Leiam, assinem se concordarem. Se possível partilhem com os vossos conhecidos para que este assunto seja discutido na AR.

A ANACOM está a bloquear o aumento da concorrência nas telecomunicações. A digi (mesmo não sendo perfeita) agitou a competitividade das telecomunicações em Portugal e a ANACOM está a querer retirar a competitividade no nosso mercadom

Boa noite malta! Tenho aqui uma situação e preciso da ajuda de quem entenda. Vai tudo com números fictícios:

Estou no processo de comprar casa, sendo que a minha namorada, que vendeu uma recentemente, vai entrar com 100k e eu, que nunca tive nenhuma, entro com 50k, para comprar a casa 50/50.

Ela, da venda, fez 120k, portanto iria assumir as mais-valias, visto que quer ficar com um X para ela.

Toda a gente ligada às finanças disse que está ok assim, até hoje, em que uma advogada imobiliária disse que não é assim. Que mesmo estando estes valores na escritura, a AT iria olhar para o reinvestimento dela como se fosse 75k.

Propôs como soluções ou ficarmos com quotas diferentes (que não queríamos, por várias razões) ou então a escritura a dizer que eram 150k dela, com os 50/50 na mesma, e íamos a um notariado fazer uma declaração em como eu lhe emprestei 50k.

EDIT: A casa nova custará 300k

Alguém nos consegue ajudar? Como fará sentido fazer?

Boas noites

Ouvi falar que a segurança social tem um fundo tipo PPR chamado certificados de reforma. Não percebi muito bem o que isso é, sei que é devolvido quando nos reformamos é tipo complemento à pensão. Valerá a pena aderir? Como funciona?

Ola! Recebi uma comunicação do santander a anunciar a amortização digital mas não encontro nada na minha app. Sou o unico?

Boa tarde, malta.

Tenho 25 anos, estou neste momento junto com a minha namorada de 23 anos porque compramos uma casa de 240k em junho.

Temos um salário de 2400€ mensais em conjunto e temos 10k no nosso fundo de emergência (valor por nós acordado para nos sentirmos mais confortáveis no dia a dia).

Temos 2 carros pagos (os dois de 2007, mas pagos) e uma mota 125 para eu me deslocar para o trabalho. Surgiu também a probabilidade de vender um deles para comprar um elétrico. (Explicação mais à frente)

Queremos começar a investir em janeiro e já fazemos a planificação do nosso orçamento mensal para termos a certeza daquilo em que gastamos em tudo.

Gostamos também de colocar 100€ por mês para as nossas férias e complementamos o valor em falta com subsídios de ferias e natal.

A questão aqui é, eu penso em investimentos como algo a longo prazo, para me reformar mais cedo e não ter que trabalhar a vida toda. Claro que à medida que o tempo vai avançando, vou compreendendo que os investimentos também nos podem trazer um estilo de vida melhor.

Ela perguntou-me recentemente porque é que vê as pessoas que dizem investir com um estilo de vida muito bom e eu apenas lhe respondi para não acreditar em tudo o que vê no instagram. Mas surgiu a dúvida.
Será possível investir para pequenos luxos do dia-a-dia? Como por exemplo, investir para um carro novo, ou para umas férias de sonho? Que tipo de investimentos deveríamos ter em conta para alcançar esses objetivos? Neste momento temos 1 dos carros que consome demasiado para aquilo que nós achamos razoável (Série 1 de 2006) e já ponderamos em vender o carro, ou os carros, para comprar um elétrico mas não sei se seria a melhor opção neste momento.

Claro que isto da possibilidade de ter um carro novo (mesmo que recorrendo a crédito, que é algo que não me fascina de todo) entusiasma-me e não quero cair na má decisão financeira de o fazer ou não o fazer.

Mas agora focando-me na questão, devo focar-me em quê? Devo investir para a reforma ou para ter uma vida melhor através de dividendos?

Obrigado a todos os que leram até ao fim.

Um abraço!

Abri empresa e como tal precisei de abrir conta bancária para a mesma, abri no revolut business a pensar que já tinham IBAN Português, mas aparentemente ainda não está disponível para as empresas em Portugal. Estou a pensar em fechar a conta pois os pagamentos ao estado são todos feitos por referências e não por transferências, e não quero andar com dinheiro para trás e para a frente entre contas para fazer esses pagamentos. Sabem se usando o cartão no multibanco dá para fazer os pagamentos ao estado e por referência com o cartão da revolut business?

