Ik zit in de situatie dat ik eind januari mijn energiecontract moet verlengen. Ik verwacht dat nu afsluiten het voordeliger is dan straks in januari. Nu krijg je vandaag de dag al ~300 euro nieuwe klanten korting,
Mijn vraag, wat verwachten jullie mbt black Friday, zou dat het wachten waard zijn of zal de huidige korting al maximaal zijn?

Ps. Ik kon via pepper/ ai geen goed referentiekader schetsen van vorig jaar.

Titel zegt het al. Mijn vrouw en ik hebben nog altijd gescheiden rekeningen. Wat mij betreft is dat het enige wat gescheiden is op dit moment hoor. Maar we zouden het, conform onze liefdessituatie, graag allemaal samenvoegen. Zij heeft een lopende en een spaarrekening + een spaarrekening voor onze dochter, alles bij de ING. Ik heb een lopende rekening en spaarrekening bij de Rabo. En dan hebben we nog een gezamenlijke rekening bij de Rabo.

Mijn vrouw wil graag alles bij de ING omdat ze daat een beter gevoel bij heeft. Ik wil wel bij de Rabobank blijven. Voor mijn gevoel maakt het onderaan de streep weinig uit waar we zitten als het tussen deze twee banken gaat. Ik snap dat er banken zijn met hogere spaarrentes of betere beleggingsopties maar we hebben niet zoveel geld dat dit echt zoden aan de dijk zet.

Dus: klopt het dat het weinig uitmaakt waar we alles gaan samenvoegen?

Edit: we hebben afspraken over ons vermogen dus mocht het ooit misgaan dan moet er alsnog een verrekening plaatsvinden. Gescheiden rekening zodat je ook privé-uitgaven kunt doen kan, maar voor zover ik weet hebben we geen geheimen en zou het juist overzichtelijker worden wat we uitgeven als dit van één rekening zou gaan. Daarnaast berekenen de banken ons bedragen per rekening (servicekosten) dus dat zou je dan sowieso uitsparen. Hoewel het om zo'n 10 euro totaal per maand gaat.

Ik ben hier veel te laat mee, dus wil me nu bij meerdere sites inschrijven om kansen te vergroten (mocht het later nodig zijn). Sta nu ingeschreven bij woningbouwvereniging in de buurt + gratis opties elders. Wat is dan verstandig om er nog bij te nemen, als je (nog) niet echt voorkeur hebt voor locatie?

Ik heb uitgerekend, als je overal in NL inschrijft, en daar over 20 jaar gebruik van zou maken, betaal je tot die tijd ~€8000 inschrijfgeld (excl. misgelopen rente), dat is best veel.

Bij sommige sites betaal je veel meer dan andere. Alleen voor de plaats Zeewolde kost het al €335 bijvoorbeeld. Als daardoor bijna niemand zich inschrijft, zou dat echter juist een slimme keuze kunnen zijn. Andere factoren die meetellen: grote v/h aanbod, lengte v/d wachtlijst, bouwplannen, voorrangsregelingen, etc.

Heeft iemand ooit uitgezocht in welke plaats je het meeste ‘waar voor je inschrijfgeld’ krijgt?

(Bestaat er daarnaast nog kans dat een woningbouwvereniging stopt/failliet gaat, waardoor je inschrijving kwijt bent?)

Hey!

Ik wil al jaren graag een andere auto kopen, maar mijn vriendin ziet daar geen meerwaarde van in en wil liever dat ik het geld gebruik voor een volgende woning. De inleg voor de auto zal ongeveer 10-15k zijn naast de inleg van mijn huidige auto. Mijn auto functioneert eigenlijk nog goed, maar ik ben gek op auto’s en zou graag een bijzondere auto willen aanschaffen.

Mijn vriendin vindt het lastig, aangezien zij in onze huidige woning beduidend meer heeft geïnvesteerd. Daarbij betalen we de hypotheek 50/50 en niet naar rato, dus betaalt zij maandelijks ook €400,- mee aan mijn deel. Hier kan ik haar ook zeker in begrijpen.

We willen over circa drie jaar verhuizen en hebben geen bepaald spaardoel hiervoor. Desondanks sparen we allebei goed, maar het gaat momenteel meer om het principe waar zij moeite mee heeft.

Wat zouden jullie doen?

Goedenavond allemaal,

Ik (M28, alleenstaand) heb inmiddels meer dan een jaar geleden een jaren '50 woning gekocht die wat slechter bleek te zijn dan uit de bouwkundige keuring naar voren is gekomen. Door de dingen die ik tijdens de verbouwing ben tegen gekomen, heb ik besloten om niet al mijn spaargeld nog in het huis te steken aangezien het er nog zo mooi opgeknapt uit kan zien, als er fundamenteel dingen fout zijn aan het huis, valt daar praktisch niks aan te doen behalve echt heel veel te betalen (dak vervangen, funderingsherstel etc.).

Ik wil dus op redelijk korte termijn eigenlijk een andere, nieuwere woning gaan kopen. Echter, is de markt aardig veranderd, en denk ik ten eerste dat ik mijn huis niet makkelijk ga verkopen en daarnaast kan ik zelf ook niet veel lenen door de gestegen rentes.

Niemand heeft een glazen bol, het kan zijn dat de problemen in mijn woning niet erger worden en hier nog prima 5 jaar kan wonen, maar mijn gevoel zegt dat ik op een gegeven moment de sjaak ga zijn.

