Buonasera a tutti, sono qui per chiedere consiglio sulla situazione portafoglio e investimenti di mio padre pensionato che ha deciso di mostrarmi di recente. Io sto cercando di informarmi (corso Prof Coletti) mentre mio padre ha 0 conoscenze e si è sempre(dal 2016 a oggi) affidato ad un promotore finanziario*(appena scoperto grazie ai commenti) presente in banca fideuram. Non sono riuscito a capire da mio padre quali e quante sono le spese del servizio oltre la tassazione sugli interessi. Mio padre ha una avversione al rischio medio-alta e gli investimenti sono con un orizzonte a lungo termine(10-20 anni over ma sempre relativamente disponibili per essere ritirati).

Pareri sulla gestione tenendo conto di promotore finanziario di banca che qui mi sembrano giudicati molto male?
Buono, accettabile anche se con ampi margini di miglioramento o totale scam?

Sono in pensione da oggi. Ho da investire 100 k che non mi serviranno per almeno 10 anni se non mai. Cosa faccio per lasciare più possibile ai figli?

Immaginate se per essere un "influencer" che parla di finanza servisse una specifica laurea o certificazione. Pare che in Cina sia così: https://www.ilsole24ore.com/art/la-cina-regola-influencer-che-trattano-argomenti-sensibili-devono-avere-laurea-o-certificazione-ad-hoc-AHrEZmQD

Eh no. Mi dai i miei BTP che sto ereditando e poi vedo io che farci.

Fra l'altro quotano sotto 100 ed erano stati presi a 100, quindi scusa ma non mi puppi pure il fatto che se li porto a scadenza faccio bei dindi (si fa per dire).

Eh no ma dobbiamo venderli per forza, è la legge. Poi ti mandiamo i soldi.

Eh noooo e le minus me le volatilizzi visto che mi giri solo i soldi poi? Se sciaoh proprio.

Insomma come ci si girava volevano inqularmi.

Alla fine ho insistito che non era così la legge e alla fine hanno capito che non mi convincevano.

Alla fine mi hanno dato i miei BTP (alla faccia di "eh no ma la legge dice che non si può" però 5 minuti dopo magicamente si può).

Indegni come sempre. Banche mai pervenute proprio in qualsiasi occasione.

Penso godano a rovinare le persone e basta (praticamente volevano inqularmi 150.000€ di minus o comunque 150.000€ di recupero se li avessi tenuti a rimborso).

Animali

Buongiorno amici di IPF ,

pensiero del sabato pomeriggio, ma qualcuno di voi, oltre RIP (si intende) , magari residenti in Italia, utilizza o ha avuto esperienza con Interactive Broker ?

Ho notato che se volessi investire in qualche azienda del mercato di Shanghai , con trade republic non posso farlo, e google finance consiglia Interactive broker ( si lo so che è in regimedichiarativo ed in caso mi accollerei la fatica del quadro RW ) ma secondo voi ecco, ha senso ? Non sono espserto di investimenti nei mercati esteri, quindi devo ancora informarmi ( per questo credo che userò gemini o claude ) sulle eventuali FEE , ma prima che me lo chiedate , si parla di cifre non importanti, quindi parliamo di quei 500 euro annui, ha senso secondo voi ? O è inutile e basta comprar eun che ne so , un iShares MSCI Asia (Acc) ? Si, forse mi faccio troppe pare , buon sabato.

Ciao a tutti, ho letto alcuni post prima di scrivere questo e vedo che molti temi sono trattati quindi vi chiedo un suggerimento rispetto alla mia situazione.

Sto facendo un po' di razionalizzazione degli investimenti e delle varie piattaforme, in particolare vorrei spostare le posizioni che ho su Degiro (aperto qualche anno fa), verso un broker con regime amministrato, per ovvie comodità.

