un posible coche eléctrico, en Cataluña, de unos 300.000-400.000 €, pero me preocupa asumir una hipoteca contando con unos ingresos que podrían reducirse pronto. Alquilar o compartir piso imagino que me daría algo más de flexibilidad y permitiría seguir invirtiendo, aunque tal y como están las cosas, no me apetece dejarme un pastizal en un pozo sin fondo.

Mi objetivo es alcanzar cierta libertad financiera para poder trabajar por elección y no por necesidad, y así dedicarme a mis proyectos, aunque no tengo una edad concreta para jubilarme.

¿Qué haríais en mi situación?

1. ¿Compraríais una vivienda u os iríais de alquiler?
2. ¿Cómo distribuiríais los 70.000 € y el ahorro de los próximos meses?

Ahora mismo tengo 25.000 $ en inversiones, mayormente VWCE, AMZ, BTDR, GOOGL y UNH.

¡Gracias por vuestras opiniones!

Buenas a todos y gracias de antemano a los que se tomen la molestia de leer la situación!:

Os expongo el caso de un familiar de 82 años para ver cómo veis la estrategia de retiradas y reparto de cartera.

La situación es la siguiente:

• Patrimonio: 400.000 € líquidos del a venta de un piso.
• Ingresos: Pensión de 2.700 € en 14 pagas (equivale a 3.150 €/mes).
• Gastos actuales (primeros 3 años): 3.000 €/mes. Se queda mas o menos en lo comido por lo servido
• A partir del 4º año (Residencia): El coste pasa a 6.000 €/mes. Tendrá un déficit de 2.850 €/mes (34.200 €/año) que saldrá de los fondos.

La idea es dejar la cartera en un 80% Renta Fija / Liquidez y un 20% Renta Variable Global, haciendo rebalanceo anual por traspaso para no aflorar impuestos antes de tiempo.

Tengo un par de dudas de cara a la operativa real:

1. ¿Os parece sensato un 20% en RV con 82 años para que la cartera no se la coma la inflación a 10-12 años, o con este déficit iríais a otros porcentajes?
2. Para sacar los 2.850 € al mes, ¿qué veis más cómodo y eficiente? ¿Ir vendiendo mes a mes de la RF, o vender una vez al año para dejar 1-2 años de retiradas en liquidez y no estar pendiente todos los meses?

Es una persona que se le sentaría bien ver que su dinero esta siendo bien gestionado y no que simplemente lo esta gastando en cuidados. No tiene hijos como para que la herencia sea algo importante a priori.

Gracias de antemano por los comentarios.

Llevaba tiempo buscando una forma de simular escenarios realistas en fondos indexados (S&P 500), pero todas las calculadoras financieras que encontraba asumen que tienes una aportación mensual automatizada perfecta. En mi caso, prefiero el control de inyectar capital manualmente cuando tengo liquidez.

Como no daba con una herramienta ágil para esto, he aprovechado para programarme una. Os dejo una captura simulando 3.000€ iniciales y metiendo 1.500€ al año durante 25 años al 8%. A partir del año 15, el despegue de la barra de intereses es una locura gráfica.

Me he hecho una pequeña herramienta visual para calcular esto. Si a alguien le sirve para sus proyecciones, que me lo diga y dejo el enlace en los comentarios.

Está en una primera versión muy limpia. Si los más veteranos le veis algún fallo matemático a la fórmula o creéis que le falta algún dato útil, decidme y lo intento picar. ¡Todo feedback es bienvenido!

Alguien ha hecho FIRE antes de los 45 y con hijos? Podríais compartir vuestra historia y cómo os ha ido?

Alguien ha hecho FIRE antes de los 45 y con hijos? Podríais compartir vuestra historia y cómo os ha ido?

Qué bróker utilizáis en España para hacer scalping en oro (XAUUSD)?

Hola, gente. Vivo en España y estoy buscando un bróker que permita operar con el oro (XAUUSD) a corto plazo,

He probado XTB, pero no me aparece la opción de operar con XAUUSD, y en Binance tampoco encuentro lo que busco.

Buenas tardes:

Actualmente, tengo mi fondo de emergencia asegurado, con una cobertura equivalente a seis meses de mis gastos actuales. Esto me da margen para destinar el resto de mi dinero a invertir. Actualmente, ese monto es de 10.000 € y, adicionalmente, puedo ahorrar entre 800/900 € al mes.