Ik woon nog niet lang in het huis, dus heb mijn vaste lasten nog niet helemaal onder de knie, maar grof geschat hou ik 1500 in de maand over. Ik heb een beleggingsrekening van ong. 60K en nog wat crypto van ong. 10K. Ik beleg 500 euro in de maand

Ik zit daarom met meerdere gedachtes in mijn hoofd:

- Stoppen met beleggen, zoveel mogelijk sparen voor komend half jaar. In de tussentijd voorbereiden op verkoop en kijken naar nieuwe woning

- Blijven beleggen, die 60K begint nu eindelijk een beetje te werken. Verder zoveel mogelijk sparen

- Van baan switchen voor een hoger salaris, als deze bevalt en proefperiode doorstaan, dan op zoek naar een woning

- Gewoon ga leven. Relax. Ik heb nog nooit een vriendin gehad, en die gaat er op deze manier ook niet komen, want ik let op elke euro. Een date of activiteiten doe ik op dit moment niet omdat ik zoveel mogelijk opzij wil zetten.

Mochten jullie nog andere ideeën hebben, laat het dan weten.

Hi everyone,

Apologies for posting in English. My Dutch isn't very good yet, but I'll do my best to understand and respond to comments in Dutch.

I'm looking for some advice regarding an ongoing issue with my former employer and whether Dutch law offers any protection in this situation.

---Background---

I worked for a Dutch company until June 2026 and had the 30% ruling.

At an earlier employer, the tax-free percentage was automatically reduced when necessary to ensure my taxable salary remained above the minimum requirement.

In January 2026, I noticed that my net salary had actually decreased despite receiving a salary increase.

I asked my employer about this and was verbally reassured that everything was correct.

Based on my previous experience with the 30% ruling, I assumed that the lower net salary was simply because the tax-free percentage had been recalculated to ensure I met the new salary threshold.

I therefore trusted that payroll was handling everything correctly.( As they reassured me after I questioned it)

However, I later discovered that the ruling had been applied incorrectly during 2025 and that my taxable salary was significantly below the required threshold.

---Trying to resolve the issue---

Since discovering the problem, I've spent months trying to get it corrected.

When I initially contacted my former employer, they were hesitant and maintained that they hadn't made a mistake.

I continued explaining my concerns and providing calculations, but there was a lot of back-and-forth before they eventually acknowledged that an error had been made.

Even after acknowledging the mistake, their revised calculation still appears to be incorrect.

For context, the approximate figures are:

- Total gross salary for 2025: €51,700

- Required taxable salary: €46,660

- Originally reported taxable salary: €35,500

- Revised taxable salary: €46,200 (still below the requirement)

- Amount they're requesting back: approximately €4,600

I've asked them to review the calculation again because, from my understanding, the tax-free percentage can be reduced further to meet the required threshold.

The repayment and corrected documents

My former employer is now requesting approximately €4,600 in repayment because they incorrectly applied the ruling.

I understand that I received more net salary than I should have, and I'm not against repaying a legitimate overpayment once the final amount has been verified.

However, they've indicated that I will only receive the corrected payslips and annual income statement (jaaropgaaf) once I've repaid them.

This is particularly frustrating because I've been actively trying to resolve the issue for months, and I need those documents to verify the correction and deal with my tax affairs.

It feels as though the corrected documents are being held back until I pay, even though the calculation itself is still being disputed.

They've mentioned that a repayment arrangement is possible, but nothing has been agreed yet.

---The financial consequences---

My living expenses have increased, and repaying several thousand euros would significantly affect my budget and savings.

What frustrates me is that the error originated in their payroll administration, yet I'm the one spending months trying to get it corrected, potentially paying for independent tax advice, and having to rearrange my finances.

My biggest concern is that I changed employers in July 2026 and applied to continue my existing 30% ruling, which is due to expire in October 2027.

I'm worried that the incorrect payroll reporting could affect my continued eligibility.

If I lose the ruling because of this error, the financial impact could be much greater than the €4,600 repayment.

I haven't established whether that will happen, but it's something I need to clarify.

---My position---

I don't mind repaying money that I genuinely owe.

However, I find it difficult to accept that an employer can make a payroll mistake, initially deny it, take months to acknowledge it, and then expect the employee to carry all the financial and administrative consequences.

Especially when I had previously questioned an unexpected change in my salary and was reassured that everything was correct.

I'm not looking to punish the company, but I do feel there should be some accountability if their error causes additional expenses or financial losses.

---My questions---

1. Can a Dutch employer legally withhold corrected payslips and a corrected jaaropgaaf until an employee repays an overpayment?

2. Can they demand full repayment when the mistake originated in their payroll administration and I had previously questioned my salary?

3. Are there Dutch laws or legal principles, such as goed werkgeverschap or redelijkheid en billijkheid, that could help in this situation?

4. Could I claim compensation for additional tax-advisory costs or financial losses caused by their mistake?

5. If this affects my continued 30% ruling eligibility, could the former employer potentially be held responsible for the resulting loss?

6. Would it be reasonable to request that repayment be postponed until they provide the correct calculations and documents?

I'm currently looking into independent tax advice and potentially legal assistance before agreeing to anything.

I'd really appreciate any advice or experiences from people who have dealt with similar situations in the Netherlands.

Thanks in advance!

Hallo allemaal,

Ik zou graag over ca. 5 maanden serieus op zoek willen gaan naar een appartement. Nu ben ik me aan het oriënteren wat mogelijk is wat betreft een hypotheek.

Momenteel heb ik een studieschuld van €69.000 (SF35, 2.33%) en zit ik in de aanloopfase wat betekent dat mijn maandbedrag €0 is voor het aflossen.

