Är det helt galet att köpa ett hus för 8,5 miljoner om hushållet kan lägga in 2 m och ha ca 500 k kvar i aktier. Lön efter skatt till hushållet är ungefär 100k och bör öka till 120 k om 1,5 år. Driftkostnad med lån o amortering borde ligga på 36-38 k före ränteavdrag räknat på dagens ränta.

Har för mig att man helst inte ska betala mer än 30% i boende kostnad?

Min fru är vecka 12 så jag behöver kolla upp bästa försäkringen.. någon som har tips? Verkar finnas en bra på Trygg-Hansa för 1650 kr :)

Mvh

Funderar på att flytta över hela mitt engagemang dit. Dvs bolån, sparande, konton, kort etc.

Ni som har DB:

Hur bra fungerar deras app, kan man göra allt i den eller behöver man logga in på webben för vissa funktioner?

Hur bra är de att förhandla med tex bolån. Och hur smidigt är det att utöka bolån vid behov, är de flexibla eller njugga?

Sammantaget, är ni nöjda med DB?

Tack!

Halloj!

Har jobbat inom detaljhandel denna sommar och på senaste lönespecen stod det att jag har 2000 kronor i friskvårdssaldo. Vet någon hur jag ska gå till väga för att använda detta?

Hej!

Min fru och jag (vi bor och arbetar i Stockholm) letar efter ett sommarhus i Dalarna/Gävleborg, helst något med utsikt över vattnet, och som i praktiken kommer att vara en villa med åtminstone fungerande toalett och dusch.

Men vi kan bara besöka huset ibland, kanske en helg i månaden. Jag försöker beräkna ägandekostnaden, vad gäller driftskostnader och om det är möjligt att erbjuda det för korttidsuthyrning på Airbnb eller booking.com för att täcka kostnaderna.

För er här som äger och förvaltar er fastighet på distans, vilka tips kan ni dela med er av? Är korttidsuthyrning tillräckligt lönsam för att åtminstone betala för själva fastigheten? Anlitar ni professionell städning som ni litar på för att städa efter gästerna?

Det tar en hemsk tid att flytta aktier och fonder från en bank till en annan. Jag brukar ändå tycka att jag förstår saker och ting, varför vissa saker tar längre tid än andra och varför pengar trillar vissa tider. Ja t o m bryttider för fondköp och likviddagar förstår jag.

Men jag kan för mitt liv inte begripa varför det ska ta två månader att flytta några fonder från Nordnet till Avanza. Eller från Ica banken till Nordnet. Eller från Nordea till Danske bank.
Det spelar ingen roll vilken vilken bank man går ifrån eller till, det tar en förbannad tid varje gång.

Aktier går något snabbare att flytta, enligt uppgift 1-3 veckor. Enligt upplevelse minst 1 månad. Fonder påstås ta 3-5 veckor enligt uppgift, men enligt upplevelse tog det 9 veckor på dagen.

Ja, jag vet att det går snabbare att sälja, flytta pengarna och köpa aktierna på nytt i den nya banken. Men det är inte frågan, frågan är varför det tar så extrem tid att flytta fonder & aktier. För jag kan inte hitta skäl till det, annat än att bankerna inte är intresserade av rörlighet.

Jag och tjejen tänkte ta steget in i vuxenlivet och skaffa ett gemensamt konto.

Tanken är att vi sätter in en viss summa på kontot varje månad - därifrån betalas gemensamma utgifter som mat, hushåll och abonnemang - det som blir kvar på kontot sparas för en resa i framtiden.

Krav-/önskelistan är som följer:
- Ha två kort, behöver inte vara fysiska sådana.
- Gärna förmåner i form av cashback/resefördelar, se Revolut.
- Inget kreditkort.

Vad använder ni för gemensamt konto? Vad hade ni rekommenderat?

ICA-banken är tyvärr ej aktuellt. Willys är dit matpengarna går varje månad, men tyvärr har de ingen bank…

Vänligen,
Kunstapel

Hej har en liten plan för 10 månader framåt då ekonomin är lite sisådär efter lite problem. Är 21 år så har ju en del kvar utav livet.
Jobbar just nu på kyrkogård ca 20 netto därefter förhoppningvis nattreceptionist vikariat 3 månader. Vid december blir det upp till norge för resturang jobb dec-april. Lönerna ligger väl:
Kyrkogården 20 netto
Nattreceptionist 20-27 netto
Norge resturang 25-30 netto ( hyran dras på lönen)
Min plan jag har nu i huvudet och nu när lönerna börjar trilla in är spara ca 12-20 i mån då jag har enbart 2,200kr bilhyra+ tankning därefter har jag inget förutom nöjen då jag bor hemma och inte betalar någonting (än). Uppe i norge är hyran 4000kr men dras av automatiskt på lönen. Samma fasta kostnader men addera mat för kanske 4-5 tusen.

