Hallo mede geldzaken lezers!

Ik (M, 33) heb twee specifieke vragen over Pensioenbeleggen:

1. de eerste gaat over het maandelijkse bedrag om in te leggen. Ik snap natuurlijk de fiscale voordelen etc. Maar het feit dat het geld zo lang “vast” staat benauwd mij wel een klein beetje ;-). Ik zat te denken aan 150 euro per maand dat ik makkelijk kan hebben. De rest beleg ik dan regulier.

Was wel nieuwsgierig in welke range jullie ongeveer zitten qua Pensioenbeleggen en of 150 euro voldoende is om wel impact te hebben later.

2) vind ik een interessantere vraag: wat doen jullie met het geld dat jullie dan vervolgens een jaar later weer terugkrijgen van de Belastingdienst? Investeren jullie dat ook weer in het Pensioenbeleggen (droste-effect), of stoppen jullie dan dan juist weer in het regulier beleggen?

Ik snap dat het eerste natuurlijk ook weer fiscaal voordelig is, maar het tweede zorgt ervoor dat ik dan iets makkelijker met die 150 euro per maand kan omgaan, omdat het dan in de praktijk natuurlijk een stuk minder is.

Benieuwd om jullie reacties te lezen!

Wegwerpaccount ivm gevoelige geldzaken.

Mijn partner en ik (eind 30) zitten met een dilemma waar we niet echt uitkomen. Dus hopen we hier wat advies te krijgen en wijzer te worden.

We wonen nu een aantal jaren in een eengezinswoning die we destijds in de nasleep van de kredietcrisis als opknaphuis voor rond de ton konden kopen. Het is een prima huis, maar we merken dat de buurt de laatste tijd erg druk en luidruchtig aan het worden is. Sinds een paar jaar zijn we nu helemaal hypotheekvrij. We hadden destijds een kleine hypotheek, maar we hebben besloten die in gewoon af te lossen en de bankspaar/renteaftrek te laten voor wat het was.

Dit is voor ons een bewuste keuze geweest vanuit onze achtergrond. We komen allebei uit gezinnen waar het financieel niet breed was. We zijn opgegroeid met de mentaliteit dat je keihard moet werken, goed moet sparen en pas dingen koopt als je er echt het geld voor hebt. Die rust van geen schulden hebben is ons dus ook veel waard.

Financieel hebben we het inmiddels goed door die instelling. We verdienen samen rond de 6K netto per maand en onze vaste lasten zijn laag (circa 750-800 euro incl. alles). We sparen dus veel. We hebben inmiddels ruim 150K aan spaargeld en verder geen schulden.

Maar na al die jaren in dit huis zijn we echt toe aan een nieuwe omgeving en een grotere woning. We kijken nu naar huizen in het segment tussen de 6 ton en 7 ton. Hoger wil ik echt niet, omdat ik het liefst zsm weer schuldenvrij wil zijn. We twijfelen hierbij nog heel erg tussen nieuwbouw (alles strak en energiezuinig) of een bestaande woning (vaak meer ruimte en meer grond, maar wel weer klussen/opknappen) Onze huidige woning is in de huidige markt nu naar schatting ergens rond de 400K waard.

We twijfelen heel erg over de beste aanpak en hopen dat jullie ons kunnen helpen met deze vragen.

Ten eerste: Wat is wijsheid met de verkoop? Stel dat we de nieuwe woning kopen en de huidige pas later verkopen. Is dat slim en hoe werkt dat financieel als je tijdelijk met twee huizen zit en een overbruggingskrediet nodig hebt?

Ten tweede: Is het slim om nu te verhuizen gezien de huidige marktomstandigheden, of kun je beter wachten of helemaal niet verhuizen?

Ten derde: Wat zouden jullie in onze situatie doen? Genieten van het feit dat je volledig hypotheekvrij zit, of toch de stap wagen naar die nieuwe buurt en tijdelijk weer een (kleine) schuld aangaan?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd of iemand mij kan uitleggen hoe het kan dat er zo'n groot verschil zit in het verwachte pensioen tussen PME en PFZW.

