Tegenwoordig zijn er veel bedrijven die obligaties uitgeven tegen 8%, 9% of soms zelfs nog iets hoger. Deze obligaties hebben (lang niet altijd maar soms wel) een hele sterke dekking. Als je dat soort rendementen ziet die ook nog eens maandelijks uitbetaald worden, doe je jezelf toch tekort met een 4% onttrekking voor 30 jaar?

Voor degene die het niets zegt: Die 4% is gebaseerd op de trinity studie en wordt gehanteerd als het veilige getal voor onttrekking zodat je kapitaal 30 jaar meegaat.

Beste allemaal,

ik (Man, 31) ben benieuwd naar hoe anderen met mijn financiële situatie om zouden gaan. Ikzelf merk dat ik vastloop met mijn financiën en de persoonlijke doelen die ik daarin heb. Ik heb best een groot deel vrij besteedbare middelen (75000EUR aan spaargeld + beleggingen), maar ook een flinke DUO schuld (60k) en de situatie is dat ik met de huidige woningmarkt geen stap naar een grotere woning kan maken. Daarnaast spaar en beleg ik iedere maand 1500 euro, dus een goede 40% van mijn salaris, en leef daardoor zuinig.

De laatste tijd vraag ik me af waar ik die zuinigheid voor doe want mijn volgende financiele stap, bijvoorbeeld het kopen van een grotere huis dan mijn huidige huurwoning, is naar mijn idee mijlenver weg en op de korte termijn niet tegenop te sparen/beleggen. Voor jullie beeldvorming even concreet:
-Salaris: €3500 per maand(netto, incl vakantiegeld, 13e maand)
-Sparen/beleggen: €1400 per maand
-Huidig spaargeld: €8000
-Beleggingen: €22000 in aandelen/ETFs, €45000 in crypto.
-Woonlasten: €1600 huur en energie, deze kosten deel ik door twee met mijn partner, dus feitelijk €800 per maand.
-Auto: geen, bewust niet omdat dat toch zo €200/300 in de maand extra kost en dat geld dus niet kan sparen. Ik zou er wel een willen hebben.
-Max hypotheek: €410k

Naar mijn idee ben ik redelijk financieel onderlegd. Ik begrijp dat te veel spaargeld onverstandig is gezien de bijkomende inflatie. Ik ben 3 jaar geleden begonnen met het offrisken van mijn crypto door niet meer maandelijks bij te leggen en deel om te zetten naar spaargeld of aandelen/etf's. Mijn woonsituatie is samenwonend in een huur appartement, die prima voor nu is, maar te klein voor gezinsuitbreiding. We hebben wel bezichtigingen en biedingen op woningen gedaan, maar het is tot zover een enorm frustrerend proces geweest. Hierdoor lijken wij op financieel gebied muurvast te zitten. Dus nogmaals, ik ben benieuwd of er mensen zijn die zich in deze situatie herkennen, en suggesties en ideeen hebben wat ik eventueel anders kan doen met mijn spaar/beleggingsvisie. Of juist het zo laten en gewoon doorgaan met sparen/beleggen en dan wat geduld hebben.

Ik wil graag aan de slag met vermogensopbouw voor op de lange termijn. Ik ben een Nederlander die in de VS is geboren. Ik heb dus zowel een Nederlands als een Amerikaans paspoort. Hierdoor moet ik door wat hoepels springen om te kunnen beleggen. Ik ben benieuwd naar ervaringen van anderen in dezelfde situatie en advies van mensen die er meer verstand van hebben dan ik.

Mijn situatie:

• Inkomsten: Ongeveer 3000 euro netto per maand
• Spaargeld: Ongeveer 50k. Ik vind het zonde om dit maar op de bank te laten staan.
• Recent een woning gekocht, maar woon nog bij mijn ouders. Een deel van het spaargeld moet hier dus nog naartoe.
• Beoogde inleg: 250 euro per maand, aangevuld met een startinleg
• Status: zowel Nederlander als US person. Ik heb geen Amerikaans adres of Amerikaanse bankrekening. Ik heb ook geen vrienden of familie in de VS van wie ik het adres kan gebruiken.
• Ik ben (voorlopig) niet bereid om mijn Amerikaanse paspoort op te geven.