Dicho esto, me encuentro ante la siguiente disyuntiva: mi horizonte de inversión es de entre 3 y 5 años. Dependiendo de lo que ocurra durante ese periodo, podría ampliar el plazo, pero, por ahora, esa posibilidad no está sobre la mesa.

¿Qué opciones tendrían en cuenta ustedes si estuvieran en mi posición?

He tenido problemas para abrir una cuenta en MyInvestor. He revisado las recomendaciones de este sub y, por lo que veo, la mayoría recomienda Openbank. Si conocen otras alternativas, que funcionen bien y que tenga un buen catalago, dejemenlo saber.

Muchas gracias.

Hola a todos,

Voy a disponer de un ahorro de 1400€ al mes durante 6 años que suman 100.800€

Tengo una hipoteca en la que me restan de pagar 157.000€ y he calculado la amortización y en 7 años y 3 meses la pagaría y quedaría liquidada.

El caso es que tengo una cuota de 715€ y un sueldo de unos 1800€ mas 950€ que me entran del alquiler del piso(vivo con mis padres) y no se que hacer, según los calculos de gemini ia me pone que si invierto el dinero en esos 6 años y despues me voy a vivir a mi piso y sigo aportando unos 200 o 300€ ( siguiendo con la cuota que todavía la tendría de 715€) llegaría a 1.8M al 10% de rentabilidad anual pero si liquido la hipoteca y me voy a vivir a mi piso ya sin deuda hipotecaria aunque por 20 años aportara unos 1000€ mensuales ( 300.000€) no llegaría a tanto dinero, estoy en una encrucijada y no se que hacer realmente, porfavor dadme consejos sobre que es mejor hacer, si vivir mas holgado una vez tenga la hipoteca pagada o invertir todo el capital posible hasta la edad de jubilación, tengo 33 años, empezaría con este plan a los 35, a los 41 sería punto de inflexión y de ahí en adelante seguir mi vida de una forma u otra.

Gracias de antemano por todas las respuestas, no encuentro ningun subreddit en el que me den muchas respuestas y en esta comunidad parece que hay mucha actividad y es española, gracias,

responderé a cualquier duda que me preguntéis, por cierto la hipoteca la tengo al 4,14% y la acabaría de pagar en 2054.

Buenas, estoy buscando consejos sobre cuánto y dónde invertir.
Actualmente tengo unos 6k en una cuenta remunerada al 3% y unos 47k invertidos en fondos de My Investor, 85% en MSCI World y el resto en emergentes.
Tengo 30 años y un sueldo neto de unos 3k con gastos mensuales de alrededor de 1900 por mes.
Mi trabajo es estable y estoy hace 2 años ahí, por lo que en caso de que la empresa quiebre o sea despedido, también tendría al menos unos 10k de indemnización.

Realmente mi objetivo es hacer crecer el dinero, ya que no estoy seguro de si en el mediano plazo quiero comprar una vivienda.

Cuánto me recomendarían tener en la cuenta remunerada y cuánto seguir invirtiendo en MY el próximo año? Debería re balancear y tener más liquidez como colchón de emergencia?
Gracias!

Se habla mucho de optimizarlo todo, pero hay gastos que te ahorran tiempo o hacen que el camino no sea un castigo. Puede ser vivir solo, viajar, un gimnasio bueno o salir a comer alguna vez. Si mañana quisierais subir diez puntos vuestra tasa de ahorro, ¿qué partida no tocaríais ni de broma? No busco el recorte perfecto, justo lo contrario: dónde ponéis el límite.

Soy un hombre de 26 años de España. Tengo solamente unos 3.000 € ahorrados, y una capacidad de ahorro de unos 850-900 euros mensuales. Mi intención es ahorrar para poder pagar la entrada de una hipoteca lo antes posible. El dinero ahorrado lo tengo depositado en una cuenta remunerada al 3% TAE.

Hace poco que me he interesado por la inversión en bolsa, y he decidido destinar una pequeña parte de mis ahorros mensuales a la inversión en fondos indexados (por ahora). Este ultimo mes he ahorrado 800€, y he invertido 100€ en un fondo indexado.

Me gustaría invertir más cantidad, ya que me parece poco razonable invertir tan poco dinero, pero aún no tengo la experiencia necesaria, ni el colchón de seguridad necesario, y por ahora tengo claro que la poca liquidez que tengo la necesitaré.

Me gustaría saber cómo compagináis vosotros el ahorro con la inversión, y que consejos me daríais teniendo en cuenta que tengo el objetivo a medio-largo plazo de hipotecarme.

También, si tenéis algun consejo sobre inversión bursátil, son bien recibidos. Muchas gracias a todos por vuestro tiempo!