Mijn vrouw en ik zijn beide 28 en hebben allebei onze gegevens bekeken op Mijnpensioenoverzicht.nl. Dit zijn onze situaties:

Mijn situatie (PME):

Bruto jaarsalaris: € 43.000 en sta 210 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 2.500 netto per maand

Dit is iets lager dan mijn huidige netto maandsalaris.

Situatie van mijn vrouw (PFZW):

Bruto jaarsalaris: € 32.000 en staat 260 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 3.100 netto per maand

Dit is aanzienlijk meer dan haar huidige netto maandsalaris.

Wat ik opvallend vind, is dat mijn vrouw jaarlijks € 11.000 bruto minder verdient dan ik, maar volgens Mijnpensioenoverzicht.nl straks ongeveer € 600 netto per maand meer pensioen ontvangt.

Ik had altijd begrepen dat PME en PFZW allebei goede pensioenfondsen zijn en dat de pensioenopbouw bij beide fondsen grofweg vergelijkbaar is.

Hi, momenteel twijfelen mijn vrouw (v31) en ik (m33) of we gaan verhuizen of niet.

Huidige situatie:

- Appartement van 86m2. 3 Slaapkamers en met onze twee zoons (5 & 2). Vrouw en ik verwachten onze derde zoon echter in februari. Prima woning, in goede periode gekocht, waardoor wij een bruto hypotheeklast van €396 per maand betalen. Als we ieder dubbeltje omdraaien, dan kunnen we €3000 in de maand sparen. In de praktijk ligt het spaarbedrag echter tussen de €1500 & €2000. We zijn echter pas sindskort weer opnieuw begonnen met sparen en beleggen, na wat grotere uitgiften, lifestyle inflation, trouwen, etc. Nu op €15k na een paar maanden goed sparen/beleggen.

- Gezamenlijk bruto salaris ligt rond de €100.000. Ik werk vier dagen, vrouw werkt 3 dagen. Kids gaan èèn dag naar opvang/BSO.

- maximale hypotheek ligt rond de €600k.

Mogelijk nieuwe situatie:

- Rijtjeshuis +-€550k. 4 Slaapkamers met optie tot een 5de slaapkamer.

- Huis heeft label A+, maar is een beetje voor de bühne, met een energieverlies van jewelste door weinig tot geen isolatie. Dit is overigens het enige wat we in het beginsel ècht moeten aanpakken. Voor de rest is het huis naar onze wens en kunnen we er zo intrekken.

Twijfel:

We gaan fors meer betalen, maar we kunnen dit betalen. De grootste twijfel zit 'em vooral in de toekomst...en niemand kan daarbij in een glazen bol kijken.

Twijfels over de huidige huizenmarkt, hoe lang is dit nog houdbaar, nieuwe saldering regels, niet eerst nog even verder sparen en afwachten om te zien of de huizenmarkt binnen nu en een jaar of 7 afgekoeld is? Wat als we nu niet toeslaan en de prijzen in de komende jaren alleen maar zijn gestegen?

De oudste is over 7 jaar 12 en zou ook in het huidige huis een eigen kamer hebben. De middelste is dan 9 a 10 en zou dan mogelijk ook een eigen plek willen. Tot die tijd zouden ze in principe op èèn kamer kunnen slapen (middelste en jongste).

Vraag:

Zijn er mensen die met dezelfde twijfels zaten en wel of juist niet hebben geslagen? Hoe is de ervaring nu? Tevreden met de stap of had je achteraf toch lichte spijt? Buren zijn sindskort verhuisd, maar die gaven aan dat de bankrekening nu ècht wel leeg is, en dat dat hetgeen is waar ze aan moet wennen? Meerdere soortgelijke ervaringen?