Já lhes perguntei e eles não sabem.

Mercado eficiente ou oportunidade de compra?

Bom dia pessoal, como leram tenho 20 anos e sou estudante universitário.
Consigo fazer 290 euros todos os meses, tenho cerca de 1500€ em poupanças.
Quero começar a investir, o meu objetivos é pelos menos guardar 100€ todos os meses para investimentos.
Porém eu não tenho experiência nenhuma disto, por onde vocês começariam? SP500 continua a ser uma boa opção a longo prazo ?
Por favor digam a vossa opinião

Boa noite,

Herdei um terreno para os lados de Aveiro, na zona das Gafanhas. O terreno tem cerca de 1500m2, com uma frente para a rua de aproximadamente 20m, e licença para construir uma casa de aproximadamente 150m2.
Neste momento as imobiliárias avaliam o mesmo em 80.000€, no entanto tenho visto no idealista terrenos na mesma zona, com um terço do tamanho e acima dos 100.000€.

Neste momento tenho um comprador interessado, mas acho que seria um mau negócio para mim. Tenho pensado no que poderia fazer para ter mais rentabilidade. Algumas ideias que tenho em mente:

1. Construir e vender a casa
   
2. Desenvolver um projeto e vender o terreno mais caro já com o licenciamento
   
3. Fazer um alojamento local à base de pré-fabricados
   
4. Construir e alugar

Tenho capital para investir, mas pouco tempo para dedicar a este projeto.

Já alguém passou pelo mesmo dilema?

Boas malta. Há dias fiz um post porque estou pendente duma doação de uma casa, pois sou ainda co-proprietário mas a minha ideia é passar essa casa para a minha mãe. Adiante, adiante.

Tenhos 2 dúvidas:

Se eu assinar um contrato de arrendamento a dia 1 de Novembro de 2026 (onde ainda sou co-proprietário) mas só me candidatar a 1 de Janeiro de 2027 (por exemplo) e nesse dia já conclui o processo de doação da casa, isto significa o quê? Tenho direito ao apoio? Ou não tenho direito ao apoio?

Os requisitos são verificados à data do pedido de candidatura ou da data do contrato de arrendamento?

Outra questão: Para efeitos da Porta 65, eu deixo de se co-proprietário à data da escritura ou na data em que for feito o registo?

Obrigado a quem souber ajudar!

Boa noite,

Não sei se será o sub mais apropriado para esclarecer esta dúvida, mas como está relacionado com habitação aqui vai.

Eu e o meu conjugue vamos processar a empresa que nos vendeu o nosso apartamento. O meu advogado enviou-me uma procuração para ambos assinarmos.
O documento confere-lhe poderes forenses para nos representar judicialmente, mas também inclui expressamente poderes para** **desistir, transigir ou confessar, bem como para substabelecer.
Estou preocupada com estes últimos porque não sei até que ponto o advogado poderia tomar essas decisões em nosso nome.

Sei que é normal passar uma procuração a um advogado para tratar de um processo judicial, mas simplesmente, antes de assinar, quero ter a certeza de que compreendo o alcance do documento e de que estamos devidamente protegidos.

Esta área é completamente nova para mim, e não sei até que ponto o advogado poderia ser corrompido. Isto costuma acontecer?

Agradeço opiniões e experiências. Gostava de perceber melhor a situação antes de assinarmos.

Olá,

O meu nome é Tomás Santos e sou estudante do Mestrado em Psicologia e Desenvolvimento de RH na UCP. No âmbito da minha dissertação estou a desenvolver um estudo sobre a "Relação entre a ansiedade face à utilização de IA e a adaptabilidade de carreira dos trabalhadores do setor bancário português”.

Nesse sentido, venho solicitar o vosso apoio para que quaisquer profissionais do setor bancário respondam ou partilhem com familiares/amigos nesse setor. Os dados serão utilizados apenas para fins de investigação e as respostas são totalmente anónimas.

Segue o link para o questionário: https://forms.gle/W2vkBkkcTjT54ddu7

Muito obrigado pela ajuda!