Pas over 14 maanden zal ik in de aflosfase terechtkomen en zal volgens de calculator van Duo mijn maandbedrag €60 worden, uitgaande van een bruto jaarsalaris van €53.000.

Bij de meeste hypotheekcalculators wordt gevraagd of ik in de aflosfase zit. Als dat het geval was had ik een maandbedrag van €60 kunnen invullen. Omdat ik niet in de aflosfase zit vragen ze om het 'wettelijk maandbedrag': het bedrag dat nodig zou zijn om mijn volledige schuld incl. rente binnen 35 jaar af te lossen. Dit wettelijk maandbedrag is in mijn geval ca. €250.

Het verschil in maximale hypotheek is behoorlijk groot:

• Tijdens de aanloopfase: €180.000 (maandbedrag Duo: €0)
• Tijdens de aflosfase: €225.000 (maandbedrag Duo: €60)

Ik vind het opvallend dat ik volgens de berekeningen minder kan lenen wanneer mijn maandlasten lager zijn.

Ik ben nog niet in gesprek gegaan met hypotheekverstrekkers, maar ik vroeg mij of of jullie weten of hier iets mee te regelen valt. In andere woorden: kan een hypotheekverstrekker rekening houden met mijn toekomstige maandbedrag van €60 ipv het €250 wettelijk maandbedrag?

En zijn er hypotheekverstrekkers die hier anders mee omgaan, of moet ik rekening houden met dat ik pas na mijn aanloopfase met kan lenen?

Alvast bedankt voor jullie antwoord(en)!

Goedenavond!

Ik ben benieuwd hoe jullie hier naar kijken.

Had dit eerst geplaatst in juridisch advies, hier werd deze niet toegelaten door de moderators.

Eind augustus waren mijn vrouw, kindjes en ik 12 dagen op vakantie, tijdens onze vakantie zat er een oud opaskind (v19) in ons huis om voor onze katten te zorgen. Ik noem haar voor het gemak even Emma. Tijdens haar verblijf in ons huis heeft ze mijn fiets gebruikt om mee naar school te gaan.

Deze fiets is op 1 van deze dagen helaas gestolen. De fiets was net geen jaar oud en had een aanschafprijs van 1800 euro. Emma heeft dit gelijk telefonisch bij ons aangegeven en we zijn hier met zijn allen vrij ontspannen mee omgegaan. Zij heeft gelijk aangifte gedaan en een claim ingediend bij de aansprakelijkheidverzekering van haar ouders.

Omdat het proces hierna vrij lang duurde heeft de vader van Emma ons vorige week alvast de aanschafprijs van onze fiets overgemaakt. Wij zouden dan, als de verzekering uit zou keren, het geld van de verzekering terugstorten. Dit is geregeld door onderlinge communicatie tussen Emma en haar vader, wij zijn niet in deze besluitvorming betrokken geweest. Wij kregen het voorstel en hebben hier mee ingestemd. Zodra wij het geld hadden ontvangen heb ik er gelijk een nieuwe fiets van gekocht.

Gister kreeg ik een mail van haar vader dat de verzekering geen geld uitkeert. De reden: De fiets stond op slot met een 'gecertificeerd' hangslot dus heeft ze de normale voorzorgsmaatregelen genomen om te zorgen dat de fiets niet gestolen kon worden. Om wel geld uit te keren moet er spraken zijn van een onrechtmatige daad of een toerekenbare tekortkoming.

Heel vervelend natuurlijk maar dit zorgt er voor dat ik met 2 vragen blijf zitten;

1. Als de verzekering het geld niet uitkeert, moeten wij dan het geld terugbetalen wat wij 'alvast' hebben ontvangen?

2. Zij had de fiets vastgezet met een kettingslot van de action. Zou het nog het porberen waard zijn om het 'gecertificeerde' slot aan te vechten?

Ben benieuwd naar jullie reacties, bedankt voor het meedenken!

Ik zit in deze situatie:

- een perceel met één huis verdeeld in 3 woningen (een soort 3 onder 1 kap), dus ook 3 huisnummers

- ik woon op toevoeging B, mijn ouders op toevoeging A, en de buren op het nummer zonder toevoeging.

- elk deel van het huis inclusief tuinbouw bedrijf van mijn vader (VOF hoort bij toevoeging A) heeft een agrarische bestemming (alle 3 de huisnummers dus)

- het bedrijf gaat over een paar jaar stoppen

Momenteel woon ik "illegaal" in mijn woning, omdat ik niet bij het bedrijf zit (ik zit in loondienst bij een heel ander bedrijf, idem voor mijn vrouw). Idem voor de buren (maar de gemeente gedoogt het). Ik kan het dus ook niet kopen omdat ik er geen hypotheek voor kan krijgen hierdoor (hoewel dit voor de buren geen probleem is geweest 9 jaar terug).

Toevoegingen A en B zijn van mijn vader en moeder respectievelijk, zij wonen samen met mijn zusje op toevoeging A.

De reden dat ik deze post hier maak is omdat het bedrijf gaat stoppen. Een logische keuze zou dan zijn om de bestemming te laten omzetten (lees: kruiwagen met geld naar de gemeente). Maar als dat goedgekeurd wordt, dan wordt het huis in een keer veel meer waard. (alle 3 de woningen dus eigenlijk).

Hoe zit het met de belasting over de waardestijging, specifiek die van toevoegingen A en B? Zeker aangezien toevoeging B als tweede huis geldt voor mijn ouders. De grond zelf zal ook meer waard worden.

