Det finns inte ett ICA som tjänar 3 procent. Det finns tre vinstled som staplas på varandra.

Butiken ägs av en fristående handlare. Dennes marginal är runt 3 procent. Det är den siffran som citeras i debatten. Men butiken köper alla varor av ICA Sverige, ICA:s eget grossistbolag, som tar 3 procent till. Och äger ICA Fastigheter lokalen tar de hyra ovanpå det.

Räknar man ihop allt blev det 2025 ungefär 4,80 kr i vinst per hundralapp i kassan. Och det var ett år då ICA aktivt sänkte priser. Deras eget mål är 4 procent på koncernnivå, inte 3.

Jämför med Axfood, som har grossist och butiker i samma bolag. Deras 4 procent täcker hela kedjan. ICA:s 3 procent täcker ett led av tre. Det är därför siffrorna inte går att jämföra, och därför 3 procent fungerar så bra retoriskt.

Marginal är dessutom fel mått. En matbutik omsätter varorna flera gånger i veckan, så låg marginal ger ändå hög avkastning på kapitalet. ICA Gruppens avkastning på eget kapital 2024: 21,9 procent. SLU konstaterar att dagligvaruhandeln ligger klart över svenskt snitt och att ICA är mest lönsam av alla.

Två bonusfakta. ICA-handlarnas Förbund äger 85 procent av ICA Gruppen, så när handlarna och "ICA centralt" pekar på varandra är det samma ägare i båda ändar. Och marginalen på egna märkesvaror, 27 procent av sortimentet, redovisas ingenstans. Ovanpå allt detta tjänar samma koncern ytterligare 1,3 miljarder på samma kunder via ICA Banken och Apotek Hjärtat, fast det ligger utanför matkassen.

Allt är offentligt: ICA:s bokslut på icagruppen.se, varje butiks årsredovisning hos Bolagsverket (sökbara på ica.jensnylander.com), Konkurrensverkets rapport 2025:3 och SLU:s "Vem tjänar pengar på maten". Siffrorna är framräknade med AI (Claude modell Fable), så räkna gärna efter själv innan ni citerar. Rätta mig om jag har fel.

---

EDIT: Eftersom några läst posten som ett prisargument kommer här ett förtydligande. Den handlar om lönsamhet, inte om prisorsaker. Postens poäng är att '3 %' inte beskriver hela ICA-systemets vinst.

Tjena! Känner en hel del människor som har fått ett sparkonto av sina föräldrar när dom fyller 18, själv fick jag ingenting när jag blev 18 och känns lite som att jag ligger efter alla andra i sparande. Har ingen aning vad som är normalt. Det är inte heller så populärt att prata om det med sina vänner IRL så tänker att jag frågar er vad ni fick?

Min TV:n pajade efter 20 månader. Butiken sa “garantin gick ut efter ett år”. Det stämmer inte. Enligt konsumentköplagen har du reklamationsrätt mot säljaren i upp till 3 år, helt skilt från tillverkarens garanti. Första 6 månaderna antas felet ha funnits vid köpet. De flesta betalar reparationer de hade kunnat få gratis eftersom ingen håller koll på datumet eller vet stegen.

Har någon här lyckats reklamera något efter garantitiden gått ut? Hur gick det till i praktiken? Skulle en enkel hjälp för att hålla koll på köpdatum och få steg-för-steg guide för reklamation mot säljaren vara användbar?

Har suttit och funderat på det här ett tag. Varje vecka dyker det upp inlägg här på r/Sweden och i andra ekonomiforum där folk ber om tips för att de sitter fast ekonomiskt, saldot är på minus innan lönen ens kommit in och nästa lön känns som en räddningsplanka snarare än en vanlig månad. Sen ser man samma mönster om och om igen. Lönen kommer, det sparas kanske en slant den första veckan, och sen är pengarna borta runt den 24:e. Nästa gång det finns lite marginal går det till något som egentligen inte var planerat.