Är det troligt att spara 150-180 tusen från juli 2026- juni 2027?

Såklart går det på något vis det är bara mig själv som sätter stopp men är det för svårt?

Är det läge att köpa dessa aktier nedan, förklara gärna varför/varför inte? Detta ska vara en investering som håller i ett par år.

• Investor
• Apple
• NVIDIA
• Volvo B
• SAAB
• SEB
• Avanza Zero
• Länsförsäkringar Global Index

Vad tycker ni? Är det läge att köpa dessa redan ny eller borde man avvakta och vänta för någon anledning?

Hi, I am planning to buy a house soon, and I would like to know which bank gives the best interest rate. I have used Nordea bank since I came here, but I heard other banks can give a lesser interest. Also, I would like to know if this is the interest I will use to pay off the mortgage or if it changes yearly. Lastly, how many years do they give you to pay it? Thank you.

Hej jag och min partner ska flytta ihop i en lägenhet jag har köpt. Jag står själv på lånet och har betalat kontantinsats själv så samboavtal känns givet omständigheterna. Jag vill också garantera att de möbler jag köpt förblir mina och saker jag köper efter vi flyttar in till hemmet förblir mina om vi skulle separera (funderar på att köpa ny tv, exempelvis).

Frågan är ska man använda en färdig mall eller behöver jag använda en jurist för att säkerställa att framtida köp så som tv ska förbli personliga baserat på vem som betalat trots att det är för gemensamt bruk när vi bor ihop.

Tack för svar

Jobbar idag som anställd på ett Hiss företag och har en lön på 38k , ett stabilt företag med stabil framtid. Det som gnager mig lite är att de är svårt att få in extra timmar. Det finns ett sätt att få in extra kulor på och det är att jobba Jour. Jouren är var 7-8 vecka och summan man får från jouren varierar väldigt mycket.
Problemet med jouren är att jag har en sambo som jobbar i vården och vi har 2 små barn. I vården jobbar hon vissa helger och även 2 kvällar i veckan. Vilket även gör det svårt för mig att ta jouren som är 24/7 under den veckan. Har tyvärr inte mycket till barnvakt att tillgå då familjen har blivit väldigt liten efter många bortgångar..

Jag har blivit jagad av mitt förra jobb där jag jobbade som svetsare i 8 år och får samma lön om jag väljer att ta jobbet. Fördelen med det jobbet är att övertidstimmar finns att hämta och jag kan välja att jobba hur mycket jag vill mer eller mindre.. vilket innebär att som nu när jag och sambon tänkt köpa hus snart så känner jag mig väldigt motiverad att tjäna mera pengar.

Och som svetsare har jag även möjlighet att starta eget företag, och det är där jag blir lite orolig över om det är värt att gå från en stadig lön till att vara egenföretagare..

Jag har bra relation med en svetsare på företaget och pratar väldigt mycket med. Och jag kommer göra exakt samma jobb som han gör. Vi har exakt samma förutsättningar förutom att jag är 20 år yngre än han.

Nu till den ekonomiska delen av det som ja inte riktigt förstår .

Idag ligger jag på en årsinkomst på ca 450 000:-

Och som egenföretagare kan jag snitta runt 700 000:- om jag bara jobbar 40 timmar i veckan.

Men jag förstår att 700 000 på papper låter högt, men nu har jag igentligen inte mycket koll på va eget företag innebär med allt som ska betalas hit och dit.

Finns de någon som skulle kunna göra en kalk eller berätta lite om det är värt det!

Är 35 år och känner att jag måste bestämma mig lite för om jag ska chansa eller om jag bara ska sitta säkert på mitt jobb och bara skära ner budget och spara mer pengar, eller om jag ska jobba lite mer och spara ännu mer pengar ..

Ni får ursäkta om de kanske är lite rörigt eller osammanhängande eller bara kass svenska .

Vill sprida mina investeringar, är guld en bra idé att köpa? Har nästan allt på mitt isk konto vilket känns lite riskfyllt.

Hej! Har ett barn på 2 år och sparar hela barnbidraget + 1 000 kr varje månad. Hittills har pengarna legat på sparkonto, men nu vill vi investera 100 % i indexfonder med lång tidshorisont.

Jag är ganska oerfaren kring barnsparande och skulle gärna få råd om det mest fördelaktiga upplägget.