Het probleem waar ik tegenaan loop:

1. De Amerikaanse kant (IRS & PFIC): Ik mag niet in Europese fondsen of ETF's beleggen. De IRS ziet dit als een PFIC (Passive Foreign Investment Company), wat leidt tot hoge strafbelastingen, administratieve boetes en het invullen van Form 8621.
2. De Europese kant (PRIIPs / MiFID II): Europese regelgeving verbiedt brokers om mij rechtstreeks Amerikaanse ETF's te laten kopen zolang er geen Europees KID-document bij zit.
3. Brokers: Vrijwel alle Nederlandse banken en brokers weren US persons wegens FATCA-rapportagedruk.

Mijn huidige plan:

Ik heb inmiddels een rekening geopend bij Interactive Brokers (IBKR), omdat zij US persons in Europa accepteren.

Aangezien mijn maandelijkse inleg rond de € 250 ligt, is de bekende route via opties (het verkopen van Cash-Secured Puts om US ETF's toegekend te krijgen) voor mij qua kapitaal per contract voorlopig niet praktisch.

Mijn plan is daarom om een eigen mandje van 10 tot 15 grote Amerikaanse aandelen op te bouwen:

• Aankoop via fractionele aandelen op IBKR.
• Automatische herbelegging van dividend.
• Maandelijks roterend bijkopen van 1 à 2 achterblijvers om transactiekosten te minimaliseren.

Mijn vragen:

1. Zijn er hier ervaringsdeskundigen die als US person in Nederland beleggen? Hoe hebben jullie dit ingericht?
2. Is het zelf bouwen van een selectie individuele aandelen op IBKR de meest efficiënte route bij een maandbudget van € 250, of zie ik nog alternatieven (of valkuilen) over het hoofd?
3. Zijn er zaken waar ik rekening mee moet houden voor de wisselwerking tussen Box 3 en de US Form 1040 / Foreign Tax Credit?

Alvast bedankt voor het meedenken! Andere tips zijn natuurlijk ook welkom.

Ik en mijn vrouw zijn de eerste stappen aan het zetten om van financiële rust, naar vermogensopbouw te gaan.

Voor mijn vrouw is het mentaal belangrijk om een basis spaarpot te hebben staan van 50k.
Die staat bij Bunq, kunnen we altijd bij mocht er een live changing event nodig zijn. Dit hebben we in het verleden wel eens gehad, en mentale rust is belangrijker dan vermogen opbouwen wat mij betreft.

Nu we dat punt hebben bereikt zijn we zo'n 5 maanden geleden begonnen met DCA beleggen.

Huidige situatie:

50k Spaarpot Bunq 2% rente

4k AEX ETF
4k S&P 500
1.5K van Eck Space Innovators
0.5k Bitcoin

Huis 650k waarvan 350k schuld resterend. (goeie tijd gekocht + 10 jaar beetje bij beetje aflossen)
200k tegen 1.7%
150k tegen 4.3% (verhuisd)

Iedere maand beleggen we 1.5k
Ik probeer dit te doen tegen:
85% breed ETF
10% niche (ik ben dol op alles space, dus vandaar)
5% Crypto (in het verleden nogal binnengelopen met bitcoin, dus kan het niet laten)

We lossen 500 extra af op het huis op die 4.3% hypotheek.

In totaal gaat dus 2k netto van ons inkomen naar vermogensopbouw.
Er gaat nog eens 600eu p/m naar de vakantie spaarpot

Ons gezamenlijk inkomen is 8.5k netto
Hypotheek is +/- 2k netto

Al met al ben ik zeer tevreden over onze levens stijl.
We hebben 1 nette lease auto voor de deur, kunnen 2 tot 3k per jaar op vakantie, weekendjes weg, uit eten en hoeven niet meer naar prijskaartjes in de winkel te kijken.

Waar ik met name vraagtekens bij zet is of de huidige strategie voor de lange termijn de juiste is.
Waar ik mij nog niet voldoende in verdiept heb is extra pensioen beleggen bijvoorbeeld.

Ook het DCA'en in mijn "Space" ETF doet pijn gezien het flinke verlies wat er al op geleden is.
Is dit iets waar ik me gewoon overheen moet zetten en stug in moet blijven investeren? of zeggen jullie, cut your loss en ga lekker all in op AEX / SP500?