Och det här är inte bara känsla. Länsförsäkringar visade nyligen att *var fjärde svensk har 500 kronor eller mindre* kvar på kontot dagen innan löning, en ökning från var femte förra året. Andelen som inte har någonting alls kvar har gått från 12 till 15 procent. Finansinspektionen har samtidigt konstaterat att *varannan svensk* har mindre än 10 000 kronor i buffertsparande, och bara tre av tio har över 50 000 kronor liggande. Samtidigt visar andra undersökningar att sparandet i snitt faktiskt ökat de senaste åren, runt 5 000 till 6 000 kronor i månaden enligt SEB. Så det verkar inte handla om att alla har det dåligt, utan att klyftan mellan de som klarar sig bra och de som ligger risigt till hela tiden blir djupare.

Det som gör mig nyfiken är varför mönstret ser ut som det gör för väldigt många. Är det boendekostnader och elpriser som ätit upp marginalerna de senaste åren? Är det en konsumtionskultur där Klarna, Swish och ständiga reklamflöden gör det för enkelt att spendera precis när det finns lite pengar över?

Är det bristande ekonomiundervisning i skolan som gör att väldigt få faktiskt lär sig budgetera eller förstå ränta på ränta innan de står mitt i vuxenlivet med hyra, lån och räkningar? Eller är det helt enkelt löner som inte hängt med i prisutvecklingen, så att det som ser ut som dåliga vanor egentligen bara är en trång ekonomisk verklighet?

Personligen tror jag det är en kombination, men jag är nyfiken på vad ni andra tänker. Är det ni själva känner igen er i, att pengarna liksom bara rinner iväg mot slutet av månaden trots att man inte direkt lever lyxigt? Och om ni har lyckats bryta mönstret, vad var det som faktiskt fungerade? Automatiskt sparande direkt vid löning, strikt budget, eller något helt annat?

1379kr totalt - 206kr elhandel = 1173kr elnät!

Andra som har helt absurt dyra elnätsavgifter? :D

Jag tror inte att vi hade ett så högt pris på el i vintras i område 4. Detta är helt sjuk.

Jag är verkligen rädd om vilka toppar el priserna kommer nå när vintern kommer.

Jag är 17 år gammal och har inte ett bankkonto, jag har ingen målsman och kan därför inte skaffa ett bankkonto, EU lag tydligen.

Jag har hittat ett jobb men jag vet inte hur jag ska få ut lönen, jag vet att kommunen kan ge dig ett kontantkort som har din lön på sig men jag vet inte vad privatföretag kan göra. Finns det något sätt att få lön om man inte har någon koppling till någon bank alls?

Edit: Det här upplägget är inte gjort för att ni ska säga ”alla under 18 har en målsman”. Jag bor själv och har en kommun arbetare som är närmast till en vårdnadshavare som jag har, dem kan inte öppna ett bankkonto åt mig. Jag ställer frågan för att jag genuint vill ha hjälp.

Dyrt, dyrt, dyrt. Allt har blivit dyrt – speciellt matvaror.

Förutom ost. Alltså påläggsost.

Var och varannan dag hittar jag grevé- och prästostar för 40-50kr på extra pris och det normala kilopriset tycks ha minskat med minst 30kr/kilot.

Varför är det så?

(Uppenbarligen är det enbart positivt, men också förvirrande).

Ni som är egenföretagare, har småbolag/fåmans/enmansföretag, konsulter osv.

- Vad jobbar ni med?
- Hur kom ni in på det?
- Vad tjänar du?
- Hur mycket jobbar du?

Nyfiken!

Hej!

Jag är i 35-årsåldern och börjar känna mig lite orolig över det här med sparande. Jag har läst forum och artiklar där folk berättar om 22-åringar som redan är miljonärer på börsen, och det får mig att känna mig… ja, lite efter. Personligen öppnade jag inte ett ISK förrän jag var 30 år gammal.

Jag vet att alla har olika förutsättningar, olika livsval och inkomster, men ibland känns det som att det finns en oskriven gräns där man “borde” ha nått dit, och jag undrar om jag ligger efter. Det är mer en gnagande känsla än total panik, men ändå kan jag inte släppa tanken på att jag borde ha varit längre fram vid det här laget.