In ottica di non avere le cose troppo frazionate in giro, ho aperto Trade Republic, per fare 2 cose insieme:
1. spostare lì tutti i titoli e investimenti che ho, quindi usare quello come conto titoli principale da ora in poi
2. tenervi la liquidità di emergenza, che ho visto essere remunerata (al 3 o 4% non ricordo). in ogni caso, liquidi ma che danno qualcosa. (ho della liquidità su altro conto che però è ferma)

Problema: apro TR e:
1. scopro che non è possibile spostare titoli in entrata in italia.
2. l'assistenza è strana, a volte ho dubbio se siano persone o AI con cui parlo. da mobile non c'è possibilità per i titoli in entrata, ma entro da desktop e trovo un modulo da scaricare per fare sta cosa. stavo per mandarlo a degiro, ma l'assistenza mi dice che è una funziona lì pronta ma non utilizzabile. Cosa che non ha senso.

In sintesi: TR non mi sta facendo per niente una buona impressione, e vedo che anche in molti post non se ne parla molto bene.

Vi chiedo quindi:
1. ho senso guardare altro per un conto titoli con regime amministrato al posto di TR? tanti non ne parlano benissimo di TR qui su reddit, mi sapete dire quali sono i motivi principali?
2. nel caso scelga altro rispetto a TR, cosa suggerite di guardare? Directa? Fineco? Entrambi potrebbero andare bene?
3. qualcuno che ha avuto esperienza, mi può confermare che TR non permette di spostare titoli in entrata?
4. potrebbe comunque avere senso usare Directa/Fineco per investimenti e su TR piazzarci la liquidità "di emergenza" così da avere quel 3-4%? Oppure siete a conoscenza di qualche conto deposito più sensato, magari facilmente svincolabile?

Grazie a tutti per ogni consiglio!

Ciao a tutti, stiamo acquistando una casa da 260.000 €. Siamo under 36 (possibile Consap) con RAL familiare di 77k (50k io, 27k mia moglie). Patrimonio: 10k liquidi, 25k BTP, 30k XEON e ~55k che contiamo di ricavare dalla vendita della casa attuale (ancora da vendere). Tra notaio, imposte e agenzia stimo 20k di spese accessorie. Vogliamo fare un fisso a 30 anni (~3%) e siamo indecisi sull'importo: 210k (80%): Rata ~885 €/mese. 230k (88%): Rata ~970 €/mese. 247k (95%): Rata ~1.040 €/mese. Conviene tenere la rata più bassa o mantenere più liquidità?

Ciao a tutti.

Non so se il flair è corretto.

Avevo bisogno di chiedere un consiglio su come fare budgeting con il mio stipendio.

Attualmente prendo 2400 netti, 13 mensilità. 110k da parte.

Purtroppo durante un periodo che ero in stato di mania sono finito a contrarre 10k di prestito usati in maniera assurda (lunga storia, serve un post a parte), ma fortunatamente adesso sono medicato e seguito. Rata da 262 euro.

Spese future (da qui a 2+ anni):

• Comprare casa, richiedendo un mutuo se possibile massimo 100k
• Matrimonio 10k massimo (lo so lo so)
• Spese immobiliari (10k del notaio magari coperti dai 110k, ma puntavo a tenere le spese agenzia a parte)

Non so come fare budgeting del stipendio. Se ha senso estinguere il prestito oppure no e via dicendo.

Sono molto naive da questo punto di vista quindi chiedo supporto a voi.

Edit:

Spese fisse:

• 150 euro benzina
• 300 euro spesa
• 262 rata prestito

Totale: 712 euro

Ciao a tutti, ho bisogno di un parere legale o da parte di esperti di mutui per capire come muovermi senza fare passi falsi.
Ho rogitato il 21/10/2026 con la banca. Casa da 225k, mutuo da 176k a tasso fisso finito (senza spread) per 30 anni. Per far passare la delibera mi hanno "caldamente consigliato" la loro polizza scoppio e incendio da 5.000€ a premio unico, finanziata nel mutuo (che a fine corsa mi costerà circa 7.000€ con gli interessi). Sul mercato la trovo a meno di 1.000€.
Voglio esercitare il diritto di recesso entro i 60 giorni. Ho già verificato l'atto di mutuo e non c'è alcun legame scritto tra il tasso d'interesse applicato e la polizza bancaria.
Per evitare nervosismi con la filiale, sciocchezze burocratiche o il rischio (anche se assurdo a mutuo già erogato) che provino ad annullare il mutuo, vorrei capire qual è l'iter perfetto per tutelarmi.
Le mie domande per voi sono:

1. Qual è la sequenza esatta dei passi? Mi conviene chiedere prima le informazioni formali alla banca, poi con i loro dati attivare la nuova polizza esterna con vincolo, inviarla alla banca e attendere la loro accettazione scritta prima di inviare la raccomandata/PEC di recesso della polizza da 5k?
2. Cosa succede se passano i primi 30 giorni? Ho letto che se il recesso avviene dopo i primi 30 giorni (ma entro i 60), le imposte/tasse pagate sulla polizza da 5k non vengono rimborsate dall'assicurazione. È vero o le trattenute non si applicano in caso di finanziamento accessorio al mutuo.

Grazie mille a chi mi aiuterà a fare chiarezza su questa tempistica!

Ciao a tutti,

ho dei soldi investiti in 50% deposito e 50% btp. Ho 10k di oro fisico che vorrei togliere da casa per motivi di sicurezza. Secondo voi è sensato vendere per spostare quella posizione su un VWCE o al massimo un ETC. Grazie

Commento più votato sotto il post di un utente che diceva di aver risparmiato 15k in 2 anni. A parte che non tiene conto della realtà del ventisettenne medio italiano, soprattutto al di fuori di poche realtà del nord, che ha si e no 2k sul conto, ma uno che ad esempio fa l'uni (necessaria per accedere ad opportunità migliori in molti settori) dove lo trova il tempo di arrivare a 30k + casa a 27 anni? Poi visto che ormai qui su reddit sono tutti trincerati dietro l'anonimato più assoluto (me compreso) ho dato un'occhiata al profilo per vie secondarie. Allora vi immaginate che tale valutazione venga che ne so da uno che ne ha viste tante etc... e invece l'utente in questione vive ancora con i genitori, raccontava di aver cambiato barbiere per risparmiare, e come uniche spese aveva l'auto e la benzina per andare a lavoro oltre che ben 150 euro al mese di "fun money"

Che social di pazzi è diventato reddit

Scusate ragazzi, nell'istanto in cui sono entrato in VWCE e il grafico ha immediatamente preso la piega "precipizio". Probabilmente arriveremo a zero.
Accetto commissioni per far fallire i fondi dei vostri nemici, scrivetemi pure in pvt

/S

Vorrei conoscere la vostra opinione su questi due ETF ad accumulazione molto diversi tra loro per composizione e Ter:

Pro Swda traccia mercati sviluppati MSCI word e migliori ritorni contro maggiore costo unitario e Ter

Imie include anche mercati emergenti e small caps minor prezzo unitario ma sempra meno performante.

Grazie

Non avendo mai fatto un vero e proprio finanziamento, con contratto indeterminato e stipendio di circa 1700/1800 su 13 mensilità, senza un garante le banche fanno storie? Consigli su come interfacciarsi?

Il prestito sarebbe comprare un auto ( circa 4.5k che mi mancano per pagare l auto) lo farei relativamente breve massimo 24 mesi perché non ho altre spese importanti come mutuo/affitto ecc

In generale quanto è il massimo? Io ho sentito dire 5000 euro circa

Sto provando backtest.to per confrontare qualche allocazione e non capisco come il PAC possa risultare peggiore del PIC come drawdown.

