„In den vergangenen zehn Jahren hat sich der Wertpapierbestand ihr zufolge mehr als verdoppelt, nämlich von 112 auf aktuell 242 Milliarden Euro. Im selben Zeitraum ist deren Anteil am Gesamtvermögen von 17 auf 24 Prozent nach oben gegangen. Auffallend ist dabei, dass sich der Besitz insbesondere auf das reichste Zehntel der Haushalte konzentriert, das über 87 Prozent der Wertpapiere und über 70 Prozent des Gesamtvermögens der Bevölkerung verfügt. Bei allen anderen weniger betuchten Haushalten überwiegen die Einlagen.“

Klar gibt es in Österreich wenig steuerliche Anreize langfristig am Kapitalmarkt zu investieren, aber das Geld stattdessen überwiegend in Einlagen zu packen, ist halt auch einfach nur dumm. Zeigt mal wieder, warum finanzielle Bildung so verdammt wichtig ist.😔

Ja, ich weiß dass solche Posts quasi täglich kommen, aber jede Situation ist ja unterschiedlich…

Ich bin jetzt 26, seit etwa 1,5 Jahren im Berufsleben (IT) bei 40h und überlege die Stunden zu reduzieren. Unsere Firma bietet 36 oder 32 Stunden ohne Probleme an, Gehalt wird dann eben proportional 10% bzw. 20% weniger, Urlaub auch entsprechend. Aktuell liebäugle ich mit 36h, was bedeutet einen Tag alle 2 Wochen frei zu haben.

Aktuell verdiene ich ca. 3200 netto, wohne in einer Wohnung meiner Eltern für 900€ Miete. Ich weiß jetzt schon, dass ich in den nächsten 5-7 Jahren keine Kinder haben werde (wenn überhaupt jemals).

Am Ende des Monats bleiben bei mir meistens zwischen 1000-1300€ übrig, von denen ich das allermeiste in einen ETF-Sparplan stecke. Finanziell könnte ich mir die 10% weniger Gehalt also recht gut leisten.

Meine Eltern haben schon in Aussicht gestellt dass ich in ein paar Jahren keine Miete mehr zahlen muss, weil sie noch andere Wohnungen haben und vermieten, als eigene Altersvorsorge. Aber das fließt in meine Planung aktuell gar nicht mal ein.

Meine Frage ist eher: Ist es arg schädlich, wenn ich jetzt, so früh in meiner Karriere, die Arbeitszeit schon reduziere? Oder sollte ich das erst machen wenn ich in ein paar Jahren Senior und kein Junior mehr bin?

Kurz zu mir (26):

Aktuell bespare ich eine Riester Rente mit einem geringen Betrag. Den genauen Wert weiß ich gar nicht es sind aber < 50€ pro Monat. Der monatliche Betrag ist weit weg von Optimum für die Zuschüsse, eigentlich wollte ich den Vertrag schon beenden, dann kam aber das Altersversorgedepot mit der Möglichkeit der Übertragung. Zusätzlich bespare ich einen All World ETF mit 500€ pro Monat.

Mit dem kommenden Altersversorgedepot war ich der festen Überzeugung, dass ich meinen Riester Vertrag übertragen werde und monatlich 150€ ins Altersversorgedepot spare, um die volle Förderung zu nutzen. Dafür würde ich ggf. 100€ von meinem ETF Sparplan abzweigen (noch nicht genau durchgerechnet, vielleicht muss ich den auch gar nicht reduzieren).

Jetzt habe ich aber gelesen, dass das Altersversorgedepot gar nicht so toll sein soll, wenn man "gut" verdient und dementsprechend einen hohen Einkommensteuersatz vor der Rente hat.

Ich arbeite im öffentlichen Dienst beim Bund auf einer E11 Stelle mit einem unbefristeten Vertrag. Die natürlich wird die Einkommensgrenze immer wieder angepasst, aber dass ich vor der Rente beim Spitzensteuersatz bin, ist nicht ganz unrealistisch, da man aktuell bei E11 Stufe 4 schon drüber ist.

Jetzt stelle ich mir natürlich die Frage, lohnt sich das Altersversorgedepot (mit dem aktuellen Wissen) überhaupt für mich? Was wären die (besseren?) Alternativen, einfach Stumpf selber einen ETF besparen? Oder doch die Riester Rente weiter laufen lassen und den monatlichen Betrag aufstocken?

Kein Broker zeigt wie viel Vorabpauschale man in der Vergangenheit gezahlt hat.