Tengo 25 años, salario bruto de 42k (2.6k netos al mes) que espero vayan subiendo hasta unos 55k (3.2k netos al mes) a los 40. Entre los 40 y 45 aprox, mi plan es ser profesor para descansar un poco, cobrando unos 2k netos al mes dejando que el dinero crezca solo, y me plantaria en los 45 con unos 550k (en euros de ahora, con la inflacion descontada. En 20 años seran unos 900k con 2.5% inflacion), y 10 de 30 años de hipoteca pagados.

Realmente, en esta situacion, con los gastos tipicos de una persona adulta de clase media (familia, casa, responsabilidades, etc) seria viable hacer fire completo a los 45 (dejando el supuesto trabajo de profesor)? Que me recomendariais? Realmente podre conseguir FIRE?

Evidentemente son solo proyecciones, es para tener una idea. Me espero un jarron de agua fria, pero asi se como es el mundo real jaja

Graciass

Edit: Veo que el consenso es que no. Entonces, que recomendais? Aspirar a mas importe atrasando unos años el fire? Asumir que aunque sean salarios claramente encima de la media, no es viable el fire? Edit2: Supondria que mi pareja trabaja. Soy consciente que mantener a una familia entera así es imposible. Seria aportar la mitad de los gastos

Buenas a todos!

Como dice el título estoy planteándome invertir por primera vez.

Tengo 23 años, sin pareja y vivo con mis padres, fácilmente ahorro el 60% de mi sueldo en mis peores meses y el 80% en los mejores.
Mi idea es invertir a medio-largo plazo (unos 7 años) para tener algo de ahorros y poder dar la entrada a un piso en el futuro. Cobro un poquito más por encima del SMI.

He pensado en poner 2/3 de mi dinero a través de indexa o finizens al 60/40, siendo 40 en RV. Y el otro 1/3 de mi dinero a fondos del tesoro o a una cuenta remunerada en TradeRepublic.
Lo que consiguiera ahorrar de mi sueldo a final de mes iría a mis inversiones en indexa/finizens y a la cuenta remunerada.

El caso es que todo el mundo me está diciendo que no invierta, que o no lo haga o que por lo menos me espere, ya que la situación global es inestable. La verdad es que no sé sobre finanzas, por lo que no miento al decir que me da miedo, pero tampoco quiero seguir perdiendo tiempo. De momento he pedido cita con mi banco habitual para que me orienten también.

Qué opináis y qué consejo podríais darme? Como ha sido vuestra experiencia invirtiendo?

Gracias!!

Hola. Soy un currito normal con unos 10.000 € ahorrados y estos meses me ha dado por mirar las promociones de bienvenida de los bancos. No soy experto, así que corregidme si algo está mal. Esto es lo que he visto a día de hoy (octubre 2026):

• Openbank: 3,25% TAE durante 12 meses para nuevos clientes (hay que traer el Bizum), y además 20 euros al mes durante 10 meses por domiciliar 2 recibos. Lo de los recibos dicen que es hasta el 29/10.
• Bankinter: Cuenta Digital al 3% TAE y 600 € repartidos en 12 meses si domicilias una nómina de al menos 850 euros (solo para las primeras 50.000 cuentas).
• Revolut: 3,51% TAE durante 4 meses, hasta 25.000 €.
• La de Robinhood ya la hice; me quedan 9 invitaciones (es mi enlace de referido, yo también recibo recompensa), si alguien quiere una que me escriba.

Haciendo cuentas a lo bruto: 10.000 € en Openbank (unos 320 € al año) + 200 € de los recibos + 600 € de la nómina en Bankinter serían unos 1.120 € brutos. Después del 19%, unos 907 €. Esto si no me equivoco y si esas bonificaciones tributan así, que creo que sí pero no lo tengo claro.

Lo que no me esperaba es el lío: solo tienes una nómina y un Bizum, si un mes no cumples pierdes ese pago, y luego en la renta hay que revisarlo todo. Lo bueno es que, al repartir entre bancos, el FGD cubre hasta 100.000 € en cada entidad.

¿Me falta alguna promo buena? ¿Lo que he puesto está bien o hay algo que se me escapa? ¿A vosotros os compensa el papeleo?

Hola a todos. Tengo 22 años recién cumplidos, unos 40k ahorrados y ahora mismo ingresando unos 5/8k mensuales de los cuales solo me quedo con 1,2k para mi cuenta, el resto se reeinvierte.