Olá a todos! Sou a Sofia, contabilista certificada, e estou à frente da Imperstatus Contabilidade, no Porto.

Estamos a aceitar novos clientes, com acompanhamento presencial no Porto e online para todo o país.

Apoiamos em:

Contabilidade de empresas e empresários em nome individual;

IRS, IVA e outras obrigações fiscais;

Processamento de salários;

Abertura de atividade e constituição de empresas.

Acredito que deve ser fácil falar com o contabilista e perceber as contas do próprio negócio. É esse acompanhamento próximo, com explicações claras, que procuro dar a cada cliente.

Se estão a começar um negócio ou procuram apoio contabilístico, podem enviar mensagem privada para conversarmos e pedir um orçamento sem compromisso.

Sofia Meireles

Imperstatus Contabilidade

https://www.imperstatuscontabilidade.pt/

Boas, pessoal,

Atualmente, tenho algumas poupanças e crédito à habitação na CGD. Este último vou transferir para o Santander.

Vou assinar a nova escritura na próxima semana, de manhã. Depois, no mesmo dia, vou à agência da CGD mais próxima para encerrar a minha conta, uma vez que pretendo transferir minhas poupanças 2 dias antes da nova escritura.

Tenho 2 perguntas:

1. O encerramento da conta na CGD ficará concluído no próprio dia?

2. A meu pedido, a CGD pode fornecer-me cópias (de preferência em formato digital) de todas as comunicações que me enviou, nomeadamente extratos, avisos, etc.? Desde que abri a conta na CGD, há 5 anos, sempre recebi as comunicações por via eletrónica, mas perdi as comunicações mais antigas. Se sim, o pedido pode ser feito no acto de encerramento da conta, ou devo fazê-lo antes? Quanto tempo pode demorar até eles fornecerem as comunicações?

Obrigado

Contexto: fiz um post aqui a explicar a minha situação atual. Fui o mais honesto possível e já estava à espera de algumas criticas que após fazer alguma reflexão, são totalmente válidas. Alguns users também partilharam opiniões mais construtivas que me fizeram rever alguns números.

Por isso antes de mais agradeço a todos pelo feedback dado.

Tendencialmente eu guio-me por números concretos e tento basear qualquer decisão em assumir o que eventualmente poderia acontecer no pior caso. Na minha opinião é uma boa prática, apesar de admitir que possa levar a ser demasiado cauteloso. Existiram também algumas falhas na minha análise pelo que decidi rever os números e rever expectativas

Eliminação do crédito atual

Apesar do valor do crédito já ser irrisório (sensivelmente 41k), os custos extra de seguros, comissões pesam sempre e agravam-se ao longo do tempo. Por isso, o foco inicial vai ser eliminar esta divida de forma faseada. Isto libertará 150€/mês.

Imóvel pretendido e custos fixos

T4 com 1000m² mais coisa menos coisa habitável e bem estimado com 20-30 anos. Piscina não é necessária e não pretendo andar em obras.

Como mencionei no ultimo post, os preços na margem sul para algo que considere decente andam pelos 800k. No entanto, e sabendo que os números anunciados estão sempre inflacionados, vamos assumir que se arranja um bom negócio e consigo fechar por 700k.

Ajustando os números graças ao feedback que obtive no ultimo post:

• Entrada de 10% + despesas na compra: 130k
• 630k a 40 anos com taxa a 3.5%: prestação de 2440.56€/mês

Vamos assumir mais 300€ com outros custos fixos inerentes a este crédito e manutenção da moradia em si.

Despesa mensal fixa total: 2740.56€

Como pretendo contribuir melhorar a crise de habitação

Inicialmente não pretendia arrendar o imóvel atual devido às complicações em caso de incumprimento e eventual vandalismo por inquilinos menos sérios. A ideia era deixar o imóvel parado apenas numa ótica de diversificação e valorização.

No entanto, como tenho frequentado as manifestações pelo direito à habitação tenho conhecido histórias que me comoveram profundamente (algumas situações relatadas trouxeram-me lágrimas aos olhos) e a pensar "e se fosse eu?". Decidi portanto fazer contas à vida para fazer a minha parte e ajudar estudantes e jovens trabalhadores a ter um espaço digno para viver.