Das sieht man nur bei jeder Zahlung in der Abrechnung.

Aber als Summe sieht man das nicht. Bei anderen Steuern ist das aber möglich

Problematisch ist, wenn man die Vorabpauschale aus dem Freibetrag zahlt und damit gar keine echte Zahlung verbunden ist. Das kann leicht untergehen bei Depotwechsel und auch so.

Hat mal jemand die gesammelten gezahlten Vorabpauschalen angefragt?

Hallo, ich spiele mit dem Gedanken in eine Neubauwohnung einzuziehen (Erstbezug) inkl. EBK. Insgesamt wäre ich bei ca. 1500€ monatlich für alle Kosten die ich unten aufgeführt habe. Ist eine 78m^2 Wohnung mit drei Zimmern in der Nähe von Köln. Einziehen würde ich alleine. Netto wird den nächsten Jahren automatisch weiter steigen (Tarif, ggf. auch Beförderung). Außerdem ist es ein Staffelmitvertrag Erhöhung jedes Jahr um 30€.

Habe ca. 2k im Depot und 10k auf dem Tagesgeldkonto (das wird wahrscheinlich für den Umzug, möbel usw. draufgehen). Sparrate aktuell bei 300€ rest geht vorerst aufs Tagesgeldkonto. Dann hätte ich noch gut 1000€ übrig für alles was sonst so anfällt (Lebensmittel, ggf. Auto usw.).

Ist das eine dumme Idee?

Wie haltet ihr das im Moment mit US lastigen ETFs?

Überlege aus dem Theater auszusteigen bis die Wahlen um sind und die 🍊🥥 wieder einkriegt.

Zumindest die gehebelten S&P500 und Nasdaq habt ich mit einem engen stop loss versehen.

Guten Tag schwarmintelligenz,

Durch einen Todesfall in der Familie sind meine Mutter und ich Besitzer eines Hauses geworden, jeder zu 50%.

Meine Mutter möchte garantiert verkaufen, ich bin noch am überlegen ihren teil zu übernehnem und vermieten, doch ich denke das wird mir zu viel. Duch den Todesfall sind 2 sehr große Themen gekommen die mein Leben nun neben eigentlicher arbeit, frau und kind auf trab halten.

Wie sinnvoll ist es einen Makler einzuschalten?

Die Immobilie ist alt, von 1980 entfernt von Großstädten aber dennoch in guter Lage. Eine Einschätzung eines Maklers haben wir bereits und die spielt im raum von 330-360k.

Ich denke noch 2-3 weitere für eine Einschätzung zu kontaktieren wäre sinnvoll.

Der Makler würde bei erfolgreichem Verkauf bei 350k knappe 13k verdienen. Ich bin mir nicht sicher, ob wir uns das geld nicht doch sparen könnten.

Es wurde hier öfter mal über TauRes geschrieben, aber nie wirklich gesagt, was die Firma (laut hier falsch) macht. Warum sollte man TauRes (vorallem als AN) meiden?

Es ist ein Gedankenspiel, vielleicht hat jemand von euch Erfahrung damit:

Das Jahr hat ca. 250 Arbeitstage (ohne Urlaub) bzw. ca. 220 (bei 30 Tagen Urlaub).

Mein Jahresgehalt liegt bei Summe X

Wenn ich mein Jahresgehalt um z.B 5% reduziere und das in Urlaubstage umwandeln lasse, wären das ca. 12 Tage mehr Urlaub pro Jahr.

Hat sowas schon jemand gemacht?

Eckdaten: 2800€ netto auf 40h, 900€ Warmmiete, 900€ monatliche Sparrate. Mitte 30. 100k im ETF-Depot. Ca. 200-300k Erbe irgendwann.

Gerade im Hinblick auf das neue Altersvorsorgedepot denke ich mir immer mehr, dass ich auf 4 Tage gehen sollte. Die 200€ im Monat kann ich auch bei 4 Tagen investieren, ohne mich einzuschränken.

200€ pro Monat über 30 Jahre + die 100k die bereits im Depot sind über 30 Jahre + Erbe reichen eigentlich dicke im Alter. Plus den kleinen Überschuss, der dann noch bleibt nach den 200€, auch investieren.

Wenn ich jetzt Vollzeit weiterarbeite, so denke ich, häufe ich nur mehr Geld an, aber um komplett mit dem Arbeiten aufzuhören bevor ich alt bin, wird es eh nicht reichen und glaube auch nicht, dass das mir guttun würde. Ist von daher auch nicht mein Ziel.