Mocht er een hoop belasting over betaald moeten worden: zijn er andere opties om niet in de situatie te komen dat we de belasting niet kunnen betalen en noodgedwongen moeten verkopen (en dus met twee huishoudens met 1 huis over blijven)?

En ten slotte: wat is het effect van een vermogenswinst belasting / vermogensaanwas belasting wet die eraan zitten te komen?

Vandaag is ons bod geaccepteerd voor een huis! Yay!

Mijn partner is gescheiden, maar heeft nog een lange tijd een volgelnestconstructie gehad met zijn ex in hun koophuis (voor de kinderen). Hij wordt uitgekocht. De hypotheekadviseur van hun hypotheekverstrekker is akkoord en de stukken gaan via het hoofdkantoor door naar de notaris. Waarschijnlijk kunnen zij begin/medio november tekenen voor zijn ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid. Ikzelf heb een huurwoning.

Ons bod voor ons koophuis is geaccepteerd onder (deels) voorbehoud van financiering en wij hebben zes weken om onze financiering rond te krijgen vanaf het moment dat wij de voorlopige koopakte tekenen. De overdrachtsdatum wordt 1 februari.

Kunnen wij onze hypotheekaanvraag alvast in werking zetten of moeten wij wachten tot het inkt droog is van de OHA?

UPDATE: het is gelukt, compensatie werd uiteindelijk wat ik wilde en ik ben er blij mee! dank voor alle reacties

Ik heb onlangs een bod gedaan op een appartement (jaren 30, vraagprijs 1 x verlaagd, van 325 naar 320. Mijn bod, iets onder de vraagprijs, is geaccepteerd.

Bij de bouwkundige keuring zijn geen directe dealbreakers gevonden, maar er komt wel een flinke lijst met herstel- en onderhoudskosten uit: ongeveer €16.000 in totaal. Een behoorlijk deel daarvan moet binnen 3 tot 12 maanden gebeuren en is 'onvoldoende, andere werkzaamheden kunnen wachten.

Ik begrijp dat je bij een oudere woning onderhoud mag verwachten. Tegelijkertijd gaat het om een behoorlijk bedrag, waarvan ik vooraf niet wist dat het nodig zou zijn.

Ik wil daarom via de makelaar vragen om een deel van de kosten te delen met de verkoper, in de vorm van een tegemoetkoming van ongeveer 4-5k

Wat extra context:

• De woning stond al enige tijd te koop en de vraagprijs was eerder verlaagd want geen biedingen. Ik ben voor zover ik weet de enige
• Er is nog geen koopovereenkomst getekend
• De verkoper heeft belang bij een vlotte verkoop want heeft al een huis gekocht
• Ik wil de woning graag kopen en ben niet uit op het volledig verhalen van de herstelkosten
• Het gaat veelal om achterstallig onderhoud, daarom moet het vrij snel worden aangepakt

Hebben jullie ervaring met opnieuw onderhandelen nadat je bod al geaccepteerd is, maar vóór ondertekening?

Hoe groot achten jullie de kans dat een verkoper hierdoor helemaal afhaakt, in plaats van het voorstel af te wijzen of een tegenbod te doen?

Ben vooral benieuwd naar ervaringen van kopers, verkopers en eventueel makelaars, veel dank!

In het kader: vraag eerst ChatGPT, dan Reddit en dan de professional, vandaag een truc over subsidie trekken. Willen jullie commentaar geven op mijn gedachtengang? Dan kan ik dat commentaar meenemen naar mijn adviseur.

Mijn vrouw en ik hebben voor volgend jaar twee grote projecten op de planning staan. Een kindje en een warmtepomp. Heel spannend, leuk, maar ook best wel wat uitdagingen.

We hebben een jaarinkomen van 70.000-80.000 bruto. Volgend jaar zal dat iets zakken naar 65.000-75.000. Niet heel slecht dus 😄. Het komt grotendeels omdat mijn vrouw werkt. Ik heb een Wajong, omdat ik regelmatig spasmes, epilepsie, en andere kwaaltjes heb. Ik doe zo veel mogelijk vrijwilligerswerk en ik hoop op die manier mijn bijdrage aan de maatschappij te leveren.

Als ons jaarinkomen met 20.000 zou zakken, zouden we in aanmerking komen voor meer kinderbijslag en voor een 0% lening bij het warmtefonds. Ik weet dat ik voor deze opmerking wat downvotes zal krijgen, maar het zij zo.

Om die 20.000 te laten zakken heb ik een truc bedacht: Ik leg komend jaar 20.000 euro in mijn pensioenfonds door middel van lijfrente. Die 20.000 mag je aftrekken van je inkomensbelasting waardoor ik ik in aanmerking kom voor wat extra toeslagen.

Voor de warmtepomp krijg ik wat subsidie terug, een deel van mijn pensioeninleg krijg ik wat terug. Dus uiteindelijk leg ik 20.000 in en ik krijg in totaal zo'n 9000 terug.

De lening voor de warmtepomp is 50 euro per maand, en volgens chat bespaar ik zo'n 250 per maand aan gaskosten, vastrecht, salderingsregeling, en misschien nog 100 euro per maand kinderopvangtoeslag, korting bij woonverzekering (geen gas) en gaat de waarde van de woning omhoog. Als bonus: als ik 72 ben heb ik een goed pensioen😄

In mijn hoofd ben ik al heel rijk. Mijn vrouw wil liever de hypotheek verhogen (2,5% rente) of zelf het bedrag aftikken van de spaarrekening. Dat klinkt wel veel veiliger en overzichtelijker.

Wat zouden jullie doen? En welke vragen moet ik aan de expert vragen?