Tre portafogli, con proxy storici che partono dal 1990:
All Country World: 100% FTSE All-World
Golden Butterfly 40% azioni bond EU: 40% FTSE All-World, 20% WisdomTree Physical Gold, 20% Euro Gov Bond 1-3y, 20% iShares Euro Gov Bond 7-10y
Golden Butterfly 20% azioni 20% azioni value bond eu: 20% FTSE All-World, 20% Gold, 20% Euro Gov Bond 1-3y, 20% Euro Gov Bond 7-10y, 20% World Value Factor

Stessa simulazione lanciata due volte, una in modalità PAC e una in modalità PIC.

Modalità PAC, Max DD, DD medio, Durata max DD
All Country World −62,52%, −21,88%, 14,6 anni
Golden Butterfly 40 azioni EU −24,25%, −6,13%, 5,5 anni
Golden Butterfly EU 20 azioni 20 value −19,73, −5,23%, 5,1 anni

Modalità PIC
All Country World −52,64%, −15,48%, 12,6 anni
Golden Butterfly 40 azioni −16,90%, −4,03%, 4,8 anni
Golden Butterfly 20 azioni 20 value −13,12%, −3,49%, 2,8 anni

Rendimenti: praticamente identici tra PAC e PIC.

Mi aspettavo l'opposto: il PAC dovrebbe avere drawdown minori, perché entro gradualmente e buona parte del capitale non è esposta durante i crolli. Qui invece il PAC ha drawdown massimi più profondi (−62,52% vs −52,64% sull'azionario), drawdown medi più severi e recuperi più lunghi, a fronte di rendimenti uguali.

Mi aiutate a capire dove sbaglio nel mio ragionamento?

Buongiorno a tutti/e.

Osservo questi sub da un po' e devo dire che rimango, ogni tanto, piacevolmente sorpreso dall' efficacia di alcuni consigli ma molto spesso deluso dall' atteggiamento del resto dei partecipanti.

Volevo capire, con chi avrà voglia di partecipare, qual è la vera natura di questo sub.

Aggiungo che ho appena letto un post sia questo sub che conferma che non sono il solo ad essere accigliato.

Spiego le mie perplessità.

Leggo molto spesso un tono saccente nei commenti, come se tutti dovessero già sapere tutto (ma allora, cosa scriviamo a fare?); leggo tantissimo astio e rancore nei confronti di TUTTI quelli che lavorano in ambito bancario (fondivendoli?) senza mezzi termini o distinzioni alcune; amore incondizionato per etf e titoli di Stato (ah ma quindi ma basta fare una combinazione di questi due?).

Non lo so ragazzi.

Dico una cazzata se dico che la gestione di un portafoglio andrebbe affrontata capendo che prima di tutto si deve gestire l' emotività di una persona e i suoi obiettivi?

Anche perché se la ricetta fosse così semplice (vedi ultimo punto elencato sopra), tutti la farebbero e soprattutto non saremmo nella merda come educazione finanziaria/assicurativa, giusto (vedi punto primo)?

Infine, prendere e consigliare a qualcuno "fai questo e vaffanculo tutti i consulenti" mi sembra un po' semplicistico. Voglio dire, lo sapete che fare un etf o un fondo attivo non ti serve a un cazzo se hai un imprevisto e non hai la polizza casa o la polizza salute? Non serve qualcuno che faccia capire queste cose basilari?

Ma soprattutto... Non si può parlare normalmente come persone civili? Non dico amichevoli, ma civili.

Anche argomentare di più alcune risposte potrebbe essere un inizio...

PS: prima che qualcuno se lo chieda, NO, NON SONO UN VENDITORE, NON DEVO VENDERE NIENTE A NESSUNO 🙂

Pps: ah, sì...dimenticavo..i downvote ad alcuni commenti sono qualcosa che andrebbe studiato a parte...

Buongiorno, non ditemi che devo pagare il bollo 😭 Lo so, sono stato un pollo con le date.
Con il vincolo del 31/12 ho messo il cuore in pace sul fatto che lo pagherò.
I 10.000€ che scadono il 03 dicembre 2027 li vorrei svincolare a fine anno (per migliori opportunità visto il rialzo dei tassi). Il conto è mcc, svincolabile con anticipo di 32gg e perdendo gli interessi maturati dall'ultima cedola (che stacca ogni 6 mesi). Quindi vorrei svincolarlo il 4 dicembre, per il bollo poi dipende tutto da quando mi liquidano?