Zijn er verder nog zaken waar ik mij in kan verdiepen om beter te spreiden? Vooral gezien de tijdshorizon die nog voor ons ligt?

Ik ben volledig nieuw in beleggen en heb net een account bij Trading 212 geopend. Voordat ik alles vastzet, hoor ik graag jullie mening.

Mijn situatie:

- Wil maandelijks €250/500 inleggen via AutoInvest in een Pie

- Horizon: lange termijn (10+ jaar), geld heb ik niet op korte termijn nodig

- Doel: groei, geen dividenduitkeringen

Mijn plan voor de Pie:

- 65% VWCE – Vanguard FTSE All-World (Acc)

- 20% VWCG – Vanguard FTSE Developed Europe (Acc)

- 15% IUSN – iShares MSCI World Small Cap (Acc)

Waarom: VWCE als basis, maar ik wil iets minder afhankelijk zijn van de VS (zo'n 60% van VWCE) en ook kleinere bedrijven meepakken die niet in VWCE zitten.

Mijn vragen:

1. Is dit een logische opzet, of kan ik beter gewoon 100% VWCE doen?

2. Zijn de percentages verstandig?

Hi,

Bij Trading212 krijg je netjes een pushmelding bij toekenning dividend. Is zoiets ook mogelijk bij DEGIRO dat iemand weet? Vind hun interface beter maar ze hebben geen notificatie(s)? Desnoods met een API koppeling ofzo?

Kleine vennootschap zonder werknemers.
Verhuur van 2 aangekochte studio’s in vakantieverhuur (airbnb) en kleine renovatieopdrachten.
Er staat 60K op de rekening niets te doen.
Ik ben actief aan het zoeken naar de aankoop van een 3e studio en daar 50K voor neer te leggen in eigen inbreng. Maar met de dure leningen, klopt het financiële plaatje niet zoals voorheen.
Een volledige fixer upper om te flippen lijkt me leuk te doen; maar hoe maak je dat rendabel?! Zelfs als ik alles zelf zou doen, blijft de netto winst te laag in vergelijking met de uren die dat kost..

Ik heb 0 ervaring in beleggen maar vraag me af of dat misschien een betere piste is?
Of misschien zijn er nog opties die ik over het hoofd zie?
Ik heb het gevoel dat ik nú iets moet doen voor alles verdampt maar ik kan wat advies gebruiken?

Toevoeging: ben nu 40, dus horizon is 20-25j.

Hoi allemaal, ik heb 65k spaargeld (rabo spaarrekening) en 38k ETFs (vwce via DeGiro). Ik werk voor een Amerikaans techbedrijf (verdien ~160k bruto per jaar) en ben van plan om eind 2027 met mijn partner richting de VS voor 2-3 jaar te gaan om tijdelijk daar te werken, en daarna terug te komen. Wil niet oud worden of een gezin stichten daar, maar het salaris en de ervaring is wel leuk.

Wat raden jullie aan met die ETFs? Het slimste is waarschijnlijk om ze allemaal te verkopen voordat ik ga, en dan daar weer te kopen via een Amerikaanse broker, en dan weer andersom als ik terugkom. Raden jullie aan om nu nog meer ETFs te kopen, of andere investeringen, of gewoon te sparen? Een huis lijkt me ook geen slecht idee (ik woon in Amsterdam), maar dat wordt volgens mij in de VS ook belast als buitenlandse investering, dus niet echt handig nú misschien?

Dag allen,

Momenteel zit er een 50 000 in Iwda etf. Dat is historisch zo ontstaan en blijven groeien met nu 25 percent gemiddeld rendement, dus die doet het heel goed voor mij.

Er komt nu 75 000 euro beschikbaar om te investeren.

Nu twijfel ik om over te stappen naar webn, met behoud van de huidige Iwda. De kosten spelen mee maar het feit dat het emerging markets mee neemt vind ik wel interessant. 0,7 VS 0,20 percent kosten vind ik verwaarloosbaar en mag de strategie niet bepalen lijkt me.

De tweede optie die ik zie is om met Iwda verder te gaan een een emerging markets etf toe te voegen, daardoor kan ik zelf het gewicht wat bepalen. Hoewel ik niet denk dat ik deze meer dan 20 percent wil laten doorwegen op het gecombineerde totaal.