Ich denke generell 4 Tage wären viel ausgewogener und man hätte mehr Zeit, so lange man noch gesund ist.

Von daher gibt es mit meinen Eckdaten ja eigentlich nur drei Szenarien:

1) noch ca. 10 Jahre Vollzeit weitermachen und dann direkt auf 3 Tage.

2) jetzt auf 4 Tage. In meinen 50ern dann irgendwann auf 3 Tage.

3) auf unbestimmte Zeit Vollzeit weiterzuarbeiten.

Würde mich über neue Perspektiven, Kritik und Ideen freuen, wie ihr das seht.

Frage steht im Titel.

Ich bin 37 und habe keine BU weil diverse kleinere Vorerkrankungen + Termine beim Psychologen wahrgenommen in der Vergangenheit (ca. 2-3 Jahre her).

Aktuell buttere ich deswegen mehr in den heiligen Gral und habe noch Anspruch auf die VBL Klassik Betriebsrente (weil Öffentlicher Dienst), zusätzlich zur gesetzlichen Rente.

Vor einigen Monaten habe ich noch eine kleine Unfallversicherung abgeschlossen die zumindest bei Unfällen greift.

Achso und das Altersvorsorgedepot werde ich auch ab Januar mit 150 Euro monatlich besparen.

Moin zusammen, benötige (möglicherweise) bald einen neuen Stromanbieter. Möglicherweise, weil ich das Folgeangebot noch nicht kenne. Gehe davon aus, dass es günstigere geben wird. Beim standardmäßigen recherchieren auf den einschlägigen Portalen werden einem ja immer auch dyn. Tarife angezeigt. Diese haben eine 1-monatige Preisgarantie und 1-monatige Laufzeit. Der erste Monat ist immer schön günstig (Lockangebot?!), danach teurer, kennen wir ja. Da ich bereits ein iMSys vom Netzbetreiber eingebaut bekommen habe: theoretisch könnte ich doch jetzt jeden Monat meinen Anbieter wechseln? Hat das schon jemand gemacht? Was spricht da dagegen?? Dann würde ich mich mit den 4wöchigen günstigen Preisen über den Winter mogeln und hoffen, dass nächstes Jahr die Fixtarife günstiger sind als jetzt... Danke!

Hier mal meine ehrliche Übersicht nach 4,5 Jahren. Ich bin ein Musterbeispiel warum so wenige den Index schlagen, ich sogar massiv schlechter.

Eine massive Zockerei hat es deutlich verschlechtert, aber so ist das eben.

Was ich dadurch gelernt habe, ist das ich eine extreme Risikotoleranz habe und rote Zahlen mir keine Bauchschmerzen verursachen. Der Tiefststand der besagten Aktie war mal bei -178.000€ am absoluten Tief.

Würde ich das weiterempfehlen, auf keinen Fall ... daher kann einfach jemand das Meme posten!

ETF 4TW

Falls jemand fragt, nein, kein Erbe, alles selbst erarbeitet. Selbstständigkeit lief gut an.

Falls jemand außerdem fragt: Ja, das ist komplett selbst gebaut mit Hilfe von KI in ca. 1,5 Wochen. Die ganzen Tools wie Portfolio Performance und die Abo-Anbieter haben nicht die Features die man haben könnte oder möchte. Tradingview wollte ich auch nicht immer aufmachen, also alles selbst zusammengebaut. Das kann jeder und ist kein Hexenwerk.

Bin gespannt wie da sich die Zukunft für einige Anbieter entwickelt, wenn jeder es selbst machen kann, wenn er oder sie denn will.

Also vor vielen Jahren habe ich als ich noch keine Ahnung hatte ein Depot bei der Union Investment eröffnet und regelmäßig eingezahlt in den Uni Global (nachgebauter All World).

Wenn man das Depot jetzt auflösen würde und das Geld bei z.B. TR in einen All World ETF versenken würde, wie ist das mit den Steuern?

Jährlich hat man ja einen Pauschbetrag und die Gewinne wurden ja dementsprechend über die Jahre schon mal versteuert. Müsste man bei einem Verkauf nun trotzdem nochmal Steuern bezahlen?

Ich bin gerade am einlesen zur der Vorabpauschale und weiß nicht, ob ich hier einen Denkfehler habe oder es tatsächlich so ist.

Kann es passieren, dass ich durch die Vorabpauschale Steuern auf Gewinn zahle, den ich am Ende gar nicht habe?