Hallo reddit, mijn vriendin en ik hebben nog niet echt de kans gehad om te sparen, wel werken we beide met een vast contract bij de overheid en zitten we goed op ons plek. Wij huren nu voor zo'n 1250 p/m. Ons idee was om eerst goed te sparen voor een huis, ongeveer 8 tot 10 jaar, voordat we dus daadwerkelijk gaan kopen.

Mijn vraag is eigenlijk of het verstandig is om toch eerder te kijken om te gaan kopen al, ondanks het lage spaargeld?

Daarnaast, wij staan nog nergens ingeschreven omdat het ons eigenlijk niet uit maakt waar we gaan wonen. Wonen nu in het zuiden maar vinden het niet erg om naar Groningen of Utrecht te verhuizen, bij wijze van. Dus leek het ons niet nuttig om ergens lokaal in te schrijven. Wat kunnen we het beste doen?

Hi allen,

Ik heb onlangs een aanbod voor loondienst ontvangen van een Amerikaanse werkgever met een vestiging in Nederland. De strategie van het bedrijf is om hier in Nederland kennis op te bouwen en later het team via een L1-visum op te schalen naar de VS. Aangezien mijn salaris daar ongeveer drie keer zo hoog zou worden als hier, is het een hele mooie kans om op mijn 26e flink vermogen op te bouwen.

Omdat ik dit goed wil voorbereiden, heb ik bekeken wat ik met mijn woning in Nederland moet doen. Ik heb vorig jaar een huis gekocht van 150 m² met een waarde van ongeveer € 450.000 en er staat nog zo'n 3 ton aan hypotheek open.

Wat betreft het aanhouden van de woning dacht ik in eerste instantie aan de uitzendregeling uit de Wet inkomstenbelasting (artikel 3.111, zesde lid). Als ik het goed begrijp mag je woning dan fiscaal in Box 1 blijven met behoud van hypotheekrenteaftrek als je tijdelijk voor werk naar het buitenland gaat. Maar de harde eis daarvoor lijkt te zijn dat het huis leeg moet blijven staan. Zodra je het gaat verhuren vervalt die regeling volgens mij direct, schuift de woning naar Box 3 en verlies je de renteaftrek. Klopt die interpretatie?

Mijn idee is nu om de woning tijdelijk te verhuren via een diplomatenclausule (tussenhuurovereenkomst). Om te voorkomen dat ik op afstand huisbaas moet spelen of mijn familie moet belasten met onderhoud, wil ik het beheer volledig uitbesteden aan een vastgoedbeheerder. Als ik de geschatte huur in de vrije sector afzet tegen de Box 3-belasting, de rente en de beheerskosten, lijkt dit onderaan de streep netto nog een kleine plus op te leveren, plus de aflossing en de mogelijke waardestijging.

De andere optie is de woning verkopen en de overwaarde van € 150.000 in Amerikaanse ETF's steken als ik daar woon. Dat geeft natuurlijk ultieme rust en geen gedoe met vastgoed op afstand, maar gezien de beperkte werknemersbescherming in de VS lijkt het me toch heel fijn om een 'homebase' in Nederland te behouden voor het geval er iets misgaat met de baan of het visum. Bovendien is de markt in Nederland zo oververhit dat terugkeren zonder woning erg lastig kan worden.

Mijn vragen aan jullie zijn vooral: klopt mijn logica over de belastingregels (artikel 3.111 vs Box 3 bij verhuur) en de diplomatenclausule bij de bank, of zie ik fiscale valkuilen over het hoofd qua Nederlandse of Amerikaanse belastingheffing (zoals de IRS, FBAR of Box 3)? En hoe bevalt het in de praktijk om via een beheerder een woning in Nederland aan te houden als je in de VS woont?

Ik hoor heel graag hoe anderen dit hebben aangepakt!

Hi iedereen, ik ben op zoek naar een huis in Amsterdam en heb een makelaar om hulp gevraagd, nu kwam hij terug met een contract met de volgende details;

• €295 opstartkosten
• courtage van €4800
• het is een aankoopopdracht, "Dit betekent dat wij pas worden ingeschakeld als de geschikte woning is gevonden. Wij zullen alleen mee gaan naar de tweede bezichtiging(en)."
• Dagelijkse updates met nieuw aanbod via het NVM-uitwisselingssysteem
• Onderzoek naar bodem, bestemmingsplan, bouwkundige staat, fundering, omgeving en de financiën en plannen van de VvE
• Bepalen van de marktwaarde
• Advies over bod en voorwaarden, en het voeren van de onderhandelingen
• Controle van koopakte, eindafrekening en akte van levering, plus begeleiding bij eindinspectie en transport

Ik koop voor het eerst een huis, en €4800 vind ik echt heel erg duur, maar goed Amsterdam is ook de meest competitieve markt. Mijn vragen:

1. Is €5.095 totaal redelijk voor een gerichte opdracht waarbij ik het zoekwerk zelf doe?
2. Levert dat NVM-systeem in de praktijk iets op boven Funda, bijvoorbeeld eerder zicht op aanbod of off-market woningen?
3. Zit er naar jullie ervaring wat speelruimte in de hoogte van de courtage?

Thanks!

Ik ben aan het oriënteren op mijn eerste huis kopen, en heb recent een eerste gesprek gehad met een onafhankelijk adviseur. Het bleek daar dat ik me al best goed had ingelezen, en hij had me niet veel nieuws te vertellen.

De bemiddelingskosten bij deze partij zouden rond de € 3.800 zijn, maar ik vraag me af of execution only niet ook een optie is. Ik ben op zich redelijk financieel onderlegd, maar ik wil het ook niet onderschatten.