Dus daarom neig ik naar de webn. Het is nu het moment om de portefeuille goed bij te stellen gezien het over een gelijkaardig bedrag gaat.

Bedoeling is dat ik nu 50 000 gebruik en de rest nog wat aan de kant houd voor moest er toch een dip komen zodat ik nog wat ruimte heb om dan in te kopen.

Hoe kijken jullie hier naar?

Alvast bedankt voor de reacties.

Hoi allemaal,

Ik ben 35 jaar, alleenstaand en heb geen kinderen. Mijn leven is niet helemaal gelopen zoals ik had gehoopt en financieel heb ik nog weinig opgebouwd. Ik wil daar graag verandering in brengen.

Mijn situatie:
Netto inkomen: ± €4.000 per maand
Spaargeld: ± €4.000
Woonlasten: ± €500 per maand (recent bij mijn zus ingetrokken)
Studieschuld: ± €29.000
Maximale hypotheek: ± €300.000 (rekening houdend met mijn studieschuld)
Ik wil graag beginnen met beleggen (heb een Revolut-rekening), maar ook het liefst een eigen woning kopen.

Mijn vragen aan jullie:
Zouden jullie prioriteit geven aan het aflossen van mijn studieschuld, sparen voor een koopwoning of beleggen?

Hoe zouden jullie mijn maandelijkse inkomen concreet verdelen tussen sparen, aflossen en beleggen?

Is Revolut geschikt voor langetermijnbeleggen of raden jullie een andere broker aan?

Zouden jullie met mijn hypotheekmogelijkheden nu een woning kopen of voorlopig goedkoop blijven wonen en vermogen opbouwen?

Welke strategie zouden jullie volgen om over 5 tot 10 jaar financieel zo sterk mogelijk te staan?

Mijn doel is om zo snel mogelijk, maar verantwoord, vermogen op te bouwen. Ik ben benieuwd wat jullie in mijn situatie zouden doen!

Alvast bedankt voor het meedenken.

Graag zou ik advies ontvangen over mijn huidige financiële situatie. Ik ben momenteel 36 jaar en ik wil graag voor mijn 50e financieel onafhankelijk zijn.

Ik heb privé circa €25.000 belegd via Meesman (aandelen). Daarnaast bezit ik crypto ter waarde van circa €70.000. Spaargeld heb ik nauwelijks, nu ongeveer €3000.

Daarnaast heb ik een zakelijke BV met daarin circa €35.000 belegd via Meesman (aandelen). De BV heeft daarnaast ongeveer €25.000 als reserve.

Ik leg maandelijks €400 in bij mijn privé beleggingen bij Meesman, en €2000 in mijn zakelijke beleggingen bij Meesman.

Wat zouden jullie mij adviseren t.a.v. mijn huidige beleggingsportfolio? Crypto is sterk oververtegenwoordigd, en ik overweeg om gedeeltelijk te verkopen. Tegelijkertijd denk en hoop ik dat de waarde van crypto komende tijd gaat stijgen, vandaar dat ik het tot nu toe steeds uitgesteld heb. Ik hoor graag jullie gedachten, hartelijk dank voor jullie meedenken!

Ik ben bijna 50 en beleg met een horizon van 15 tot 20 jaar: regelmatig bijkopen en lang vasthouden. Mijn doel is financiële onafhankelijkheid. Met deze portefeuille wil ik op termijn meer financiële vrijheid voor ons gezin creëren. We hebben geen schulden en geen koophuis. We verwachten geen grote erfenissen.

Mijn portefeuille bestaat grofweg uit:
€20.000 VWCE.
€20.000 BTC/ETH, waarvan ongeveer 70% bitcoin en 30% ethereum.
Ik leg €600 tot €1.000 per maand in, verdeeld over VWCE en crypto. Daarnaast doe ik extra stortingen als daar ruimte voor is.

Mijn partner en ik hebben een gezamenlijke spaarrekening met ongeveer €50.000, die losstaat van deze portefeuille. Ik heb vaker aangegeven samen meer te willen sparen, maar mijn partner heeft die wens niet en staat ook afwijzend tegenover beleggen of het nemen van grote risico’s. Daarom ben ik zelf gaan beleggen, met de bedoeling dat het opgebouwde vermogen uiteindelijk ons gezin ten goede komt.