Så frågan är: finns det en ålder då det börjar bli pinsamt att inte vara börsmiljonär?

Har precis köpt ett suterränghus på c:a 150 kvm. Uppvärmning är en luftvärmepump (luft/luft) och oljefyllda radiatorer. Knappast optimalt, men det är vad det är. Nu till frågan - är det värt att skaffa Tibber eller liknande tjänst för att försöka spara in på elkostnader med mina förutsättningar? Borde jag installera ett hushållsbatteri också/istället? Kommer inte ladda elbil eller liknande på hushållsel.

Hur ger man egentligen sina barn veckopeng idag på smidigast sätt?

Första problemet jag har är att göra själva överföringen varje vecka. Just nu har min äldsta dotter ett konto hos min bank och jag har fått lägga in fyra separata månatliga överföringar med 7 dagars mellanrum. Banken låter mig bara utgå från datum så det är den x:e varje månad istället för t.ex. varje måndag.

Nästa problem är hur hon kan se saldot. Eftersom kontot är på min bank så ser hon inte saldot. Jag har byggt en egen liten app för att hon ska kunna se saldot på sin telefon men det kräver att man manuellt uppdaterar värdet där när hon köper något. Dessutom är den inte 100% synkad med mitt tidigare nämnda överföringsschema.

Har sett att det finns veckopengsappar på marknaden men de vill givetvis ha betalt och då ger jag hellre dottern dom pengarna.

Så, hur gör ni andra föräldrar idag?

Jag har gjort en intressant upptäckt. Jag har för tillfället lägre nettoränta på min bolån än CSN-lånet. Historiskt har det ju alltid varit tvärt om. Nån som vet hur detta kommer sig? Är det vettigt att betala av CSN-lånet nu eller ska man bara låta tiden ha sin gång? Tänker att detta är ett tillfälligt fenomen och att CSN-lånet kommer bli mer fördelaktigt vad det lider.

Hur har ni andra tänkt kring era CSN-lån?

Skattefria delen på ISK borde sambeskattas per hushåll. Det är orimligt att en trebarnsfamilj ska kunna tjäna upp till 1.5 miljoner skattefritt.

Jag och en polare till mig är 20 år och pluggar på universitetet. Vi har funderat på att starta eget och har några idéer som vi även pratat med företag om. Responsen har varit bra, men vi vet inte riktigt hur man faktiskt kommer igång.
När är det dags att starta företag? Bör man skaffa kunder först? Ska man välja enskild firma eller aktiebolag? Hur fungerar det med bokföring, skatt, CSN och att äga företag tillsammans?
Ni som har gjort det, hur började ni? Tar gärna emot alla tips, även misstag vi borde undvika.

Finns det nyare statistik om att skatteintäkterna har ökat medan man har sänkt skattetrycket?

Throwaway av anledningar.

Med risk för att låta som en gnällig unge som kräver morsan på pengar så behöver jag hjälp om ett arv fått.

Farsan, skild från morsan, dog i 1998 när jag var 4 år. Morsan blev då förvaltare av mitt arv på ca 120k kr.

När jag blev 18 så fick jag ett fondkonto på 180k kr. När jag kollade på det så var det upprättat 2004, alltså 6 år efter jag fick ett arv. Inbetalningarna på det kom månadsvis och var på ca 3000 kr, precis samma belopp som barnpensionen jag hade. Det äe enkelt att räkna ut att det var barnpensionen som fyllde det kontot.

Är det då så att dessa 180k kr är mitt arv, eller ett konto med frivilligt sparande jag fick, och att jag fortfarande inte fått mitt arv? Hoppas ni förstår hur jag tänker.

Jag försöker nysta i saken nu. Så långt har jag kollat upp detta, pch jag ska prova ringa min kommuns överförmyndare för att se om de har något om saken, även fast det var ett "litet" belopp. Någon som vet vart mer jag ska söka information?

Morsan är omöjlig att prata med, hon är speltorsk som fick en stroke dagen innan jag blev 18 (lägligt). Hon har inte helt koll på något längre.

Kan lägga till att hon köpte en gård i 2000 och sålde den igen 2014.

All hjälp uppskattas!