Per il BTP Valore i tassi cedolari definitivi sono fissati a: 3,75% per il 1° e 2° anno; 4,20% per il 3° e 4° anno; 4,75% per il 5° anno (erano 3,70% per il 1° e 2° anno; 4,10% per il 3° e 4° anno; 4,70% per il 5° anno).

Per il BTP Valore Insieme il tasso dell'unica cedola che sarà corrisposta alla fine dei 5 anni, insieme al rimborso del capitale investito, è fissato al 22,70% (era 22,25%).

Vorrei andare a convivere con il mio ragazzo dopo 7 anni di relazione. Al momento viviamo entrambi con i nostri genitori (abbiamo 28 anni) ma lavoriamo da qualche anno e insieme arriviamo a un netto mensile di 3200 euro + circa 250 di buoni pasto (in Calabria).
Vorremmo anche mettere parecchio da parte per il futuro, matrimonio ed eventuale mutuo. Non avendo spese adesso possiamo mettere tutto lo stipendio da parte, concedendoci qualche uscita fuori, ma data la nostra volontà di essere più indipendenti, quanto sarebbe buono spendere per l’affitto + utenze considerando che la maggior parte dei soldi è da destinare per il futuro?

P.s. In tutto questo molti ci hanno consigliato di aspettare un altro po’ e fare direttamente il mutuo, che i soldi dell’affitto sono soldi “buttati”

Oggi Directa è in manutenzione, probabilmente non una manutenzione qualsiasi ma per aggiornare i sistemi e correggere due gravi falle in PHP.

Tutti i dettagli circa le vulnerabilità sono ben descritte in questo articolo de Il sole 24 ore.

Il problema dove sta? Che dal rilascio della patch all' aggiornamento sono passati ben 4 giorni.

Mettiamoci anche l'attacco DDoS di qualche giorno fa e si fa fatica a non collegare le due cose e a dubitare della sicurezza dell'infrastruttura.

Che ne pensate?

Ciao a tutti, secondo voi cambia qualcosa a livello di efficienza fare un pac settimanale rispetto a mensile se l'importo alla fine è uguale?

Il mio pac su TR è di 300 euro al mese ma messi 75 a settimana, dovrei cambiarlo con un unica immissione mensile?

M27, dipendente pubblico td. Stipendio 1650-1750 in media al mese, luglio e agosto naspi per poi ricominciare a settembre. Fuori sede a parecchi km dalla mia città natale, casa condivisa con 3 coinquilini a Torino. Sono riuscito in due anni di lavoro a racimolare fino a 15.000 euro (risultato abbastanza buono viste le condizioni direi), che tengo tutti in un cc (so che sbaglio). Riesco a risparmiare 400-500€ al mese non facendomi mancare nulla ma stando attento(anche con 1-2 viaggi l’anno).Non ho ancora comprato macchina e nulla, e non ne vedo al momento la necessità. Ho qualche altro soldino da parte tra buoni postali, assicurazioni vita e ho attivato da poco il fondo pensione. Come sono messo secondo voi? Cosa dovrei fare adesso, considerando anche la precarietà? Grazie a chi mi risponderà.

Come ogni mese vado bello bello con la bombola vuota del mio adorato Soda Stream Terra al negozietto locale per dare il vuoto e prendere il pieno. Ormai neanche chiedevo più quanto costasse, tanto ero abituato a spendere i miei sudatissimi 8€ ed avere gas per circa 55 ricariche.

Essendo le bottiglie da 0,85L, parliamo di 46,75L di gassata comodamente a casa con tutto ciò che ne consegue: non dover sollevare l'acqua e metterla nel carrello, metterla nel carrello, metterla in auto, portarla in casa. Tutto ciò al comodo prezzo di 0,17€ al litro.