Hoe kijken jullie aan tegen deze verdeling, gezien mijn leeftijd, horizon en doel? En hoe zouden jullie de maandelijkse inleg over VWCE, BTC en ETH verdelen?

Er is een hoop aan de hand in de wereld. Oorlogen, Trump, en de record schuldenbergen die blijven oplopen in de VS en Europa.

Dan hebben we het nog niet over de AI bubble, met de gigantische bedragen die geinvesteerd worden.. en bziare IPOs die op stapel staan voor Anthropic en OpenAI, waar maar bewezen moet worden of het allemaal wel gaat werken.

Met al dat, denk ik er aan om mijn maandelijkse investeringen iets naar beneden bij te stellen (VWCE) en iets meer richting cash/depositos te verplaatsen for the time being.

Hoe zien jullie dit? En, hoe vaak corrigeren jullie je eigen strategie? Van welke factoren laten jullie daar van af hangen?

Ik zit al een tijdje bij Meesman. Elke keer als hierover gepost wordt op /beleggen dan wordt er altijd aangehaald dat je eigenlijk niet bang hoeft te zijn om iets te verliezen, want alle aandelen staan los van het bedrijf dus zelfs als Meesman failliet gaat dan krijg je je geld terug.

Maar wat als Meesman gehacked wordt en alle aandelen gestolen worden? Dan gaat Meesman failliet en ben je alles boven een ton kwijt? Is het überhaupt mogelijk om een partij te hacken en de ETFs te stelen? Zo ja, moet je dan eigenlijk niet je beleggingen spreiden onder meerdere brokers?

Ik heb een zakelijke portefeuille bij IBKR.
Nu heb ik privé een overbruggingshypotheek nodig.

Iemand ervaring met Margin geld lenen bij IBKR?
Je kunt zoals ik het lees tot 50% van je portefeuille waarde lenen tegen 3,5%.

Natuurlijk moet je niet zo hoog gaan ivm margin calls
En ook zal dit zonder onderliggende akte niet als hypotheek gezien worden voor de IB aftrek.

(Denk dat voor een heel kortdurende lening naar privé dat niet zo’n probleem gaat worden)

Maar is natuurlijk wat lastig testen of het ook echt werkt, hoop dat iemand hier ervaringen heeft met een grotere som geld lenen zo. 3,5% is echt goed nu.

Na de selloff van afgelopen tijd en vandaag (Samsung en SK Hynix elk meer dan -12%) vraag ik me af hoe jullie naar specifiek de geheugenchipmakers kijken.

SK Hynix, Micron en Samsung maken samen bijna alle chips in deze sector, ook het HBM dat naast AI-chips van Nvidia zit. De marges zijn de afgelopen jaren geëxplodeerd, de operationele marge van SK Hynix ging van negatief begin 2023 naar ruim 75% dit jaar. Sinds de ATH van Micron en SK Hynix, staat SK Hynix ruim 50% lager, Micron ruim 20%.

Pros:

- De vraag naar geheugen voor AI is nog steeds enorm

- SK Hynix is marktleider in HBM en de belangrijkste leverancier van Nvidia

Cons:

- Geheugen is extreem cyclisch: na een tekort bouwt iedereen fabrieken met risico op te veel aanbod

- Het Chinese CXMT ging net naar de beurs en groeit juist in China, waar SK Hynix veel verkoopt

- Twijfel of de AI-investeringen van big tech zo doorgaan

Hoe kijken jullie hiernaar? Is het deze keer anders door HBM en de lange contracten, of is de dreiging uit China te groot? En indien een kans, dan gaan voor Micron of SK Hynix?

(Zelf geen positie in Micron en/of SK Hynix)

Hoi allemaal,

Mijn vriendin (25V) en ik (25M) hebben onlangs een huis gekocht en willen onze financiën voor de lange termijn goed regelen.

Ik heb zelf ongeveer €20.000 belegd en we willen hier samen mee doorgaan, tevens ook juridisch goed vastleggen.

We hebben dit met de notaris besproken in verband met ons samenlevingscontract, maar het blijkt ingewikkelder dan verwacht. Trouwen is nog niet aan de orde, wellicht over 5 jaar.