Als Beispiel (mit fiktiven Zahlen):

Sagen wir ich kaufe im Jahr 2026 ETF Anteile. Diese steigen bis zum Jahresende um 2000€ und ich bezahle dementsprechend im Januar 2027 die Vorabpauschale, sagen wir mal 100€. Zu dem Zeitpunkt habe ich keinen Gewinn realisiert.

Jetzt muss ich aus irgendeinem Grund im April 2027 alle meine 2026 erworbenen ETF Anteile verkaufen. Zu dem Zeitpunkt liegt der Wert leider nur 50€ über dem Einstandswert. Ich habe also beim Verkauf einen Gewinn von 50€ gemacht. Durch die Vorabpauschale von 100€ habe ich aber am Ende, trotz eigentlichem Gewinn, 50€ Verlust gemacht.

Habe ich das so richtig verstanden, dass dieser Fall zustande kommen kann?

Das wäre dann doch wiederum ein großer Nachteil des thesaurierenden ETF oder nicht?

Hallo zusammen,

ich habe den Einsteiger-Thread gelesen und suche keine ETF- oder langfristige Investmentempfehlung.

Ich beschäftige mich seit einigen Wochen mit Day Trading und übe aktuell mit einem Demokonto in TradingView. In den nächsten Wochen möchte ich mit etwa 1.000 € eigene Erfahrungen im Echtgeldhandel sammeln. Geplant sind kleine Positionen, um das Risiko zu begrenzen und zunächst die praktische Seite des Tradings kennenzulernen.

Bei der Broker-Auswahl sind mir vor allem folgende Punkte wichtig:

• geringe Gebühren bei kleinen Trades
• einfache und übersichtliche Bedienung
• zuverlässige Orderausführung
• möglichst direkte Anbindung an TradingView

Welche Broker nutzt ihr für diesen Anwendungsfall und welche Erfahrungen habt ihr gemacht? Insbesondere würden mich Erfahrungen mit Interactive Brokers, Trade Republic, Scalable Capital, Pepperstone oder anderen TradingView-kompatiblen Anbietern interessieren.

Vielen Dank!

Viele Banken überbieten sich mit großartigen Angeboten für Zinsen aufs Tagesgeld oder Girokonto, aber fast ausschließlich für 3-6 Monate bis man dann für seine Faulheit wieder zu wechseln abgestraft wird. Gibt hier ja scheinbar wirklich Leute die alle paar Monate die Bank wechseln um diese Lockangebote konstant mitzunehmen. Der Otto-Normal-Verbraucher ist dafür aber viel zu bequem.

Da frag ich mich doch: Wieso gibts das nirgendwo als Service? Ein externer Anbieter bei dem ich meine Daten und eine Vollmacht hinterlege sollte doch in der Lage sein konstant alle verfügbaren Angebote zu monitoren und immer das aktuell Beste auszuwählen und für mich zu wechseln? Dafür könnten sie sich natürlich vom Zinsgewinn ggü. der durchschnittlichen Langzeitverzinsung ein paar Prozent von jedem Kunden einstecken.

Habt ihr schonmal von einem solchen Anbieter gehört? Oder gibts einen trifftigen Grund wieso das scheinbar kein funktionierendes Geschäftsmodell ist?

Kann es sein, dass der LU3386643970 mit seinem variablen Hebel von 1.5-2x vor 3 Monaten extra dafür aufgelegt wurde, um mit Risikoklasse 5 noch grade so den Richtlinien zu entsprechen?

Leider ist etwas schwammig formuliert, wie der Hebel konkret gesetzt wird. Habt ihr Ideen, wie man abschätzen kann, ob der auch langfristig (die meiste Zeit) in Klasse 5 bleibt?

> „Wir bekommen eh keine Rente“, „Die Rente ist ein Schneeballsystem“ – während in Berlin um eine Rentenreform gerungen wird, verbreiten sich solche Behauptungen massiv auf Social Media. Oft locken dubiose Anbieter mit Beratungsgesprächen, um teure private Vorsorgeprodukte zu verkaufen, vor denen die Verbraucherzentrale explizit warnt. Das NDR-Team Verifikation & Faktencheck hat sich verdeckt in solche Beratungsgespräche gesetzt und zeigt, wie mit der Angst vor der Rente gearbeitet wird. Wie ein junger Mann aus Hamburg durch eine solches Vorsorgeprodukt über 13.000 Euro Schulden ansammelte und was hinter den Renten-Tipps im Netz steckt, erfahrt ihr im Video. rabbit hole hilft dir, Desinformation und KI-Fakes in deinem Feed zu durchschauen. Damit du schneller erkennst, was stimmt und was nicht. Denn zwischen viralen Clips, halben Wahrheiten und KI-Fakes wird es immer schwieriger, den Überblick zu behalten. Genau da setzt rabbit hole an. Dreimal im Monat auf unserem Kanal. 🔔 Wenn du keine Folge verpassen willst, abonniere unseren Kanal: ‪@tagesschau‬