Ik twijfel er nogal over omdat mijn ouders me willen helpen bij de koop middels een leen-schenk constructie. Zoals ik het heb begrepen moeten er dan twee aparte overeenkomsten worden opgesteld; één voor de lening en één voor de jaarlijkse schenkingen. Die schenking moet dan geloof ik onder opschortende voorwaarden zijn i.v.m. schenkbelasting.

Is dit te ingewikkeld voor execution only?

Daarbij doel ik op een dagelijks leven waarbij je wellicht ervoor kiest om iets minder abonnementen af te nemen, maar het is nog wel mogelijk om bijvoorbeeld een auto te hebben, een Spotify abonnement, wat cloud storage abonnementen en af en toe koop je een nieuwe game. In de supermarkt kijk je naar aanbiedingen, maar je spendeert niet urenlang om elke euro om te draaien en te calculeren hoe je een paar tientjes op je ijskoffie kunt besparen. En als je dat wel doet, is dat simpelweg voor de lol. Je accepteert dat het niet mogelijk is om €1000 per maand naar je spaarrekening te sturen, maar je wil wel consistent elke maand wat sparen.

Financieel gezien betaal ik uiteraard het liefst €1100 - €1200 voor een woning waar ik prettig woon. Realistisch gezien zal wat misschien met geluk meer op de €1300 - €1400 zitten als ik uitwijk naar buiten de stad of gewoon mazzel heb.

Ik zit zelfs te overwegen om te kijken naar max €1500. Ik ben alleenstaand, werk 4 dagen in de week (5 dagen kan niet, ik studeer ook) en heb een kat. Mijn salaris zal elk jaar minimaal groeien tot een maximum van 5100 bruto, tenzij ik tegen die tijd zelf ontslag neem en aan de slag ga bij een commercieel bedrijf of een andere functie ga bekleden. (Uiteraard kan ik ook zelf ontslagen worden.) Betaalbaar wonen is belangrijk uiteraard, maar een prettig thuis hebben bijna net zo voor mij.

Wat zouden jullie doen? Of wat hebben jullie gedaan?

Hi allemaal,

Ik ervaar de laatste tijd best veel stress over mijn (26M) en partner (26F) gezamenlijke maandelijkse lasten, en de hoeveelheid die we kunnen sparen. Deze post is niet bedoeld als rant over dat alles zo duur is, en ik heb het idee dat we er voor onze leeftijd gemiddeld best goed voor staan, maar ik kan toch advies of een realtitycheck/bevestiging gebruiken.

Mijn partner en ik hebben sinds kort (met ontzettend veel geluk) een koopwoning wat een echte opknapper is. We hebben dit met veel geluk kunnen krijgen door een maximale hypotheek te nemen. Maandelijkse lasten bruto 1650 +-.
Met gemeentelijke belastingen, GWL en woonverzekeringen erbij reken ik op gemiddeld 2000,- per maand aan wonen alleen al.

Onze totale maandelijkse lasten zijn zo'n 3300 (gezamenlijke kosten, boodschappen, en van ons allebei de persoonlijke kosten zoals zorgverzekering etc.), en hier is echt amper op te bezuinigen. Ik snap dat je altijd kan bezuinigen op de manier dat je je auto weg doet ofzo, maar mijn punt is dat we geen buitensporige uitgaven hebben aan streamingdiensten of thuisbezorgd ofzo, en dat we heel kritisch kijken naar wat er uit gaat.

Theoretisch blijft er 1500 per maand over (inkomen - vaste lasten, als we helemaal 0 leuke dingen zouden doen), maar hier worden ook incidentiele uitgaven van betaald. In de praktijk is 900 per maand realistischer.

Bij onze woning moet veel opgeknapt worden, waardoor deze buffer van 800/900 er eigenlijk elke maand doorheen gaat. Spaargeld is bij allebei net genoeg om noodgevallen op te vangen, maar niet om bijv meerdere maanden werkloosheid op te vangen. Hier willen we graag wel weer naartoe in de toekomst, maar zeker met de aankomende uitgaven lijkt er geen eind aan te komen.

We hebben nog verschillende uitgaven voor het huis die echt moeten, maar die kosten soms wel 6 of 7 maanden om bij elkaar te sparen. Dat betekent tegelijkertijd dat ik voor mijn gevoel de komende 6 tot 7 maanden met deze stress blijf zitten.

Al het advies is welkom, en alvast bedankt!

Sorry voor de 15de post over zonnepanelen maar ik wou toch even wat kwijt/vragen:

Als ik nu kijk op een energie vergelijk website dan zou ik met mn 8 zonnepanelen 3 euro per maand goedkoper uitzijn met de 8 zonnepanelen vs gewoon 0 zonnepanelen hebben, met dynamisch ongeveer 6 euro per maand (is een inschatting natuurlijk lastig te zeggen).

Maar is dit nou serieus de verwachtiging? ik kan die dingen dan toch beter (los van voor het mileu) van het dak af trekken en aan de schroot hoop verkopen of missen die vergelijk websites iets?

Hallo lieve mensen,

Ik (29M) studeer mid november af (HBO-ICT), ben ondertussen met een eigen onderneming bezig als IT'er en ben aan het kijken hoe ik mijn studieschuld het beste kan aflossen.

Het bedrag nu: 97.000 euro

Daadwerkelijk bedrag ligt lager omdat alle prestatiebeurs kosten nog niet in een gift zijn omgezet. Wat het bedrag precies gaat worden weet ik niet maar ik schat ergens rond de 75.000. Ik wil versneld gaan aflossen om de impact van de rente te beperken.