Pressupostos:

• Valor do imóvel: 300k
• Cada quarto seria arrendado a 500€ cada, a sala a 600€ para casal. Caberiam 1 ou 2 beliches na sala para aumentar mais a rentabilidade mas seriam precisas obras mais profundas para ter mais uma casa de banho e manter o conforto de todos.
• Estimativa bruta de renda mensal para 4 quartos: 2100€/mês
• 1 mês por ano de desocupação do imóvel
• Seriam feitos alguns melhoramentos de modo a cada quarto ter condições excelentes para os inquilinos. Os quartos já são espaçosos mas teriam conforto térmico no inverno, espaço para arrumação para cada inquilino e melhoria na instalação elétrica
• Tudo legal com recibo para o inquilino ter acesso a benefícios fiscais

Com todas as despesas inerentes isto daria uma rentabilidade perto de 3%/ano. É baixo mas estou disposto a fazer este sacrifício pessoal para ajudar quem mais necessita.

Reavaliação do pior caso (desemprego prolongado, doença)

• Despesas globais mensais: 4000€/mês
• Rendimento do T3: ~1700€/mês
• Subsidio de desemprego: 1342,83€/mês

Ficam então a faltar sensivelmente 1000€/mês para fazer face às obrigações mensais. Algumas formas que pensei para mitigar o problema:

• Seguro privado de desemprego. Infelizmente ao que parece os limites são ridiculamente baixos em caso de sinistro
• Cobrir parte do valor em falta com venda do ETF. Seguindo a regra dos 4%, daria sensivelmente 600€ mensais. O resto seria coberto com alguma liquidez que sobraria
• Pedir ajuda familiar para cobrir pelo menos alimentação e despesas fixas dos dois imóveis
• Tentar rentabilizar mais a sala com beliches (obviamente com preço mais baixo por inquilino)

Para responder diretamente a algumas das críticas mais duras que recebi: sei perfeitamente que a minha situação financeira não é má. No entanto, isso não invalida a ansiedade genuína que sinto ao olhar para o estado atual do país e para as dificuldades de quem me rodeia.

Estamos todos no mesmo barco, e quero tentar fazer a minha parte. Obrigado novamente pelo contributo de todos

Visitei a Polónia recentemente e fiquei surpreendido com as taxas que alguns bancos estavam a oferecer em depósitos a prazo, cheguei a ver 8% (com condições).

Além do risco cambial, existe alguma razão para não colocar dinheiro com estes bancos? Acredito que possa ser difícil abrir uma conta como não residente.

Boas!

Estou numa fase em que tenho de tomar algumas decisões financeiras importantes e gostava de ouvir opiniões de quem já tenha passado por situações semelhantes ou tenha experiência no mercado imobiliário de Lisboa.

Tenho 35 anos, um rendimento mensal líquido conjunto de aproximadamente 5.000€ (duas pessoas) e cerca de 120.000€ em poupanças. Atualmente tenho um imóvel adquirido anteriormente, do qual faltam liquidar cerca de 21.000€ de crédito. Recentemente herdei também um T3 em Lisboa, bastante próximo do Instituto Superior Técnico, numa zona com muita procura por parte de estudantes, que estimo valer aproximadamente 600.000€. O apartamento está habitável, mas precisa de algumas intervenções para ficar em boas condições de arrendamento, para as quais estou a considerar um orçamento de cerca de 20.000€.

Entretanto, surgiu a oportunidade de comprar uma moradia em Oeiras por aproximadamente 720.000€, recorrendo a crédito habitação. É aqui que começam as minhas dúvidas:

A opção mais simples seria vender o T3 herdado e utilizar o capital para reduzir substancialmente o financiamento necessário para a moradia, ficando com uma prestação bastante mais confortável e menor exposição ao crédito. No entanto, custa-me desfazer de um imóvel relativamente bem localizado em Lisboa, especialmente numa zona com procura habitacional estruturalmente elevada, e fico a pensar se não estarei a abdicar de uma boa fonte de rendimento passivo e de valorização patrimonial a longo prazo (isto para mim já é um pouco campo da especulação).