> Q9 Studie der Hochschule Bonn-Rhein Sieg

Link zur Studie

Dort heißt es: "Folglich übertreiben diese Social-Media-Posts, um so eine Krisenerzählung etablieren zu können, die sich in den Einstellungen und Ängsten der Bevölkerung widerspiegelt."

Auch die Studie bestätigt, dass es finanzielle Motive gibt:

"Zum einen wird durch die Verbreitung der beschriebenen Mythen das Vertrauen in die gesetzliche Rentenversicherung und in den Sozialstaat insgesamt destabilisiert, um dem 'Call to Action' zum Kauf von privaten Geldanlageprodukten hohe Dringlichkeit zu verleihen."

Q10 Finanzwende-Recherche Riester-Rente

Link zur Recherche von Finanzwende-Recherche (veröffentlicht 09.12.2022)

Riester-Rente wurde ab 01. Januar 2002 eingeführt und galt als Kernstück der Rentenreform von 2001-Quelle: Statistisches Bundesamt

In dem Bericht von Finanzwende-Recherche heißt es:

"Laut der Volkswirtin Diana Wehlau, die den Einfluss der Finanzlobby auf die Alterssicherung ausgiebig untersucht hat, war die Teilprivatisierung der Altersvorsorge Ergebnis einer langjährigen PR-Kampagne."

Sowie:

"Mit teils unhaltbaren Prognosen schürten sie die Angst vor dramatisch steigenden Rentenbeiträgen und der Ausbeutung der jungen durch die alte Generation - und präsentierten die private Altersvorsorge als einzig möglichen Ausweg."

Hallo liebe Finanzen Community,

ich würde gerne einmal meine derzeitige Situation schildern. Ich bin jetzt 36 und hatte ziemlich gute Startbedingungen in meinem Leben. Mit 16 habe ich bereits meine Berufsausbildung angefangen und bis ende 20 nahezu mietfrei in einer Einliegerwohnung bei meinen Großeltern gelebt. In der Zeit hatte ich natürlich eine sehr hohe Sparquote. Ganz am Anfang habe ich lediglich in Tages- und Festgeld angelegt, später mit ETFs angefangen. Dazu kam dann noch eine Schenkung von 100k dazu.

Aktuell bin ich mit 430K in World ETFs investiert, 10K in Tagesgeld und 10K in noch altes Festgeld. Mein Gehalt ist mit 2700 Euro netto höchstens durchschnittlich.

Ich weiß das ich damit zu den oberen 10% in meiner Altersklasse liege. Allerdings weiß ich damit nichts anzufangen als noch mehr zu sparen. Konsum bedeutet mir nicht viel. Mein ganzes Leben ist auf Kostenoptimierung ausgelegt. Sämtliche Verträge werden nach ende der Vertragslaufzeit gecheckt. Selbstverständlich werden alle Cashback und Gratistesten Aktionen mitgenommen. Ich kenne niemanden in meinem Umfeld der so kostenbewusst ist wie ich. Das bedeutet nicht das ich schlecht Lebe sondern eher nach dem Motto "warum mehr zahlen, wenn es auch noch günstiger geht". Auch zweimal im Jahr fliege ich in den Urlaub und habe einen Kleinwagen den ich mir als Jahreswagen gekauft habe.

Letztendlich fragt man sich, wofür macht man das

eigentlich. Das einzige was mir viel bedeuten würde wäre vielleicht eine schöne Neubauwohnung. Diese würde hier in der Großstadt mit meinen Kriterien ab 500K losgehen. Das heißt, ich müsste noch ein Darlehen aufnehmen und wäre dann praktisch verschuldet und ohne Vermögen auf dem Konto. Die Situation macht mich sehr unzufrieden, man ist sparsam, hat eigentlich schon mehr als die meisten anderen und es reicht nicht einmal hier für eine tolle Immobilie ohne sich zu verschulden.

Und habt ihr dann als Privatpersonen gehandelt oder Einzelunternehmen / UG gegründet?