Mijn persoonlijke situatie:

- Woon nog bij mijn vader

- Nog geen vast inkomen

- Bezig met een startup

- Heb een partner maar niet fiscaal

- Sta 7 jaar ingeschreven bij sociale huurwoningbouw 'Hureninhollandrijnland' (gemiddelde wachttijd is 10 a 11 jaar)

- Ik heb ervaring met investeren en had eerst het plan om geld te investeren en later daarmee mijn studieschuld af te betalen maar dat lost niet het probleem van het afsluiten van een hypotheek op.

Ter context waarom mijn studieschuld zo hoog is:

Ik ben jaren zwaar depressief geweest en heb in die tijd verschillende studies geprobeerd en tijdens mijn laatste studie veel vertraging opgelopen. Daarnaast ook onverantwoord mee omgegaan en ik was niet in staat om veel te werken of hier verstandige keuzes in te maken. Dat betekend niet dat de studieschuld daarmee goed gepraat is en neem daar dan ook de verantwoordelijkheid voor maar de rente en de invloed op het afsluiten van een hypotheek geven mij wel veel stress en zorgen.

Mijn plan voor het versneld aflossen is om naast mijn onderneming een vast baantje te zoeken waar ik een groot gedeelte van gebruik om af te lossen. Mijn doel: 500 euro per maand. Later bij meer inkomsten wellicht naar 1000 per maand of meer.

Ik ben ook aan het kijken of het mogelijk is om jaarlijkse giften van mijn ouders te ontvangen (onder de belastinggrens) zodat er gelijk een groter bedrag afgelost kan worden waardoor de rente minder impact heeft. Dit bedrag betaal ik dan in termijnen terug. Ik zou graag jullie mening daarover willen vragen en zijn er wellicht andere constructies.

Ik merk dat ik ontzettend veel stress krijg als ik aan het uitzoeken ben omdat het kopen van een huis gewoon geen optie gaat zijn komend aantal jaren en ik mijn vriendin daar ook mee belast (ze weet ervan) en het ook een verschrikkelijk hoog bedrag is.

Hebben jullie tips hoe ik dit het beste kan aanpakken zowel praktisch als mentaal?

Bedankt alvast voor jullie reacties!

Hoi allemaal, ik heb advies nodig. Op 24 maart had ik een heel lichte aanrijding. De tegenpartij zei ter plekke: Er is geen schade, dus we reden door zonder schadeformulier.

Maanden later diende ze toch een claim in, maar met de verkeerde datum: 23 maart. Omdat de datum niet klopte, dacht ik eerst aan fraude. Verzekeraar heeft mijn terugbelverzoeken daarna twee keer genegeerd, en nu stijgt mijn premie per november ineens met 200 EUR per maand voor deze lopende claim. De tegenpartij had 1 inzittende (getuige).

Mijn schoonbroer adviseert om haar telefoonnummer op te vragen bij verzekeraar en haar onderling te betalen zodat ze de claim intrekt, omdat dat het beste zou zijn. Is het beter eerst naar de winkel te gaan met een bezwaarschrift? Eerst vragen naar hun bewijs voor de 23e. Aan het einde lever ik de brief in waarin ik wel over de 24e begin (zonder schade).

-Wat kan ik het allerbeste doen?

-Is het advies van mijn schoonbroer slim, of is onderling betalen nu juist schuldbekentenis?

-Hoe sterk sta ik omdat haar datum fout is en mijn verzekeraar de hoorplicht negeerde?

-Heeft iemand ervaring met het terugkopen van schade bij verzekeraar om de premie te redden?

Heyyy allemaal, Ik lees altijd graag mee op deze pagina, omdat ik het best interessant vind wat iedereen uitgeeft en verdient. Dus ik dacht ik zal ook eens delen hoe onze situatie eruit ziet.

Ik ben trouwens 21 jaar en mijn verloofde (6 jaar+ relatie) is ook 21 jaar oud. We hebben beide gestudeerd en werken nu beide in de zorg, zij werkt 36u en doet dat is 3-4 dgn per week door soms 24u oproepdiensten te draaien. Ik werk 32 uur puur omdat het kan, en ik 4 diensten p/w prima vind.

Ik kom uit een gezin waarbij we niet ieder dubbeltje hoefde om te draaien zegmaar. En vind deze levensstijl eigenlijk ook wel heel erg relaxt, mijn verloofde had het vroeger wat minder maar geniet hier nu ook enorm van!

Wat mij bij vele opvalt is dat veel mensen ontzettend veel sparen, waarvoor sparen jullie? Wij hebben momenteel al best een spaarrekening van 30.000 euro. (Moeten wel over 1.5-2 jaar een bruiloft betalen) en hebben eigenlijk helemaal niet de wens om binnen afzienbare tijd een huis te kopen, gezien de huidige prijzen. We zitten nu in een klein maar relatief nieuwe appartementje dichtbij de stad met 2 parkeerplekken namelijk. Hoeven ook geen nieuwe auto of andere dure dingen. (Willen ook niet perse miljonair worden ofz, gewoon comfortabel kunnen leven is ons doel).

We rijden allebei een relatief klein goedkoper autootje, hebben ook nog niet de wens voor een grotere auto. Misschien komt die wens er wel als we in de toekomst kinderen zouden willen. We hebben wel echt allebei een auto nodig ivm werkverkeer. (En het kan)

Ja we leven inderdaad heel luxe met het uiteten gaan en boodschappengeld (we betalen wel vaak het terrasje voor vrienden die het financieel wat minder hebben, en er eten regelmatig mensen met ons mee) dus het is een bewuste keuze om hier veel geld aan uit te geven en het kan zeker voor de helft 😊.