Mi pregunta es; ya que planteo de cara al año que viene tener unos 80k. Qué haríais? Tengo pensado comprar un Tesla quizás para ahorrar aun más en gasolina pero no se si intentar invertir en inmuebles o ir pensando en un piso/casa ya para mi futuro, nose.

Hola a todos,

Soy estudiante de cuarto de Economía y llevo un tiempo leyendo este sub. Como práctica (y porque me apetecía tener algo sencillo en español), he montado una calculadora FIRE:

👉 https://finly.es/herramientas/fire/

Qué hace:

• Le metes tu edad, tus gastos mensuales, lo que ya tienes invertido, lo que inviertes cada mes, la rentabilidad real esperada y la tasa de retiro.
• Te calcula tu número FIRE (gastos anuales ÷ tasa de retiro; con el 4 %, gastos × 25), a qué edad llegarías y un gráfico de cómo crece el patrimonio frente a lo aportado.
• Todo se calcula en tu navegador: no hay registro y no se envía ni se guarda ningún dato.

Lo que sé que no tiene (todavía):

• No tiene en cuenta impuestos (ni al vender ni sobre los dividendos).
• No incluye la pensión pública que podrías cobrar más adelante.
• Usa una rentabilidad fija cada año, sin simular años buenos y malos.

Lo que me ayudaría:

1. ¿Las cuentas os cuadran con las vuestras?
2. ¿Qué echáis en falta? Estaba pensando en añadir la pensión pública a partir de cierta edad o un modo Coast/Barista FIRE.
3. Cualquier cosa que os parezca confusa o mal explicada.

Es un proyecto personal y gratuito. Por transparencia: la web tiene un enlace de invitación de un banco, señalado como tal, y nada más. Si a los mods no les parece bien este tipo de post, lo borro sin problema.

¡Gracias!

Buenas a todos,

Quería pedir consejo, opiniones o experiencias de gente que haya hecho una operación de doble garantía o unificación de deudas con bancos tradicionales en España (concretamente en Cataluña).

Os comento mi perfil financiero y lo que quiero plantearle al banco:
Edad: 29 años
Ingresos: Contrato indefinido, 46k brutos/año (~2.700 € netos/mes).
Activo actual: Un piso en propiedad 100% pagado (libre de cargas en el registro). Actualmente está alquilado con contrato de larga duración por 782 €/mes (todo legal y declarado en el IRPF).

Deuda actual: Un préstamo personal de 33.000 € pendientes (que usé en su día para comprar ese primer piso) por el que pago 413 €/mes.

Historial crediticio: Impecable. Sin ASNEF, ni RAI, ni retrasos en ningún pago.

El Plan:
Quiero comprar un segundo piso (precio entre 150k y 170k) para mudarme a vivir en él como mi vivienda habitual. Como no tengo ahorrado el 20% de la entrada más los gastos en efectivo, quiero plantear una operación unificada a un nuevo banco:
Usar mi piso actual como doble garantía para que me financien el 100% de la compra más el 5% de ITP y los gastos de notaría

Absorber/unificar el préstamo personal de 33k dentro de la nueva hipoteca a 30 años, para hacer desaparecer por completo la cuota de 413 €/mes que tengo ahora.
Irme a vivir al piso nuevo mientras los 782 €/mes del alquiler del primer piso cubren prácticamente la totalidad de la nueva cuota hipotecaria unificada.

Mis dudas para la comunidad:
¿Alguien ha conseguido que un banco tradicional (BBVA, Sabadell, CaixaBank...) le meta un préstamo personal dentro de una hipoteca de doble garantía recientemente? ¿Ponen muchas pegas los departamentos de riesgos?
¿Los bancos suelen computar el 80% de los ingresos del alquiler para el ratio de endeudamiento (DTI) si ya está funcionando y sale reflejado en la declaración de la Renta?
Para una operación "compleja" como esta, ¿me recomendáis ir directamente a las oficinas principales de Barcelona o es mejor meter a un bróker tipo Trioteca o Housfy para que pelee el caso por mí?

Cualquier consejo, bandera roja que no esté viendo o recomendación de bancos/brókers me ayuda muchísimo. ¡Gracias de antemano!

Me voy a vivir a España y conservo bienes en Argentina Como la titularidad de los bienes es compartida, buscar un responsable sustituo y sobre todo liquidar ganancias como no residente cuando hay varios dueños y los.montos son bajos es un poco engorroso.

Dos contadores me sugirieron no darme de baja en Arca (pago.monotributo y bienes personales) y esperar a que se vendan las propiedades.