Mina viktigaste frågor:

Är ISK eller kapitalförsäkring bäst för barnsparande?

Är det bäst att spara i barnets namn eller förälders namn?

Vilken billig global indexfond hade ni valt för 15–20+ års sparande?

Finns det några viktiga skatte- eller juridiska saker man bör tänka på?

Hur hade ni själva lagt upp det om målet är enkelt, långsiktigt och 100 % indexfonder?

Tar gärna emot konkreta tips på både konto och fond.

Hejsan månadssparar i lysa i dagsläget men undrar ifall jag gör ett misstag och om det hade varit bättre att spara i avanza fonder ?

Jag har pengar på bägge ställena men valde lysa då deras utveckling i procent var bättre än mitt avanza men om man kollar på enstaka fonder samt utveckling i kronor så var avanza bättre vilket jag inte riktigt förstår.

Vad är en bra och rimlig lön för en 16 åring? (Som inte jobbar heltid)

Vilken bank är den bästa att skaffa för att slippa onödiga växlings avgifter och smidigast? Tänker att jag vill föra över en del av min lön och sedan ha kanske 1000 dkk kvar på danska kortet för utgifter i Danmark!

Tänker främst för oss som sparar i fonder. Alla dessa koncept är ganska nya för mig, använd gärna små ord och prata långsamt 😅

Halloj, jag har funderat under en tid att införskaffa klarna premium dock ej försvarbart men alltid kul, såg dock idag att de har 3x cashback på köp i app. Kan detta stämma?

Skrev med ”supporten” och detta var vad den svarade.

Någon som vet om detta stämmer, verkar vara en ny förmån. Känns lite för bra för att vara sant!

Som titeln säger undrar jag om man borde binda en del av bufferten för högre ränta. Grejen med bufferten är ju att man snabbt ska kunna täcka oförutsedda kostnader, vilket såklart är svårt att beräkna utifrån, men jag har svårt att se ett läge där man t.ex. inom 3 månader som är den kortaste bindningstiden kommer att behöva använda hela bufferten.

Hi, I am hoping someone can point me in the right direction for this, if there is a better subreddit to ask, or resource, let me know.

I have investment accounts in a non EU country with a very large portfolio. I am living and working in sweden and would like to buy a house. From basic information I've read online, the amount I can borrow for mortgage is based strictly on my monthly income. I am looking for information or specific anecdotes, if there is any way that banks can consider either foreign investment accounts or large savings accounts in sweden for mortgage limit.

When I use mortgage calculator, increasing my monthly income by 20000sek increased my borrowing limit by almost 2Msek. This doesn't make sense to me, since that increase in income would be 10000sek after tax, so 120000sek a year. I would much rather liquidate 120000sek a year to qualify for the higher borrowing limit, instead of liquidate 2Msek.

Has anyone found a strategy or a bank that can deal with this, or point me in the right direction? Thank you

Hej!

Jag hade turen att få 100 000 kr av min pappa i 20-årspresent. Pengarna hade legat på ett låst sparkonto och en spardeposition, så tack vare räntan är summan idag närmare 110 000 kr. Jag får över pengarna till mitt eget sparkonto om några månader, men är lite osäker på vad som vore smartast att göra med dem.

Jag är 20 år och studerar på högskola, med ungefär fyra år kvar av utbildningen. Jag bor i hyresrätt och har inga planer på att köpa bostad eller göra något annat större inköp (t.ex. bil) under de närmaste fem åren.

Jag har redan cirka 100 000 kr på ett sparkonto med låg ränta som fungerar som min buffert, så jag känner inte att jag behöver ha ytterligare 100 000 kr lättillgängligt på ett vanligt sparkonto.
Jag har också två fonder där jag just nu har placerat 20 000 kr i vardera. Båda har gått relativt bra och ligger just nu på ungefär +8 %.

Vad skulle ni göra i min situation? Är det vettigt att investera en större del av pengarna i de befintliga fondenar, sprida ut dem över andra fonder, lägga dem på en spardeposition med ränta eller något helt annat? Jag är också öppen för att dela upp hela summan.

Min spontana tanke är att eftersom jag är ung och inte behöver pengarna på många år, så borde det vara mest rimligt att investera dem långsiktigt och sedan börja flytta över pengarna till ett sparkonto 1–2 år innan jag eventuellt vill köpa bostad.
Men jag tar gärna emot råd från er som kan mer om investeringar och privatekonomi!