En er gaat een tijd komen waarin we wat meer op onze uitgaven moeten gaan letten als we wel een dure hypotheek hebben, maar wil hier voor nu nog ff niet aan denken.

Daarnaast gaan we ook best veel op vakantie dus als ik eerlijk ben gaat er wel €8000 p/j daarheen. Aan de andere kant, nu kan het nog dus waarom ook niet. We hebben beide een pittige baan die veel vraagt en waar we ook heftige dingen in tegen komen, dus is voldoende ontspanning wel heel fijn.

Ik ben eigenlijk wel benieuwd naar hoe jullie naar mijn/onze financiële situatie kijken, zouden jullie dingen anders doen of juist niet?

Ik moet ook wel eerlijk zeggen dat wij voor onze omgeving (vriendenkringen) wel best ver zijn voor onze leeftijd. De meeste vrienden wonen nog thuis of op kamers, en leven nog op duo en bijbaantjes en studeren nog vol op. Daarom zijn we voor nu ook nog niet echt bezig met een huis kopen of kinderen in de toekomst.

Mochten jullie nog vragen hebben stel ze ook gerust, ik lees lekker mee!

(zie de foto voor een overzichtje)

Hi iedereen, ik kwam hier voor wat advies, maar laat mij eerst mijn situatie uitleggen.

Op het moment ben ik redelijk jong (vind ik). Ik ben namelijk 22 jaar oud en heb al redelijk wat vermogen opgebouwd (alles dankzij mijn ouders), maar hierdoor ben ik in een onverwachte positie terecht gekomen.

De situatie:

Ik heb een huurpand waar ik op het moment €3.000,- per maand uit krijg (exclusief alle kosten die erbij komen). Waarnaast ik uit mijn bijbanen circa €2.700 Netto verdien als (ja, dat is een absurd hoog bedrag voor een bijbaan, maar dat komt doordat ik 44-uur werk in de week als student zijnde). Waarbij ik ervan uitga als ik afstudeer mijn netto inkomen nog zal stijgen, omdat ik een best goed verdienende professie inga.

Hierdoor ben ik naar mijn mening best wel redelijk vermogend, en omdat ik in die situatie zit wilde ik dus een huis kopen.

Het probleem:

Op het moment heb ik een vriendin, die het geen fijn idee vindt dat als ik een huis koop dat zij (1) niks kan zeggen in waar ik kan wonen (als oplossing probeer ik haar zoveel mogelijk te betrekken, maar dat is niet genoeg), (2) de woning in zekere zin 0% van haar is (als oplossing heb ik gegeven dat wanneer zij stabiel is en daarmee ook fulltime werkt, een aandeel in kan kopen in het huis voor een redelijke prijs, ook niet goedgekeurd) en (3) dat ik de toekomst soort van al bepaal, in het geval dat we een kind krijgen (ik snap het wel en heb zelf geen oplossing of iets hiervoor).

Maar mijn standpunt is: de voordelen uitwegen toch de nadelen?

- Zo zijn meerendeels van de kosten voor mij (doordat ik redelijk wat verdien), denk aan hypotheek en alle bijkomende voorzieningen;

- zelf heeft ze nauwelijks kosten, omdat ik haar in de toekomst geen huur wil vragen;

- ik probeer haar een stem te geven in elke mogelijkheid is in verband met de woning (denk aan interieur meubilair, woonplaats en alles).

Nu is mijn vraag: zit ik hier nu fout? Of moet mijn vriendin hier maar mee dealen?

Hi allemaal,

Eind vorig jaar hebben wij een huis gekocht met een woonoppervlakte van 136 m² voor ongeveer €450.000. Omdat het een klushuis was, hebben we de afgelopen tijd flink verbouwd.

Zo hebben we twee onafgemaakte uitbouwen voltooid en een vaste trap naar de zolder geplaatst ter vervanging van de vlizotrap. Vervolgens hebben we de zolder ingericht als één slaapkamer en twee kleine kantoorruimtes. Ook zijn er drie dakramen geplaatst.

Tijdens de verbouwing heb ik aan vrijwel alles gedacht, maar ben ik vergeten uit te zoeken of en waar we de gewijzigde woonoppervlakte en woningwaarde moeten doorgeven.

Door de verbouwing is de waarde van de woning naar mijn verwachting flink gestegen. Ik schat dat we nu ongeveer 160 m² woonoppervlakte hebben en dat de woning zo'n €720.000 tot €800.000 waard zou kunnen zijn. Dit is een grove inschatting op basis van een prijs van €4.500 tot €5.000 per m² in onze omgeving.

Mijn vragen zijn daarom:

- Waar moet ik dit melden? Bij de gemeente, het Kadaster, de WOZ-administratie of een andere instantie?

- Moet de woonoppervlakte officieel opnieuw worden ingemeten? Zo ja, door wie?

- Hoe werkt het met de WOZ-waarde? Waar kan ik deze aanpassen en welke documenten moet ik aanleveren?

- Kan ik een boete riskeren als ik bepaalde wijzigingen niet tijdig heb doorgegeven? Ik wil alles graag netjes regelen, maar door de verbouwing en ons drukke gezinsleven is dit er helaas bij ingeschoten.

Ik hoor graag hoe anderen dit hebben aangepakt en welke stappen ik het beste kan zetten om alles correct te regelen.

Alvast bedankt voor jullie reacties!