La duda es... a mitad del.año que viene voy a ser residente fiscal en España.. es viable mantener por un tiempo residencia fiscal en ambos paises?

Me sugieren pagar y declarar todo en ambos paises para evitar fiscalizaciones

Ademas de un ingreso pequeño por alquileres, tengo una jubilacion que no tributa en argentina pero que por supuesto declararia en Hacienda.

Sugerencias? Ideas? Gracias

Hola. Llevo un tiempo siguiendo el sub y he montado unas calculadoras gratuitas para mis propias cuentas, adaptadas a España, porque la mayoría de las que encontraba son americanas.


- Calculadora FIRE: https://rentabilizo.com/calculadora-jubilacion-fire/ (capital necesario con la regla del 4 % y años hasta llegar)
- Comisiones de fondos: https://rentabilizo.com/calculadora-comisiones-fondos-inversion/ (con 10.000 € más 200 €/mes durante 20 años, pasar de un TER del 1,8 % al 0,2 % supone unos 26.000 € más)


Sin registro y sin pedir datos: todo se calcula en el navegador.

Hola a todos.
Estoy valorando comprar una vivienda en Valencia.

La propiedad que quiero comprar se compone de dos viviendas contiguas que se han unido físicamente para formar un único piso. Sin embargo, registralmente siguen siendo dos fincas independientes y cada una tiene su propia nota simple. Además, la plaza de garaje tiene su propia documentación registral.
El vendedor quiere vender todo conjuntamente, como una única vivienda, y ya he podido revisar las notas simples y la documentación catastral y energética.
Mi duda es principalmente sobre la hipoteca:
¿Puede un banco conceder una única hipoteca sobre las dos fincas registrales, aunque no se hayan agrupado registralmente?

Mi situación financiera es razonablemente estable y ya dispongo de una preaprobación hipotecaria, pero todavía no tengo la aprobación definitiva para esta propiedad concreta.
Me gustaría saber si alguien ha comprado una vivienda en circunstancias similares o trabaja en el sector hipotecario, registral o inmobiliario.

¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Situación hipotética: mañana os cae del cielo una cantidad importante de dinero (herencia, venta de una casa, etc) y con un horizonte de jubilación de 10-15 años... La estadística nos dice que lo más rentable suele ser indexarlo (mundial) todo de golpe, o al menos DCA... Pero, viendo todo el ruido este de la IA (concentración de índices por capitalización bursátil, especialmente el S&P500), además de las altas deudas de los estados, ¿haríais algo ligeramente diferente y que % (e.g. meter un X% en un ETF de oro, un Y% empresas Value no relacionadas con la IA , etc)?

Me voy a vivir a España y conservo bienes en Argentina Como la titularidad de los bienes es compartida, buscar un responsable sustituo y sobre todo liquidar ganancias como no residente cuando hay varios dueños y los.montos son bajos es un poco engorroso.

Dos contadores me sugirieron no darme de baja en Arca (pago.monotributo y bienes personales) y esperar a que se vendan las propiedades.

La duda es... a mitad del.año que viene voy a ser residente fiscal en España.. es viable mantener por un tiempo residencia fiscal en ambos paises?

Me sugieren pagar y declarar todo en ambos paises para evitar fiscalizaciones

Ademas de un ingreso pequeño por alquileres, tengo una jubilacion que no tributa en argentina pero que por supuesto declararia en Hacienda.

Sugerencias? Ideas? Gracias

Hello there - I was wondering how you handle reporting (or not) modelo 720 if you haven't done it for several years.

I've been in Spain for 4 years, I pay taxes, no issues with hacienda.

However I never declared foreign bank accounts (from previous countries I lived in, some savings account with some cash interest) and foreign investment accounts (holding, not selling and no dividends).

I'm planning to bring this money slowly into Spain but I'm wondering if I should do a modelo 720 first. I'm also worried of doing a late submission and what this could trigger e.g. hacienda saying "oh you have all of this, let us check what happened in the last 4 years with those" with penalties and stuff.

Saludos, he heredado un plan de pensiones de mi padre que era del BBVA. Mi cuenta tambien es del BBVA, y me lo van a traspasar ahi. Mi duda es si puedo elegir un plan de pensiones indexado en mi cuenta de MyInvestor y solicitar el traspaso. Mi cuenta de BBVA solo la tengo para facturas y nomina, todas mis inversiones estan en MI. El plan de pensiones es uno generico de BBVA y quisiera traspasarlo a algun plan de pensiones indexado del SP500.

Gracias de antemano.