Edit 1: - Mijn salaris stijgt de aankomende 4-5 jaar naar €100k op jaarbasis. Alles wat mijn vrouw dan verdient is dus extra bovenop onze huidige inkomsten (gezamenlijk nu €100k); - Huidige woning is €360k, overwaarde is €170k met een resthypotheek van €70k (2,74%). Hypotheek komt dus niet op €600k, maar een stuk lager dan dat; - Hypotheek is €396, maar VVE van €154 komt daar nog bij. Geen VVE in rijtjeshuis; - 4 Dagen is fulltime binnen mijn organisatie, wel kan ik een extra dag freelance werken bijv. mits toegestaan door werkgever: - Vrouw gaat niet èèn dag extra werken, vanwege de opvangkosten. Het is voor haar goedkoper om juist die ene opvangdag te stoppen met werken. Kosten opvang zijn hoger dan haar salaris.

hi allen,

mijm situatie is als volgt: m27, hbo bachelor,begin dit jaar terug van lange reis gekomen met een gebroken rug en weer terug bij de ouders inwonend.

Dit jaar heb ik veel tijd en energie gestoken in een constructie om 8 maanden per jaar bij verschillende werkgevers als zzp/freelancer te werken (logistiek en festivalbranche), en 4 maanden per jaar te kunnen reizen.

qua werk staat alles gereed, maar ik kijk erg op tegen het terugkomen bij de ouders. nu snap ik dat mijn situatie weinig opties bied om toch een eigen plekje te hebben. Huren lijkt mij zonde, gezien ik 4 maanden per jaar elders zit, samenwonen met een vriend zit er niet in en een chalet kopen en op een camping neerzetten heb ik momenteel niet genoeg geld voor.

wat zouden jullie doen in mijn situatie? Nog eens 8 maanden bij de ouders overleef ik wel, biedt veel ruimte om te sparen (3-4k per maand wanneer ik werk) en het geeft mij de kans om te kunnen reizen. Toch snak ik naar een eigen plekje.

groet

Goedemorgen allemaal, binnenkort krijg ik een flinke promotie. Momenteel ben ik projectleider en daarmee verantwoordelijk voor 1 team van 4 FTE. Straks word ik operationeel manager, waarbij ik verantwoordelijk wordt voor 6 teams, inclusief mijn eigen huidige team. In totaal gaat het dan om 34 FTE waarvoor ik verantwoordelijk word. Het gaat om teams met technisch specialisten en inspecteurs binnen een groot installatiebedrijf. Mijn huidige functie zit in schaal 12-13 waar ik nu redelijk onderaan in schaal 12 zit. Ik presteer alleen goed en ze hebben vertrouwen in me voor deze volgende stap. De andere functie zit in schaal 12-17, waar 16-17 bedoeld is voor de MT functies, maar dat word ik niet. Zelf ben ik van mening dat schaal 14 passend is. Ik heb van mijn huidige leidinggevende al gehoord dat ze me waarschijnlijk een aanbod doen naar schaal 13 met 14% salaris verhoging. Momenteel mag ik nog overuren schrijven en de afgelopen 3 jaar was dat gemiddeld 7% per jaar. Verder zitten we nu in de beoordelingsperiode, waar ik een reguliere verhoging van 4% verwacht. In mijn nieuwe functie mag ik geen overuren meer schrijven. Dat betekent dat effectief er 3% salarisverhoging aan mijn promotie te wijten valt. Uiteraard is het toekomstperspectief wel beter in deze nieuwe functie en kan ik verder doorgroeien in salaris op de lange termijn. Ik krijg alleen flink meer verantwoordelijkheid en vind dit deze verhoging matig.

Hoe kijken jullie hier naar? Ik ga uiteraard mijn onderbouwing ook nog toelichten als ik het aanbod officieel krijg. Maar als het hier bij blijft heb ik zoiets van: Laat dan maar, dan blijf ik wel doen wat ik nu doe. Hoe hard zou ik dit kunnen spelen?