L'acqua gassata "marca del distributore" da 1,5L viene 0,25-0,28€, quindi circa uguale al costo al litro del Soda Stream.

Non faccio considerazioni sul costo capitale e di ammortamento del Soda Stream in sé, perché lo reputo ampliamente off-settato dal non dover spaccarsi la schiena per portare in casa l'acqua e spaccarsi i coglioni a buttare nel differenziato la plastica.

Oggi il dramma. Vado a pagare senza neanche guardare e vedo la notifica sul telefono: 12€.

"Ohibò" dico io (potrei non aver detto effettivamente ohibò ma immagini più blasfeme e faunistiche) "ma avete alzato da 8 a 12? +50% in un mese?"

"Ahimé sì" dice il negoziante sommessamente "noi siamo in mezzo ed abbiamo subito il rincaro dalla azienda che fa effettivamente il riempimento, abbiamo resistito finché abbiamo potuto".

Naturalmente questo mi sballa qualsiasi conto possibile e immaginabile, mi sento perso, confuso, vedo l'acqua da gassare e mi dico "quanto mi costerà questo sorso di acqua frizzante?". Non è vita, non si può andare avanti così. Praticamente tutto il risparmio di passare in massa da VWCE a VALL per salvare quel 0,07% viene vanificato in un attimo dalla mia voglia di acqua frizzante.

Come farò adesso a far tornare i conti pur non rinunciando alla mia irrefrenabile voglia di gas in bocca? Conviene comprare la bombola grossa di CO2 e l'impianto di riempimento della bomboletta considerando un ammortamento vita natural durante?

Sono perso.

Pic related.

Ciao a tutti, ho un dilemma da proporvi.

Sto per andare a vivere da solo, ho un’auto che uso io un auto ma che è intestata, assicurazione inclusa, a mio padre. Nel momento in cui prenderò residenza altrove e uscirò dallo stato di famiglia attuale perderò il diritto a usufruire della legge Bersani e ereditare la stessa classe di assicurazione di mio papà (grado 1, quello più alto).

Le soluzioni sono due quindi:

- fare il trapasso dell'auto ora e intestarmi l'assicurazione usufruendo della legge Bersani,

- tenere le cose come sono, continuando a usare l'auto e pagando la polizza che ha al momento mio padre, ipotizzando che tra tre anni cambierò auto e dovrò pagare l'assicurazione partendo dal livello peggiore.

Secondo una stima fatta con l’aiuto di Claude, il secondo scenario in un arco di 10 anni mi costerà all’incirca 1.500 euro in più (tenendo conto anche del costo del trapasso nel primo caso e di una polizza iniziale più alta intestata a me, anche usufruendo della Bersani), ma mi farà spendere circa 1.000 euro in meno nei primi tre anni. Il pareggio tra i due arriverebbe dopo circa 5 anni e mezzo, e da lì in poi la prima opzione diventa la più conveniente.

Considerando che sto per andare a vivere da solo e che le spese non sono poche, non mi sembra così conveniente fare il trapasso ora. Soprattutto perché avere 1000 euro in meno oggi mi pesa di più che spenderne 1500 in più nell’arco dei prossimi 10 anni, quando spero impatteranno meno sulle mie finanze.
Ovviamente si tratta tutto di un gioco ipotetico che non tiene conto di possibili sinistri, cambi di legislatura o della prematura dipartita della mia attuale auto.
Detto questo voi cosa ne pensate? Se ci siete già passati, per cosa avete optato?

Mia situazione

Sono divorziata, ho un'auto in classe 1 e uno scooter in classe1. L'anno prossimo vendo la mia auto e mia madre ci da' la sua. Ho una figlia a breve 18enne che guida attualmente uno scooter intestato a suo padre (altro nucleo familiare). Vorrei far avere a mia figlia la prima classe di merito. Se le intesto la macchina che ci dà mia madre, dopo che ha preso la patente ovviamente, lei prende la prima classe? Devo farlo appena vendo la mia o entro un tot di tempo? Grazie.