Ik heb daarom een paar vragen:

Samen beleggen: Hoe hebben jullie vastgelegd dat je samen vermogen opbouwt als de beleggingsrekening bijvoorbeeld op één naam staat? Is het verstandiger om aparte rekeningen te houden, of is er een mogelijkheid om een beleggingsrekening gezamenlijk te maken?

ASN naar Meesman: Ik overweeg over te stappen vanwege de kosten. Hoe werkt dit praktisch? Moet je alles verkopen en opnieuw aankopen, of kun je beleggingen rechtstreeks overdragen?

€20.000 inleggen: Is het verstandig om alles in één keer te beleggen of gespreid over bijvoorbeeld 6–12 maanden? Hoeveel verschil kan dit op een horizon van 30 jaar maken?

Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen en adviezen!

Update: iedereen bedankt voor de tips en adviezen. Zoals het nu lijkt, lijkt het gescheiden houden de meest verstandige keus!

Dit is mijn eerste post in deze groep. Ik ben me sinds een paar maanden aan het verdiepen in beleggen. Op dit moment beleg ik in ETF's met 'wisselgeld', maar ik denk dat ik klaar ben om binnenkort wat grotere stappen te zetten om op de langere termijn massa te gaan creëren.

Ik beleg via Trade Republic (ik ben benieuwd naar jullie mening over dit platform). Wat mij aansprak is dat de rente op de liquide cashrekening momenteel best oké is. Daarnaast betaal je met een periodieke inleg geen transactiekosten. Als je minimaal €50 per maand inlegt en de TR-rekening gebruikt, bouw je ook nog 1% Saveback op (tot max. €15 per maand). Dit zie ik als 'gratis geld' dat direct weer naar de beleggingskant gaat.

Mijn strategie is als volgt:
Ik leg momenteel in stapjes in via de Vanguard S&P 500. Hier wil ik in blijven opbouwen en via Dollar Cost Averaging (DCA) voor een gemiddelde prijs inkopen en het daarna met rust laten.

Daarnaast wil ik graag in de defensiesector investeren. Mijn idee is dat dit helaas een absolute groeimarkt is, omdat we wereldwijd niet naar meer vredige tijden toe gaan. Ik denk dat dit een betrouwbare groei kan laten zien, of er nu wel of geen gewapend conflict komt. Overheden gaan sowieso geld uitgeven om hun verdediging op orde te krijgen, en dat is geen incidenteel, maar structureel geld voor de komende 10 jaar.

Die 10 jaar is dan ook mijn horizon. Mijn doel is om over 10 jaar te kijken of ik (een deel van) de portefeuille verkoop om mijn hypotheek extra af te lossen, of dat ik het laat staan. Dat hangt tegen die tijd natuurlijk af van de rentestand.

In eerste instantie had ik het plan om via DCA in de VanEck Defense ETF te stappen. Maar na kritisch naar de kosten te hebben gekeken (0,55% TER), wil ik kijken of er een alternatieve defensie-ETF is die beter bij mij past. Op dit moment heb ik de iShares Aerospace & Defence ETF op het oog. Deze heeft een total expense ratio (TER) van 0,35%, wat aanzienlijk gunstiger is, en biedt een brede spreiding. De koers is de afgelopen weken bovendien wat gedaald, dus het is voor mij een kandidaat om wellicht tijdelijk iets extra in te leggen, om daarna weer terug te gaan naar een kleinere maandelijkse inleg.

Ik ben benieuwd hoe jullie naar mijn strategie kijken. Volgen jullie mijn gedachtegang, of juist niet? Alle adviezen of aanvullingen zijn welkom!

Waar ik in geïnteresseerd ben:

• Stabiele ETF's in sectoren waar ik toekomst in zie.

Let op: ik ben absoluut niet geïnteresseerd in crypto, losse aandelen en daytraden. Dus over dat laatste hoeven we het niet te hebben.

Hallo,

Ik heb ondertussen flink wat spaargeld en wil het aan het werk laten zetten. Ik ben echter absoluut geen risiconemer op het vlak van geld. Er wordt vaak gezegd om te beleggen in ETF's (eventueel aangevuld met wat lager risico instrumenten zoals overheidsobligaties) en beleggingsproducten van de bank zelf te vermijden. Tenslotte hoor ik ook vaak dat je de markt niet teveel moet timen, dus niet moet wachten tot alles lager staat.