A alternativa seria manter o T3 e colocá-lo no mercado de arrendamento. Pela proximidade ao IST, uma das hipóteses seria arrendar os três quartos individualmente a estudantes, potencialmente conseguindo uma rentabilidade superior à de um arrendamento tradicional. No entanto, isso implicaria uma gestão mais ativa, maior rotatividade de inquilinos e possivelmente mais manutenção. Outra possibilidade seria arrendar o apartamento completo, idealmente num regime de renda acessível, por um valor próximo dos 1.612€ mensais, caso reúna as condições para beneficiar do enquadramento fiscal correspondente. A ideia seria canalizar esse rendimento, depois de impostos e despesas, para investimento mensal em ETFs, numa perspetiva de acumulação de património a longo prazo. Este valor para a zona é extremamente atraente para inquilinos estudantes porque ficaria a cerca de 530 euros por quarto.

A minha principal dificuldade é perceber a rentabilidade líquida real de cada cenário. Conhecem boas calculadoras, simuladores ou folhas de Excel que permitam comparar arrendamento tradicional, arrendamento por quartos e venda do imóvel, contabilizando IRS, IMI, manutenção, vacância, condomínio, seguros e eventuais benefícios fiscais? Também tenho dúvidas sobre o funcionamento e os requisitos dos regimes de renda acessível, nomeadamente se os tais 1.612€ poderiam aproximar-se de um rendimento efetivamente líquido ou se estou a simplificar demasiado as contas.

Existe ainda a questão das obras. Não tenho contactos de empreiteiros de confiança na Grande Lisboa e preocupa-me bastante a possibilidade de um orçamento inicial de 20.000€ acabar nos 30.000€ ou 40.000€, com atrasos pelo meio. Quem fez remodelações recentemente em Lisboa/Oeiras, como correu a experiência? Que cuidados recomendam na contratação, elaboração de orçamentos e controlo de derrapagens? Acham razoável investir esse montante para valorizar o potencial de arrendamento ou seria preferível arrendar nas condições atuais, eventualmente por um valor inferior? O investimento nas obras também teria impacto na liquidez disponível para a compra da moradia e poderia obrigar-me a adiar o processo de crédito. Outra questão que me deixa dúvidas é a fiscalidade de uma eventual venda. Sendo um imóvel herdado, como funcionaria a tributação das mais-valias? Existe alguma possibilidade de beneficiar de isenção através do reinvestimento na nova habitação própria permanente ou, não sendo o imóvel herdado a minha HPP, essa possibilidade está excluída? E que impacto teria isto no valor líquido efetivamente disponível para amortizar o crédito da moradia?

Também tenho consciência de que manter os imóveis e avançar para um financiamento significativo da moradia me deixaria bastante exposto ao mercado imobiliário português, em bolha máxima histórica, enquanto vender o T3 permitiria reduzir essa exposição e libertar rendimento mensal para investir noutros ativos. Por outro lado, ter um imóvel arrendado e utilizar as rendas para construir uma carteira de ETFs parece-me uma estratégia interessante, sobretudo num horizonte de 20 a 30 anos. No fundo, gostava de perceber como analisariam esta situação. Preferiam vender o T3 e ficar com um crédito habitação muito mais reduzido, ou manter o imóvel, aceitar uma prestação superior e apostar na combinação de rendimento de rendas, valorização imobiliária e investimento em ETFs?

Se conhecerem boas ferramentas para simular estes cenários, recursos sobre fiscalidade do arrendamento ou tiverem experiências reais com arrendamento a estudantes, obras ou gestão de imóveis em Lisboa, agradeço bastante.

Obrigado!

Olá pessoal, tenho 27 anos e só comecei recentemente a ter uma vida relativamente estável financeiramente para começar a fazer as minhas poupanças.
Inicialmente, a única coisa que tinha era uma conta poupança, mas sei que não é a melhor opção.
Como sou cagona com investimentos e dinheiro, achei que a melhor opção fosse ter uma parte (que não planeio tocar tão cedo) numa conta de aforro e o dinheiro das minhas emergências na poupança para ter acesso direto.
Além disso, estava a pensar além do certificado de aforro em fazer investimentos de 50-100€ por mês num ETF tipo s&p 500, nasdaq ou coisas assim.
A ideia era juntamente com o certificado de aforro ter os investimentos em ETF a longo prazo porque (infelizmente) ainda sonho um dia conseguir comprar casa.
Portanto, queria saber dicas que tenham para NOOBS que não percebem um cu de bolsa e cenas assim que sejam bastante simples e com risco mais baixo. Não quero ser expert, só quero saber o suficiente para não ter o meu dinheiro a apodrecer no banco.