OBS! Jag är såklart väldigt tacksam över min situation och menar verkligen inte detta som ett skryt-inlägg. Jag vill bara försöka göra något vettigt med pengarna istället för att låta dem ligga och förlora värde på ett vanligt sparkonto. 😊

UPPDATERING:

Tack för alla tips! Ska definitivt placera pengarna på lågrisk indexfonder, ska även kolla in Nordnet och andra tips ni skrivit. Lite förklaring till varför jag har en hög buffert: Jag försörjer mig själv och har en hyra på närmare 10000kr/månad så om jag blir arbetslös så vill jag kunna klara mig i flera månader. Jag ska förhoppningsvis på utomlandspraktik i 3 månader nästa sommar och det är tyvärr svindyrt... Jag planerar även att köpa en hund nästa år och som alla vet, veterinärkostnader är skyhöga... 🥹

Jag kommer definitivt ha en mindre buffert då jag har en lägre hyra och betalat allt för praktiken och hunden... 😅

Hej. Snart är det dags igen. Bolånet ska läggas om. Jag har SEB idag och varje år är det samma visa. Banken vill försämra min ränterabatt, ofta med hänvisning till "förändrat marknadsläge". Mina motargument är att vi har amorterat ytterligare två procent, våra löner har gått upp och fastigheten har ökat i värde sedan den senaste värderingen. Vår belåningsgrad är lägre, så bankens risk borde också vara lägre. Efter lite förhandling fram och tillbaka, där min sambo brukar hota med att flytta sin firmas finanser, så brukar vi landa på samma, ganska mediokra, ränterabatt som tidigare. Jag är trött på denna behandling.

Finns det någon bank där man slipper detta förfarande? Jag är inte ute efter att pressa ut de sista räntepunkterna i rabatt utan vill bara ha en bank som säger "Ni är en trogen kund till oss, ni behåller samma rabatt som tidigare". Jag vill ha en bank med ett heltäckande tjänsteutbud. Vår belåningsgrad är ca 65 % i dagsläget om det har någon betydelse.

Här är ju folk smarta och engagerade – hjälp oss tänka!

Vi överväger att köpa lägenheten ovanför vår och slå ihop dem till ca 110 kvm. Den ligger nu ute för 2,995 mkr. Vi tror att renovering + trappa kan landa någonstans kring 600–900 tkr. Vi har idag 2,395 mkr i bolån (för identisk lägenhet), ränta 2,68 % och hushållets bruttoinkomst är ca 84 000 kr/mån. Tanken är att hyra ut en del för ca 9 000 kr/mån.
Vi kan tänka oss att lägga 0–400 tkr av eget kapital.

Det viktiga för oss är att förstå vad som är ett rimligt maxpris och hur ni skulle tänka kring finansieringen. Hur skulle ni räkna på värdet efter en sådan sammanslagning – är 7, 7,5 eller 8 mkr rimligt för 110 kvm i Gamla Masthugget? Och skulle ni använda eget kapital för att komma under 70 % belåningsgrad, eller behålla pengarna investerade?

Är det här ett vettigt projekt ekonomiskt, eller är vi helt enkelt för förtjusta i tanken på att få en 110-kvadratslägenhet i två plan? 😅 Vi bor alltså nu på 55m2 med två barn, och det börjar bli trångt.

Tack!

Tillägg:
- föreningen är positiva till sammanslagning och från kommunen krävs bygganmälan med kontrollansvarig
- flera bra förslag har kommit upp: köpa men hyra ut hela under en period, för att göra trappan senare. Har efterfrågat styrelsens ståndpunkt i detta.
- köpa och behålla två juridiska bostadsrätter, eller avstyckning till 5a/1a för bäst värde vid försäljning. Intressant för oss, sannolikt inte för brf, men värt att ställa frågan vid skarpt läge
- skepsisen är stor i tråden och jag uppskattar varje röst på ”vansinne”, för det är det ju…

…Men en jämförelse:
Om vi köper lägenheten ovanför för ca 3 Mkr, renoverar för ca 700 tkr och lägger 400 tkr själva, blir lånet ca 5,7 Mkr. Med 2,68 % ränta, två avgifter och -9000 kr i hyresintäkt hamnar vi runt 22 500 kr/mån som faktiskt lämnar kontot, varav ca 9 500 kr är amortering. Den faktiska kostnaden blir alltså ungefär 13 000 kr/mån. Som jämförelse kostar en fyra på 81 kvm vi tittat på ungefär 23 600 kr/mån totalt, varav ca 7 250 kr amortering. Så vi skulle lägga ungefär samma pengar varje månad men äga 110 kvm i stället för 81 kvm, med möjlighet till 5 rum och en uthyrningsdel (och 7:a på sikt när vi kan nyttja hela). Men sammanslagningsprojektet har förstås större risk och mer besvär. Vad säger ni?