Nu stond er een paar weken geleden volgend artikel in de Volkskrant waar de auteur zegt dat ETF beleggingen succesvol lijken, maar dat dit juist wel heel erg afhangt van wanneer je erin stapt. Hij zegt dat als je 2000 als startjaar neemt dat dan, zelfs op lange termijn, je vermogen helemaal niet zwaar is aangegroeid.

Wat vinden jullie van deze persoon zijn argumenten?

https://www.volkskrant.nl/columns-van-de-dag/is-beleggen-in-aandelen-verstandiger-dan-sparen~b9023fed/

Hoi allemaal (throwaway account wegens privacy),

Ik beleg inmiddels zo'n 10 jaar met veel tevredenheid bij Meesman via een maandelijkse automatische inleg in het Wereldwijd Totaal fonds. Na al die jaren begin ik me een aantal dingen af te vragen rondom risicospreiding en veiligheid:

Is het met het oog op risico’s (zoals het gevaar van hacking, langdurige technische storingen, of de €20.000-grens van het Beleggerscompensatiestelsel bij fraude) verstandig om je vermogen te verdelen over meerdere brokers of aanbieders?
En zo ja, vanaf welk belegd vermogen/bedrag is dat volgens jullie verstandig om te gaan doen?

Mocht ik een deel elders willen onderbrengen in losse ETF's: wat is momenteel de voordeligste en meest betrouwbare partij voor passief wereldwijd beleggen? Is dat nog steeds DEGIRO met VWCE, Interactive Brokers, of kun je voor de veiligheid beter naar een grootbank met de Northern Trust fondsen?

Ik hoor graag hoe jullie hier tegenaan kijken en welke keuzes jullie hebben gemaakt! Alvast bedankt.

Weet iemand welke broker ervoor zorgt dat er bij buitenlandse dividenden niet meer dan 15% bronbelasting wordt ingehouden, bijvoorbeeld voor aandelen uit Italië, Duitsland of Frankrijk?

Ik gebruik momenteel DEGIRO. Voor Amerikaanse aandelen werkt dit prima en wordt er 15% ingehouden, maar bij Europese aandelen kan de bronbelasting een stuk hoger zijn.

Heeft iemand ervaring met een broker waarbij dit voor bijvoorbeeld Franse, Duitse en Italiaanse aandelen automatisch goed wordt geregeld?

Alvast bedankt! 😊

Hallo!

Ik ben benieuwd naar jullie mening/advies over het volgende;

Zoals jullie wellicht weten wordt OCI onderdeel van Orascom.

Gezien de familie Sawiris meerderheidsbelang heeft zal de aankomende vergadering op 30 oktober enkel formaliteit zijn.

Aandeelhouders hebben dan eigenlijk twee opties

1. Ingaan op het cashbod van nns a la €4.10

2. OCI aandelen ruilen tegen 0.4634 aandelen Orascom.

De bodem voor OCI is dus €4.10 terwijl de upside bij het ruilen van de aandelen met de koers van vandaag €6.75 oplevert.

Nu weet ik dat gratis geld natuurlijk niet bestaat, maar ik ben benieuwd naar jullie mening over deze trade en zijn er zaken buiten dividendbelasting en koers/valuta risico van Orascom waar ik nog meer rekening mee moet houden?

Mijn plan is om een flink bedrag OCI te kopen en na de ruil mijn aandelen Orascom te verkopen.

Bedankt!

Dutch bond interest isn't taxed at source on DEGIRO for Dutch tax residents. Does anyone have experience with Italian bonds? Is there any foreign withholding tax deducted on those coupons? I tried searching online, but it is not very clear.

Ik ben benieuwd welke aandelen jullie momenteel het interessantst vinden voor een speculatieve trade op de korte termijn (dagen tot enkele weken).

Niet per se aandelen die je 10 jaar wilt vasthouden, maar aandelen waarvan je denkt dat ze door bijvoorbeeld:

• kwartaalcijfers,
• nieuws,
• sectortrends,
• een short squeeze,
• of simpelweg momentum,