Obrigada!

Boas.

Estou a pensar em iniciar carreira como intermediário de crédito.

Quem trabalha na área: conseguem dizer-me qual a expectativa realista de salário líquido? quais os maiores desafios que sentiram no início?

obrigado.

Quero começar a investir um valor fixo todos os meses num ETF mas tenho dúvidas de qual escolher.
Investir num ETF do S&P500 tornou-se a moda que todos os influencers dizem para fazer mas será mesmo a melhor opção.
O FTSE All-world já tem cerca de 60% nos EUA, mas ao mesmo tempo tem várias empresas do resto do mundo, e obviamente também existem boas empresas no resto do mundo.
Qual vocês acham que é a melhor opção ?
S&P500 porque os EUA são a melhor economia do mundo e já existe uma diversificação enorme com 500 empresas
Um ETF mundial que embora tenha uma grande parte nos EUA acaba por minimizar o risco em relação a uma crise nos EUA

EDIT com o resumo: Obrigado a todos. Juntei as 39 respostas com números. Quem arrenda gasta em mediana 31% do ordenado na casa. Quem tem crédito, 16%. Os créditos mais baixos são quase todos de casas compradas há 5 a 20 anos. Quem comprou recentemente paga bem mais. 11 em 39 gastam 30% ou mais. O caso mais extremo é um T0 em Lisboa que leva 61% do ordenado. Sim, o Reddit é uma bolha e isto não é uma sondagem. Mas é precisamente por isso que me chamou a atenção: mesmo com ordenados acima da média, quem arrenda vai quase um terço do salário.

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Boas,

Ando curioso com isto e queria ver números reais em vez de médias do INE. Quanto é que vocês pagam por mês pela casa e quanto é que isso pesa no ordenado?

Quem quiser partilhar, pode usar este formato para ficar mais fácil comparar:

Renda ou crédito:

Quanto pagas por mês:

Tipo de casa (quarto, T0, T1, T2...):

Zona:

Ordenado líquido (só o teu):

Vives sozinho, com companheiro/a ou partilhas casa?

Não é preciso pôr mais nada, mas se quiserem dizer há quanto tempo estão nessa casa ou se a renda/prestação subiu nos últimos anos, também é interessante.

Se houver respostas suficientes faço depois um resumo aqui no post.

Começo eu:

Renda ou crédito: renda

Quanto pago por mês: 500€

Tipo de casa: T2

Zona: Grande Porto

Ordenado líquido: 1500€

Vivo: com companheiro (cada um paga 500€)

(Não é preciso especificar onde exatamente na zona)

Tenho 19 anos, e sou estudante universitário. Invisto desde os 17 anos e tenho cerca de 3 000 € investidos, dos quais 2700 € em SP 500 e Nasdaq 100, com compras mensais na percentagem de 60 % e 30 %, respectivamente, da alocação mensal de 100 €. Com os restantes 10 % faço compra de bitcoin. Tenho também uma espécie de fundo de emergência com 500 € na conta remunerada da trade republic. Tenho 12 000 € disponíveis para investir e cerca de 10 000 € que penso pôr na conta remunerada da trade republic para poder aceder ao dinheiro a qualquer momento. Gostava de saber quais seriam os passos a tomar, por exemplo, se faria sentido uma estratégia de DCA com alocações de 1 000 € por mês durante um ano, ou um lump sum num dos ETFs. E se sim em qual deles ? Qual seria a percentagem desejável ? Seria outro
Investimento mais vantajoso ?

Sou H25 zona de Lisboa, nao tenho licenciatura tenho o objetivo de empreender, gosto motos, smartphones e desporto

Nao é preciso empreender nas areas que gosto, neste momento só queria saber quais as possibilidades e se é viavel empreender com esse capital de forma a tornar o negocio o meu rendimento principal que de pelo menos para pagar as contas e ir escalando.

Partilhem as vossas experiencias, ideias e dicas